4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程
4、汽车消费信贷的程序管理 （1）贷款申请 内容：个人汽车消费贷款申请表；有效证件及复印件；目前居住地证明；职业及 收入证明；联系方式及电话；首付款凭证或首付款收据；购车合同；担保贷款证 明资料；银行开立的个人结算帐户凭证及扣款授权书；银行要求的其他合法资料。 （2）贷款调查及信息分析：对申请作出反应 ①对借款者品质的调查 ②对借款者资本金的信用分析
3.汽车消费信贷的主要方式
3.1美国汽车消费信贷方式
州政府汽车管理部门
汽车经销商
信贷公司
用户
信用资料局
3.汽车消费信贷基本概念
3.2日本汽车消费信贷方式
经销方
用户（分期付款）
信贷公司 （信用保证机构）
金融机构 （信用供应机构）
3.汽车消费信贷基本概念
3.3中国汽车消费信贷方式
1、以银行为主体的信贷方式 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式
2.3我国汽车消费信贷的发展
汽车消费信贷的发展阶段： 1、无作为阶段（1998年前）—金融机构不从事汽车金融服务，汽车信贷未被 接受。 2、“井喷”阶段（1999-2003年）—汽车信贷主体由国有商业银行扩展到股份 制商业银行。 3、速冷阶段（2003-2004.8)—各大银行汽车消费信贷业务急速萎缩。 4、转换期阶段（2004.8以后)—汽车金融业开始向汽车金融服务业转换，专业 汽车信贷服务企业出现。
近三年我国汽车产销量（万辆）
年份 2003 2004 2005 2006
汽车产量 444 500
571 728
汽车销量
577 721.60
2.我国汽车消费信贷特点及发展
2.1我国汽车消费特点
1、消费主体由公车消费向私车消费转变。 2、购车群体由高收入者向中等收入者转变。 3、车型选择从大众化向个性化转变（二厢、三 厢、越野CRV、商务MPV、多功能SUV）。
汽车后市场：在汽车销售以后，围绕汽车使用过程中的各种服务，涵盖消费者 买车后所需要的一切服务。
2.我国汽车消费信贷特点与发展
2.3我国汽车消费信贷的特点
1、贷款对象分散，出险率高（贷款所购车辆及借款人流动性大，出现险率高） 2、资金来源多元化（上汽通用汽车金融公司、大众汽车金融服务公司、丰田汽车金
①消费信贷利率最高且按固定利率发放； ②消费者对消费利率敏感度相对较低，高利率不影响客户需求； ③消费信贷违约的可能性大，需要高利差弥补。
（2）汽车消费信贷的安全措施
①建立严格评估制度，加强对借款者资信分析； ②银行要求借款者提供相应价值的抵押物； ③加强信贷后检查，对客户贷款执行情况随时监控
作业四
• 1.选择中国消费信贷方 式中的一种来解释说明。
4.汽车消费信贷实务
4.1汽车消费信贷工作的参与单位及其职责 1、经销商职责 2、银行职责 3、保险公司职责 4、公证部门职责 5、汽车厂家职责 6、公安部门职责 7、咨询点职责
4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程 1、经销商汽车消费信贷部门工作职责
融有限公司、福特汽车金融有限责任公司、戴-克服务集团汽车金融公司、东风标志雪铁龙汽车金 融有限公司、沃尔沃汽车金融公司、现代汽车服务公司）
3、资信调查和审查困难，信用风险较大。 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社 会配套措施不全。 5、汽车消费信贷服务延伸度不足。
2.我国汽车消费信贷特点与发展
汽车消费信贷：金融机构向申请购买汽车的用户发放人民 币担保货款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一 种消费信贷业务。
汽车服务工程
1.汽车消费信贷基本概念
汽车消费信贷服务
汽车消费信贷业务： 1、早期：汽车分期付款（没有银行介入），有汽车生产 厂家和经销商联手操作，目的是扩大自己品牌销售。 2、2003年后：多元化、专业化、银行与非银行金融公司 并存竞争
任务四 汽车消费信贷概述
本章重点： 了解：汽车消费信贷的特点和发展趋势； 熟悉：汽车消费信贷的主要方式； 掌握：汽车消费信贷的业务流程；区分中外
汽车信贷服务的差异，提高汽车消费 信贷风险意识，推进我国汽车消费信 贷发展。
1.汽车消费信贷基本概念
消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管部门认可的非 银行金融机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品 的贷款，一种刺激消费、扩大商品销售为目的，以特定商 品为货款标的的信贷行为。
4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程 1、客户咨询 2、客户决定购买 3、复查 4、与银行交换意见 5、交首付款 6、客户选定车型 7、签定购车合同 8、公证、办理保险 9、审查 10、办理银行贷款 11、车辆上牌 12、交付客户车辆 13、建立客户档案
4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程 3、银行审批程序 （1）初审 （2）终审 （3）银行信贷部主任签字 （4）银行行长审批签字 （5）银行将客户的首付款和贷款转入经销商在银行的帐 户中
③贷款者抵押担保物的调查 （3）贷款审批及发放：签定合同发放贷款 ①审阅贷款资料及调查报告 ②授权权限内签批贷款
③超权限贷款，签署审批意见报分行信贷部审批。 （4）贷款后检查及贷款的回收
4.汽车消费信贷实务
Байду номын сангаас4.2汽车消费信贷的业务操作流程
5、汽车消费信贷的管理要求
（1）基于利率杠杆的汽车消费信贷的风险控制方法
MPV MPV是多用途汽车。 SUV SUV是运动型多用途汽车。
2.我国汽车消费信贷的特点与发展
2.2我国汽车消费发展趋势 1、中小城市将成为私车发展最快的地区
①政策限制，大城市私车成本增加，对私车拥有 量起到控制作用。
②经济发展，使小城市及乡镇成长为充满生机私 车市场。 2、二次购车成为主体消费群体。 3、汽车后市场成为重头戏。
（1）资源部负责商品车辆资源组织、提运、保管。 （2）咨询部负责客户购车咨询服务、资料收集及销售。 （3）审查部负责上门复审，办理购车手续及银行、保险、公证等部门协调工作。 （4）售后服务部负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 （5）档案管理负责对档案资料登记、分类、整理等。 （6）财务部收款、开票、办理银行、税务业务等。 （7）保险部为购车人所购车办理各类保险。