个人助学贷与留学贷款(doc 7页)
工行
个人助学贷款
一．国家助学贷款
☆ 服务简介
国家助学贷款是中国工商银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。

国家助学贷款按用途分为学杂费贷款和生活费贷款。

学杂费贷款用于借款人向所在学校支付学费及其他杂费；生活费贷款用于借款人日常生活费用的开支。

☆ 业务特色
国家助学贷款适用于全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，保证贫困学生顺利完成学业。

☆ 借款条件
借款人申请国家助学贷款，须符合以下条件：
1、诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为；
2、学习刻苦，能够正常完成学业；
3、家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费；
4、承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况；
5、在中国工商银行开立个人结算账户；
6、银行规定的其他条件。

二．一般商业性助学贷款
☆ 服务简介
一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。

贷款适用于学生的出国留学贷款、再教育进修贷款等。

☆ 借款人条件
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请一般商业性助学贷款。

1. 有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2. 学生就读学校的《录取通知书》（或《学生证》和学籍证明）等证件；就读学校开出的学生学习期间所需学杂费、生活费及其他有关学习的费用证明；
3. 提供银行认可的财产抵押或有效权利质押或具有代偿能力的第三方保证或经银行认定符合信用贷款条件；
4. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
5. 在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；
6. 银行规定的其他条件。

☆ 贷款金额
商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况
综合确定，最高不超过50万元。

☆ 贷款期限
贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年（含）。

☆ 贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率；
助学贷款发放前，借款人可与我行约定贷款首次还款日，即：贷款发放日至首次还款日之间，借款人不需偿还贷款本金和利息，期间产生的利息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。

采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。

☆ 操作指南
1. 借款人向银行提交如下资料：
（1）贷款申请审批表；
（2）本人有效身份证件及复印件；
（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；
（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；
（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；
（6）有效联系方式及联系电话；
（7）贷款担保证明资料；
贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。

采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；
采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险；
采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。

（8）在工行开立的个人结算账户凭证；
（9）银行规定的其他资料。

2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。

3. 银行以转账方式向借款人发放贷款。

留学贷款
我行个人贷款以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。

在您出境之际或在境外生活期间，如有筹资之需，工商银行的个人贷款将是您可靠、安心之选。

您可通过质押、抵押、保证等多种担保方式，在我行办理个人综合消费贷款、个人质押贷款、个人房屋抵押贷款等。

其中，留学贷款是用于留学生支付与出国留学有关的各项费用的贷款，为莘莘学子的求学之路提供资金支持。

☆ 业务简述
留学贷款是贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其关系人支付与出国留学有关的各项费用或开立出国留学存贷款证明的人民币贷款。

留学贷款按借款人可否提取贷款资金分为提款型和非提款型留学贷款。

提款型留学贷款主要用于支付出国留学人员留学期间的学杂费和生活费用等实际发生的费用；非提款型留学贷款主要作为留学人员及其关系人向外国使（领）馆申请留学或陪读签证时所需的保证资金，贷款期间贷款资金处于冻结状态，借款人不得提取（权利凭证质押方式项下除外）。

☆ 特色优势
1. 贷款期限长：最长10年。

2. 贷款担保方式多样：提款型留学贷款的担保方式可为房产抵押和权利凭证质押，非提款型留学贷款的担保方式包括房产抵押、权利凭证质押以及我行认可的担保公司保证担保等。

3. 贷款发放方式灵活：贷款可在初次申请时一次发放，也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。

4. 贷款后续服务完善：贷款发放后，我行可为您提供贷款资金购汇、跨境汇出汇款或购买旅行支票等业务，若您前往的国家或地区有我行分支机构的，还可为您办理开户见证业务，为您提供我行境外机构的营业地址及相关金融服务信息等。

☆ 适用对象
出国留学人员本人或其配偶、父母、子女等直系亲属。

出国留学人员若未成年，由其法定监护人作为借款人。

借款人应无不良信用记录。

☆ 服务渠道
我行贷款经办网点。

☆ 操作指南
申请留学贷款时，借款申请人需提供以下资料：
1. 借款人、出国留学人员、抵押人（出质人）的有效身份证件，包括身份证、户口本或其他有效居留证件原件。

2. 借款人与出国人员的关系证明。

3. 借款人或其家庭成员经济收入证明。

4. 出国留学人员就读学校的录取通知书、接受函，以及就读学校开出的学生学习期内所需要学费、住宿费、生活费等费用总额有关材料，或者其他能证明借款人取得学籍及相关学杂费、生活费总额等资料。

5. 以财产作为抵（质）押的，应该提供抵（质）押物权证和所有权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺。

抵押物需提交贷款人认可的机构出具价值评估报告，质押物须提供权利凭证。

6. 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意银行查询其个人征信信息。

7. 贷款人要求提供的其他证明文件和材料。

个人贷款卡贷通
☆ 服务简介
个人贷款卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一
项增值服务。

客户在进行刷卡支付或网上银行交易时，可按需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。

☆ 服务特色
用款灵活：可以通过商户POS刷卡或网上银行B2C交易实现贷款自助发放；
应用广泛：可在境内外银联签约商户使用，一卡在手，走遍全球，更简单地满足您的消费融资需求；
随用随贷：一次申请，随时使用，随时提款，轻松方便；
节省利息：可在贷款额度内随借随还，循环使用，最大限度减少利息支出；
还款方便：提供到期还款、提前还款、指定日期还款等多种还款方式，方便自由；
期限长：卡贷通业务循环额度使用期限包括在所对应个人循环借款合同的循环额度有效使用期限之内，最长可达6年；
额度期限自定：可以根据用款需要，设置贷款的自定义额度与使用期限，自由随心；
查询便利：可通过柜台、网上银行多渠道查询，随时了解贷款使用及到期情况。

☆ 办理及使用流程
升级“卡贷通”卡→签订自助用款协议→自主贷款消费→贷款归还
（1）升级“卡贷通”卡
持有借款人名下借记卡在工商银行柜面或通过网上银行签订《个人“卡贷通”卡办理协议》，使之升级为“卡贷通”卡。

（2）签订自助用款协议
持“卡贷通”卡到个人贷款经办网点签订自助用款协议，在协议中自行约定自助用款的最高可用额度和单笔贷款期限等事项。

（3）便捷提款，循环使用
协议签订成功后，便可在进行刷卡支付或网上银行交易时，需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。

（4）贷款归还
根据需要自由决定何时归还，可到期还款也提前还款，可单笔归还也可批量归还，随心快捷。

（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。

为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

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