2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。

A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.保值增值性2.与货币市场相比，资本市场的特点主要是( )。

A.期限长、流动性较差B.风险小、收益低C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高3.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是( )。

A.融资功能B.价格发现功能C.转移风险功能D.提高交易效率功能4.近因是指( )。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因5.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行6.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委7.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。

A.遵纪守法B.诚实守信C.客观公正D.专业能力8.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。

A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所9.下列关于委托代理的说法中，正确的是( )。

A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意10.以下关于净现值的描述，错误的是( )。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和11.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括( )。

A.股票市场B.债券市场C.证券投资基金市场D.票据市场12.( )不属于国债投资的特征。

A.安全性高B.免税待遇C.流动性比股票强D.收益率比货币市场金融工具高13.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是( )。

A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者14.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌( )。

A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产15.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为16.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是( )A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人B. 个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件C. 识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息D. 金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。

不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户17.按照基础工具划分，金融衍生品可分为( )。

A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具18.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。

如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。

那么在第10年年末的终值是( )万元。

A.37．21B.28．45C.31．29D.33．3819.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。

该客户可定位为( )。

A.修道者B.储藏者C.积累者D.逃避者20.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是( )。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金21.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括( )。

A.期权B.国债C.金融债D.中央银行票据22.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为( )。

A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起60日内B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起90日内C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起30日内D.接受通知的债权人在接到通知之日起15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起6日内23.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。

A.发行债券B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款24.中长期资金市场又称为( )。

A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场25.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于( )人。

A.1B.2C.3D.426.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人27.在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。

A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人28.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个B.四个C.五个D.六个29.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以( )，成为一名理财师了。

A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核30.从本质上说，回购协议是一种( )。

A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品31.财产保险是指以财产及其有关利益为( )的保险。

A.保险价值C.保险风险D.保险标的32.债券价格与到期收益率成( )。

A.反比B.正比C.没有关系D.无法判断33.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。

A.20世纪70年代末B.20世纪80年代末C.20世纪90年代末D.21世纪初34.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括( )。

A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权35.张先生以10％年利率借款500000元投资于一个5年期项目。

每年年末至少要收回( )元。

该项目才是可以获利的。

A.100000B.131899C.150000D.16105136.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。

B.逃避者C.积累者D.苦行僧37.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。

根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是( )。

A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙38.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。

张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项( )明文禁止的事项?A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.客观公正39.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(??)。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止40.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是( )。

cation—教育B.Examination—考试C.Experience—工作经验D.Excellence—卓越表现41.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。

A.467000B.693000C.763000D.86325142.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是( )。

A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除B.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利C.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭43.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。

A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费44.下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )A.国际金融活动枢纽功能B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C.形成外汇价格体系功能D.实现相同地区间的支付结算功能45.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息D.风险属性46.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。

它们清偿的先后顺序是( )。

A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)47.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄48.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金49.金融市场的客体包括( )。

A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品50.假定某人将1万元用于投资某项目。

该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。