决策影响因素 个人自身偏好和家庭状况
依据的法律规范 理财的时间周期
个人所得税法以及社会保 障、保险、遗产等方面的 法律法规
以个人生命周期为基础， 计划时间可至生命终止
公司理财 企业
承担有限责任，财力雄厚， 可承担较高风险 资金募集与合理使用、规避 财务风险、达到企业价值最 大化 公司自身理念、治理结构和 财务状况 公司法、证券法以及与税收、 会计等方面相关的法律法规
基于公司持续经营的假设， 预计企业不会中止营业
? 什么是理财 联想……
理
花钱
财
赚钱
——
省钱
打
理
钱
理财
财
个人理财
• 在保障充足，满足正常生活所 需的前提下，进行正确财务规 划和金融投资，购买适合家庭 的各种理财产品，最大限度地 实现家庭资产的保值和增值。
有工资就够了？
财务自由度

年非工 资收入 年家庭生活支出
ü 2011年，跌幅22.15%
2016年，跌幅12.31%
2017年……
除了赚钱，您还需要关注：
• 保障程度？ • 养老金账户？ • 医疗？ • 住房？
• 人口环境：“未富先老”的社会压力
• 西方发达国家在进入老龄化社会时，人均GDP达到 5000——10000美元。
社会背景 2015年全国基尼系数为0.462。
考核方法
课程
考核
平时课程 实训与实践 期末考核
综合评分
第一章 个人理财基础知识
理财涉及的两个主要问题
公司理财
理财学
个人理财 （家庭理财）
个人理财业务与公司理财业务的区别
项目 服务对象 责任与风险
理财目标
个人理财
个人
独立全部承担，风险承受 能力较弱，强调安全性
提高个人生活质量、规避 经济危机、保障终身生活
*100%
你的金融理财需求
你这辈子 要花多少钱？
房子
• 在杭州市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？ • 100万会不会太多？哎…小户型吧。 • 租房吧！ • 换算成租金大约是：
3000／月×12个月×50年＝180万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）

车子
• 买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会 太过份吧。
0.492 0.488 0.484 0.480 0.476 0.472 0.468 0.464
0.492 0.488 0.484 0.480 0.476 0.472 0.468 0.464
• 这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年 你需要换3部车。所以是
• 15万×3＝45万元
孩子
• 孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。 • 培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，
不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。 所以—— • 你需要准备的教育费是60万元
孝顺父母
• 一个月给爸爸妈妈每人500元，这个不多！ 如果结婚后，夫妻双方四个人，像老人的健 康等等方面的问题都是要自己考虑的，你要 孝顺父母的钱大约是：
90-12-31
94-12-31
98-12-31
02-12-31
定期存款利率:1年(整存整取)
06-12-31 CPI:当月同比
%
28 24 20 16 12 8 4 0
10-12-31
14-12-31
数据来源:Wind资讯

老百姓的感受
• 钱多，但钱不值钱 • 收入增长，但成本上升也快 • 投资渠道多，但往往又是赔本买卖 • 专家理财赚不多，自己理财不专业 • 不理财，相对贫困
还差这么多，怎么补救？
• 选择一，做一个环保主义者，不开车。 143.7-45=98.7万
• 选择二，不要孩子，做丁克一族。 98.7-60=38.7万
• 选择三，不休闲。 ……
• 选择四，做不孝子孙 ……
为什么要理财
• 购买力维持（实际购买力下降是规律）
%
28 24 20 16 12
8 4 0
个人理财
基础知识
课程目标
学生会初步理财
课证结合
规划自己的人生
教学目标
◆ 基础技能
必需
&
够用
◆ 投资技能
家庭经营
◆ 家庭理财技能
整体框架
• 第一章 • 第二章 • 第三章 • 第四章 • 第五章 • 第六章 • 第七章
个人理财基础知识 银行理财 信用卡理财 股票理财 债券理财 基金理财 期货理财
• 2万元×40年＝80万元
退休金
• 如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月 和你的老伴两个人。
• 用4000元每月过日子，可以接受吧？ • 4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一
个月4000元。。。。）
算一算需要多少钱？
房子 100万元 车子 45万元 孩子 60万元 父母 72万元 家用 192万元 休闲 80万元 ＋ 晚年 72万元 ——————————— 合计 621万元
在我国，股票理应成为最具投资价值的产品 u 但实际情况：
ü 2006年，涨幅129.88%； ü 2007年，涨幅92.86%； ü 2008年，跌幅65.42%； ü 2009年，涨幅77.24%； ü 2010年，跌幅14.64%；
2012年，涨幅3.17% 2013年，跌幅6.75% 2014年，涨幅53% 2015年，涨幅9.41%
每个月要赚多少？
• 621万÷40年÷12月 ≈1.29万 • 即我们一个月赚够1.29万元，就够一辈子花用了。
活生生的现实
• 2015杭州平均工资55908 元。 • 55908×40年＝223.6万元 • 如果是夫妻两人一起赚 • 223.6×2＝447.3万元 • 那么你还差 • 621－447.3＝143.7万元
• 500×4人×12个月×30年＝72万元
家庭开支
• 一家四口，每个月家用花费算4000，差不多 吧，材米油盐、水电费、电话费，交通费等 等等。
• > 4000×12个月×40年＝192万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）
休闲生活
• 一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅 行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会 太腐败吧。
整体框架
• 第八章 保险理财 • 第九章 信托、租赁与典当理财 • 第十章 黄金理财 • 第十一章 房地产理财 • 第十二章 互联网理财 • 第十三章 家庭理财规划
两个网站
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