B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
16、（）属于信托基本要素。
A、信托行为B、信托关系人C、信托目的D、信托收益率
E、信托期限
17、个人购买住房可能涉及的税收有（）。
A、营业税B、印花税C、契税D、个人所得税
E、土地增值税
18、下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。
请帮王女士做一下理财分析
个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试参考答案
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
14、下列（）不属于国债投资的特征。
A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强
15、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。
A、完美主义者B、创造主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于B、超过C、等于D、没有关系
4、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。
3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）
4、股票投资的收益等于股利所得。（）
5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（）
6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）
7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（）
8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（）
9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（）
10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（）
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）
1、个人理财的理论基础来自于（）。
A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学
9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（），教育经费要占年度财政支出（）。
A、4%，10%
B、4%,15%
C、5%，12%
D、5%，20%
10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。
4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
1、个人理财
2、证券投资基金
3、个人外汇结构性存款
4、个人信托
5、退休养老保险
二、判断题（每题1分，共10分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×。）
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。（）
2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（）
3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（）
12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。
A、汽车贷款B、教育贷款C、信用卡贷款D、消费贷款
13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ ）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
四、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
二、判断题（每题1分，共10分）
1、×2、√3、√4、√5、√
6、×7、√8、×9、×10、×
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分）
1、D2、B3、D 4、B 5、C
6、B 7、C 8、C9、D10、B
11、ACD 12、ABCD13、ABC 14、ACD 15、ABD
16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC
电大个人理财题库
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。
2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
五、案例题（共10分）
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
A、契约性B、公司型C、封闭式D、开放式
5、年金保险是一种（）保险产品。
A、创新型人寿保险B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险D、创新投资型保险
6、两得宝是投资者（）期权。
A、卖出B、买入C、选择D、组合
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（）
5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（）
6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）
7、只要具备权利能力，即可成为受益人。（）
8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。（）
9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
A、教育费用无法事先确切预测B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
19、下列关于退休规划说法不正确的是（ ）。
A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右
C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观
20、以下属于艺术品投资特点的是（).
A、风险小B、不受政治的影响C、收益大D、流通性好
五、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
2题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
五、案例题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。
10、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。（）