济南市历下区汇鑫小额贷款股份有限公司房产一次抵押贷款业务
操作手册
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生效日期：年月日
济南市历下区汇鑫小额贷款股份有限公司
二○一○年
目录
修改记录 (2)
一、业务要点： (3)
二、所需要材料明细 (3)
三、业务办理流程 (4)
四．附件 (5)
1-1项目流程表 (5)
1-2企业贷款材料明细 (5)
1-3个人贷款材料明细 (5)
2-1企业贷款申请表 (5)
2-2个人贷款申请表 (5)
3-1企业贷款调查报告............................................................................错误！未定义书签。
3-2个人贷款调查报告............................................................................错误！未定义书签。
4-1贷款审批表 (5)
4-2额度授信审批表 (5)
5-1-1-1企业借款股东会决议 (5)
5-1-1-2借款合同 (5)
5-1-1-3借条 (5)
5-1-2额度授信合同 (5)
5-1-3额度支用申请书 (5)
5-1-3-1额度支用审批表 (5)
5-1-4额度提款协议 (5)
5-1-4-5借条 (6)
5-2-1抵押合同 (6)
5-2-2额度借款最高额抵押合同 (6)
5-3房产共有权人同意抵押声明 (6)
5-4配偶共同还款承诺 (6)
5-5金融咨询服务合同 (6)
5-6保证金补充协议 (6)
6-1房产价值确认书 (6)
6-2金融办批文（1）（2） (6)
6-3省政府跨区文件（1）（2）（3）（4） (6)
6-4授权书 (6)
6-5鲁商营业执照 (6)
6-6法定代表人身份证复印件 (6)
7入库单 (6)
8-1贷后回访记录 (6)
8-2逾期贷款催收记录 (6)
9-1结清证明 (6)
9-2出库单 (7)
9-3银行付款单 (7)
修改记录
序号修改日期修改内容修改人生效日期
一、业务要点：
面向客户：可抵押登记的房产（必须是二套房，军队房屋不可抵押）
期限：1-2年额度授信，3个月贷款期限
额度（抵押率）：一次抵押80%
二、所需要材料明细
序号企业材料个人材料
1企业贷款申请书个人贷款申请书
2股东会同意申请借款决议身份证、户口簿、结婚证*
3营业执照、组织机构代码证、税务登记
资产证明、银行流水
证*
4法定代表人身份证及履历*工作收入证明**
5公司章程配偶的身份证、户口簿、工作收入证明，
共同还款承诺书*
6验资报告借款用途证明
7开户许可证抵押人身份证、房产证、房屋共有权证、
土地证，二套房证明*
抵押企业营业执照、法人代表身份证、股
东会同意抵押决议、公司章程
8贷款卡及密码
9近3年审计报告及最近3个月财务报表
10经营情况证明、银行流水、借款用途证
明
11企业资产证明*
12抵押人身份证、房产证、房屋共有权证、
土地证，二套房证明*
抵押企业营业执照、法人代表身份证、
公司章程、股东会同意抵押决议
注：1.标注“*”的材料必须核对原件再复印。
2.标注“**”提交原件
三、业务办理流程
1.受理客户贷款申请，对客户进行初审（借款主体、借款用途、用款周期、还款来源、担保措施），完成小额贷款公司项目流程表，符合条件的客户要求客户填写贷款申请表，要求客户提交材料。
2.审查需要客户提交的材料，真实准确完整。
3.根据客户提交材料对客户贷款提出操作方案（抵押担保同时要求企业借款法人代表、财务负责人、主要股东、实际控制人提供个人保证），进行贷前调查，完成贷前调查报告，必须对个人客户及企业类客户法定代表人进行入户调查。
4.填写贷款审批表（额度授信审批表）报贷款审核岗审核，业务经理审批，总经理审批，超过200万的报董事长审批。
5.审批通过的贷款要求借款人签订合同（借款合同/额度授信合同，抵押合同/额度借款抵押合同，房产价值确认书[2份]，共有权人同意抵押声明[2份]，借款人配偶共同还款声明，金融咨询服务合同，保证金补充协议）。
6.办理房产抵押登记手续（房屋分户图，金融办审批文件，跨区经营文件，营业执照复印件，法人代表身份证复印件，我公司授权委托书，经办人身份证复印件，借款人、抵押人身份证复印件，房产价值确认书，共有权人同意抵押声明，借款合同/额度授信合同，抵押合同/额度借款抵押合同）。
借款人与抵押人必须同时到场签字，房改房直接去市局办理（电话82077207），
7.到市房管局领证大厅领取房屋他项权利证书，填写入库单入库
8.通知客户交纳手续费、保证金，签订借款凭证（授信客户签订申请书、提款协议、借款凭证），出具审批单、借款凭证财务放款，填写档案明细整理档案入档，录入贷款管理系统。
9.客户放款后制定贷款贷后检查计划，每月检查一次，填写贷后回访记录。
10.按照合同规定，每月通知客户按时归还利息，合同到期归还本金（先短信后电话）。
11.客户归还本金后，出具结清证明，填写出库单领出房屋他项权利证书原件交给客户，由客户自行办理解押手续。
缴纳保证金客户填写银行付款申请单，按实际业务还款情况退还保证金。
四．附件
1-1项目流程表
1-2企业贷款材料明细
1-3个人贷款材料明细
2-1企业贷款申请表
2-2个人贷款申请表
3贷前调查报告商贸流通行业生产加工行业建筑装饰行业餐饮住宿行业房地产行业三农客户
4-1贷款审批表
4-2额度授信审批表
5-1-1-1企业借款股东会决议
5-1-1-2借款合同（普通）（简版）
5-1-1-3借条
5-1-2额度授信合同
5-1-3额度支用申请书
5-1-3-1额度支用审批表
5-1-4额度提款协议
5-1-4-5借条
5-2-1抵押合同
5-2-2额度借款最高额抵押合同
5-3房产共有权人同意抵押声明
5-4配偶共同还款承诺
5-5金融咨询服务合同
5-6保证金补充协议
6-1房产价值确认书
6-2金融办批文（1）（2）
6-3省政府跨区文件（1）（2）（3）（4）6-4授权书
6-5鲁商营业执照
6-6法定代表人身份证复印件
7入库单
8-1贷后回访记录
8-2逾期贷款催收记录
9-1结清证明
9-2出库单
9-3银行付款单。