业务流程简易示意图
担保项目业务操作流程简述
一、项目受理
1、申请人填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》，并按申请担保所需资料清单提交其他资料，所有资料必须加盖企业公章；
2、客户经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件；向申请人依公司规定解释担保收费项目（调查费、评审费、担保费）及其他收费项目（评估费、保险费、抵押登记费等）的收取标准和收取单位。

对于项目经理确认可操作的项目，在公司“担保业务管理软件”里受理该项目；
3、与客户签署“五项合一”的《协议书》，依公司规定收取项目调查费和评审费。

二、初审与评估
1、项目经理实行Ａ、Ｂ角对项目进行尽职调查；
2、指定评估公司到申请人或抵押物所在地进行评估，并出具评估报告初稿；
3、客户经理对资料进行审查、分析、评审，通过担保业务管理软件系统撰写《担保项目评审报告》；
4、项目经理将项目资料提交风控部经理，由风控部经理分配项目主审人，主审人负责对项目资料的完整性、真实性、合法性、安全性进行审查，若需补充资料立即通知项目经理补充；
5、风控部与项目经理确定时间到企业进行调查。

500万以下项目由风控部经理及资料主审人前往调查，500万以上项目需执行总裁同往调查。

三、审查与决策
1、风控部主审人撰写风险评审报告附在项目资料上；项目资料需传递各评审委员传阅审核；
2、对于符合上会要求的项目，安排上评审会。

风控部出项目评审安排表，并知会办公室出召开评审会的通知。

3、评审会:
1）项目经理以相片形式介绍申请人及抵押物现场概况并通过系统详细汇报企业情况；
2）项目经理解答评审委员的提问；
3）风控部项目主审人及到过现场勘察的其他人员发表意见；
4）评委填写评审意见，并由主任委员最终决定担保与否、担保金额及反担保方案；
4、评审会后两日内，风控部出具项目评审意见，分派各评审委员签字；项目经理通知申请人项目评审结果。

5、对于通过的项目，项目经理需跟进申请人签署《反担保意见确认函》，并把该签署好的确认函提交风控部，由风控部出具《担保意向书》，项目经理把《担保意向书》送交贷款银行；
6、对于暂缓或否决的项目，若客户要求退资料，必须由客户、项目经理提出申请，报相关领导审批方可退回。

注意退资料时，只退客户资料，不退我司任何文件。

四、担保手续的办理
1、银行审批通过后，项目经理通知风控部准备抵押合同等法律文件；
2、项目经理通知申请人到公司签署相关法律文件并提前约指定的律师进行法律见证；
3、项目经理落实项目反担保条件，房产抵押登记到房管所办理，车辆抵押登记到车管所办理；落实反担保条件后，相关资料交风控部保管；
4、财务部收取保证金及担保费；
5、项目经理填写《担保项目放款审批表》，连套资料报领导审批；
6、向银行发放《放款通知书》，财务部按银行要求存入保证金；
7、项目经理负责收取银行方返回的《放款通知书回执》、借款合同及保证合同原件、借款借据复印件交风控部。

五、项目归档
1、风控部对项目资料进行整理、装订入档，并执行严谨的档案借阅制度。

六、保后检查和项目代偿、追偿
1、实行在保项目保后检查报告制度。

保后检查工作由项目经理和风控部负责保后工作的法务专员各自
独立完成。

项目经理应在银行授信当月内，对被担保人进行一次检查，然后半年内每季检查一次，半年后
每两月检查一次，并撰写保后检查报告提交风控部；风控部保后人员不定期对在保项目进行检查，填写《保
后检查表》报交相关领导审阅；
2、若项目经理在保后检查中发现在保项目有重大问题须及时收集相关资料并向本部门及风控部负责人
报告；若风控部保后人员在保后检查中发现项目有问题须及时联系项目经理，并向风控部负责人汇报；
3、被担保人或被担保企业未按合同约定按时归还贷款本息，项目经理应及时向被担保人进行催收，敦
促其履行还款责任，并及时进行实地检查；
4、若项目发生代偿，公司要及时与银行取得联系，协商代偿事宜，依约代偿。

5、对于已经代偿的项目，项目经理、资产保全部要及时追偿。

项目审批流程
一、续贷（不增额、反担保条件不变）项目、200万以下新项目操作流程如下：
1、项目经理按新项目标准收集项目资料，走担保业务软件系统，撰写项目评审报告，提交完整的资料至风控部；
2、风控部对项目资料进行审查并安排时间到企业调查；
3、项目经理填写《项目审批表》，由部门经理签署意见后交风控部；
4、风控部资料审查人约风控部经理及执行总裁汇报项目情况；
5、项目审批流程：项目经理同意→部门经理意见→风控总经理意见→执行总裁意见。

在一致同意的情况下可出评审意见。

二、放款审批、项目变更审批、结清审批、退费、退资料审批流程：项目经理意见→部门经理意见→风控总经理意见→财务部意见→副总裁意见→执行总裁意见。