大学生信用卡使用情况调查报告[关键词] 信用卡大学生信用意识[Abstract] The credit card industry is developing rapidly, since the guangdong development bank and the gold integrity of company developed the first student credit card. Many banks have launched student credit card business, providing students with a rather large amount of overdraft.The student credit card is popular in universities and more and more students begin using the after spending the first repayment of the overdraft service. In order to find out the situation of student credit card and its impact on college students, we conducted the survey. This paper analyzes the situation of student credit card from the economic point of view, the pros and cons of student credit card, pointing out that college students should make the most of the convenience of student credit card rationally，learn to manage money and develop awareness of credit consumption . [Key words] credit card college student Credit Consciousness 为了详细掌握在校大学生使用信用卡的情况，我们开展了实际调查。
调研的时间从2010 年12 月20 日开始,到2010 年12 月26 日正式完成,历时7 天。
本次调研活动中我们采用问卷调查法、访谈法收集了大量的第一手资料。
共发放问卷100 份（问卷见附表），调查对象是目前在重庆大学虎溪校区就读的大学生，其中男生55 份，女生45 份；大一学生25 份，大二学生45 份，大三学生30 份；同时还访谈了6 位大三的同学。
大学生的平均消费水平在600 至800 元之间，符合正态分布。
所抽取的样本范围覆盖大一、大二、大三所有的学生，采用的是随机抽样调查的方法，有充分的代表性、科学性，可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。
下面我将详细的介绍我们的调研结果。
1 大学生信用卡的使用现状 1.1 大学生持有信用卡的情况我们的统计结果显示，41%的在校大学生拥有信用卡，而且其中17%的大学生拥有两张或两张以上的信用卡（见图Ⅰ），信用卡的普及率已经较高。
大学生信用卡在短短的几年时间里迅速扩张，虽然现在还没达到半数，但扔可看出大学生信用卡强劲的发展势头，越来越多的大学生将会使用信用卡。
由于大学生是以后的主要各户群，因此各商业银行都采取各种手段吸引学生开办信用卡，这种情形在学年初的时候更是壮观。
目前国内大学生信用卡的普遍额度为单张2000 元人民币，根据计算，17%拥有4000 元以上的总额度。
而大学生每月平均消费额为650 元左右。
大学生属于无收入群体，每月消费额与信用卡额度之间的巨大差距，实质上为大学生信用卡坏账提供了前提条件，而且目前各银行在大学城的营业网点均较少，很难满足如此庞大的信用卡服务，因此也容易留下隐患。
0%10%20%30%40%50%60%70%0张1张2张3张4张大学生信用卡持有情况系列1 图Ⅰ 1.2 大学生信用卡的主要用途我们的调查发现:大学生信用卡的主要功能是网上支付。
网上支付的比例高达83%，其余的功能如异地汇款也占有12%的比重，而刷卡消费所占比例特别低（见图Ⅱ）。
一般而言，信用卡的主要功能是透支消费，这些都是在大型商场、超市使用信用卡消费，也就是说信用卡的透支主要是刷卡消费透支。
但是，这种情形在大学生中却并不显著，这里面的原因值得我们思考。
经过我们的研究，发现主要有三个原因:一、由于大学城处于郊区，商业设施比较滞后，各种大型的商场、超市更是少见，加上距离市区较远，上市区购物很不方便，因此越来越多的大学生选择在网上购物，这样方便。
二、电子商务的发展，迎合了大学生的需求，以淘宝网为代表的网店提供的服务越来越优质，质量也有保证，因此越来越多的人选择网购。
现在的大学生越来越不喜欢出门，“宅男”“宅女”这些词汇的出现就是最好的证明，由于他们不愿意亲自上街购物，因此网购也就成了最好的选择。
因为以上这些原因，网上支付成为大学生信用卡的主要功能也就不足为奇了。
网上支付异地汇款刷卡消费图Ⅱ 1.3 男女生在信用卡使用上的差异前面我们已经分析了由于越来越多的“宅男”“宅女”的出现，信用卡网上支付业务成为主要用途。
但是在具体支付项目上也存在很多不同点，分析这些不同点，便于我们对大学生提出切合实际的建议，帮助他们养成良好的消费习惯。
1.3.1 男女生信用卡支付项目的差异在调查中我们发现，男生使用信用卡的最大支付项目是购买鞋子，占到62%，往后依次是购买电子产品、购买服饰、其他项目，分别占到18%、15%和5%。
（见图Ⅲ）我们曾与几位同学进行交谈，他们告诉笔者，男生一般很喜欢球鞋，网店上的鞋子种类多、样式也多，可以充分的满足自己的要求，而且买鞋子也很简单，网店的信用也很好，所以大家很喜欢在网上购买鞋子；但衣服就不一样了，远没有那么简单，因此很少看到有男生会在网上买衣服。
与男生不同的是，女生的使用信用卡最大的支付项目是购买化妆品，占到了56%，这也不难理解，化妆品的质量要可靠，网店信誉一般都比现实中的商场更高，而且价格有时候还便宜得多，因此很大多数女同学喜欢在网上买化妆品；除了化妆品之外，其余的几项依次是其他项目、购买服饰和购买鞋子，分别占30%、11%和2%（见图Ⅲ）。
很多女生表示他们很喜欢在网上买点小装饰品、背包一类的，买的东西种类比较多、比较分散。
通过以上分析也可以看出现在大学生对网络的依赖程度日益将强，可以预见在将来，网上支付额将继续大幅度的增长，信用卡在这方面的业务也有着很大的增长潜力。
0%10%20%30%40%50%60%70%男生女生购买服饰购买鞋子购买电子产品购买化妆品其他图Ⅲ 1.3.2 男女生信用卡消费金额的差异男生平均每月通过信用卡消费100 元左右，而女生则在150 左右，总体上女生通过信用卡指出的金额比男生要高许多，然而在消费水平上，男生每月的消费水平比女生高100 元左右。
这其中的原因值得思考，我们知道家庭的收入会从根本上决定一个人的消费水平，大学生家庭情况也确实不一样，从个人来讲，家庭收入是导致消费水平差距的主要原因，但考虑到男生、女生作为两大群体，从总体上讲学生家庭收入的影响就比较小了，因此，这种情况不是收入所导致的。
笔者认为这主要是个人的消费习惯所决定的，男生一般而言，消费更多一些，出手阔一些，因此男生整体上消费比女生多；而女生更喜欢网购，每月通过网购支出的金额大于男生也就不难理解了。
1.4 大学生信用卡的开户行情况根据已调查的资料显示，超过50%的信用卡是中国银行信用卡，算上其余的国有商业银行的信用卡总数将超过80%；此外招商银行所占比重相对也较大（见图Ⅳ）。
中国银行与重庆大学有密切的合作关系，因此大多数的信用卡选择中国银行也就不难理解；而招商银行主要是利用种种优惠和小礼品吸引很多同学办理，占领较大比重，但不少同学反映他们的信用卡并未激活。
由此可见大学生对各大商业银行的认知度相差很大，对国有股份制商业银行的信任远远大于一般性商业银行的信任，国有商业银行在信用卡业务上仍然有着传统的优势，一般性的商业银行要开拓市场面领着人们观念的挑战，因此在信用卡业务中，各大银行的之间的竞争是十分激烈的。
中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行招商银行图Ⅳ2 大学生信用卡使用中存在的问题 2.1 信用卡透支严重信用卡的最大优点就是可以透支消费，而且额度不较大，还款时间长，每月只要归还最低还款额即可，这也是绝大多数大学生开办信用卡的原因。
目前，有30%的同学经常性的透支300 元，另外有26%的同学透支达500 元，更有5%的同学透支高达700元以上，可见信用卡的透支现象已经非常严重。
如此大的透支额与大学生的消费水平之间存在巨大的差距，很容易造成坏账，对学生、对银行都不好。
大学生信用卡消费刺激大学生超前消费，提前享受，不利于大学生科学消费观念和心理的形成。
信用卡带来的超前消费，让大学生通过花未来的钱购买各种时尚及名牌产品，这种体验在无形中会强化他们对物质享受带来的快感的认同，加重了大学生之间的消费攀比心理，助长了他们的消费欲望以及消费主义和享乐主义在大学生心目中的根基。
这种消费主义与我们中华民族传统美德的勤俭节约以及理性消费观念的提倡恰恰是背道而驰的。
一旦这种消费心理及行为成为一种习惯，就会使他们沉迷于物质享受和消费的诱惑之中，对大学生毕业以后的工作、生活都会产生及其消极的影响。
大学生信用卡的严重透支，也给银行给增加很大损失，迫使很多银行不得不停办大学生信用卡业务。
银行向大学生发放信用卡主要有两个想法：第一，大学生易于接受超前消费的理念；第二，大学生发展潜力大，银行希望借此树立部分学生对银行品牌的认可度。
当初招商银行等银行争相发行高校联名卡，也主要基于培养潜在长期客户的考虑，提前抢占大学生信用卡这块市场。
然而，大学生信用卡居高不下的不良率使得银行开始为当初的大肆扩张买单。
大学生没有稳定的收入。