企业如何从金融机构轻松融资？
在商会为会员服务的过程中，发现有许多茶企在经营过程中，一些习惯和经营方式阻碍了其从银行或者其他金融机构融资的能力，或者说增加了困难。

如何才能更好的从银行及其他金融机构融资呢？主要有以下几点：
一、维护好您的信用纪录，您配偶的信用纪录和您是一体的。

所以要确实维护好您二人的信用。

（已有专门章节阐述信用问题）
二、尽量减少现金交易环节。

如何向银行展示您良好的还贷能力和企业经营能力，主要是要去看您的经营流水（在茶企账目不规范和正规的情况下，这是唯一的手段）。

许多茶企都有现金交易的习惯，最终体现在银行流水（企业和个人）上就很少，很难取得银行的认可。

现在商会与银行的合作中，银行非常看重流水这一个指标。

三、尽量只和一家银行打交道。

我们许多茶企和很多家银行打交道，这样可能很方便，但是很难让银行正确去评价你的实力。

如果只和一家银行打交道，您会是这家银行的
VIP客户，当然融资就会更简单。

四、及时还款，不要拖欠。

如果您及时还款，信用纪录良好，您就会成为银行重要的客户。

银行会给你优惠的利息以及简便的贷款手续、更高的额度。

五、不要挪用借款资金，特别是进入国家明确禁止的项目。

目前通过商会融资的资金，在借款合同中，资金的用途都是用于茶业相关项目的。

但是在实际中，许多人挪用了这笔资金投入其他行业。

这样一旦被银行和商会发现，会被马上取消贷款资格，归还贷款。

如果是进入了现在国家明令禁止的股市、楼市和民间借贷，还会要承担相应的法律责任，进入银行黑名单系统。

（有专门的案例）如果危害大，商会还会终止其会员资格。

六、需要购买部分固定资产和其他有价单证。

如果您能提供您名下的固定资产（如房产、车辆、基金、商业保险等）比较多，也会增加银行和您合作的信心。

如果你做到了这几条，您就可以通过商会很容易获得资金的支持。

北京福建茶业商会与民生银行建国门支行合作经验
在国家要求各家银行关注和解决中小企业融资难的问题的大背景下，许多银行都还没有找到解决中小企业融资的方法时，北京福建茶业商会和民生银行建国门支行已经走出了一条比较成熟的路。

在2009年商会和建国门支行合作，共为商会会员企业融资超过一亿五千万，并且还款状况良好，双方合作取得了很好的经济效益和社会效益，实现了多方共赢。

茶业商会和民生银行建国门支行之间的合作为什么会取得比较好的效果，并且未来的前景更加看好呢？主要有以下的几个原因：
一、民生银行灵活的机制和解决中小企业融资问题的决心。

商会和多家银行有个接洽，商议过合作，特别是在会员企业融资问题上，和七八家银行及相关金融机构谈过。

但是真正进入正式合作的并不多，在这中间，民生银行表现出了极大的制度灵活性，也体现了民生银行致力于解决中小企业融资难问题的决心。

二、商会和银行之间有共同的利益点，有很好的合作基础。

商会最大的目的就是最好的服务会员企业，利用商会的优势整合各种资源为会员企业的发展服务。

就目前来说，茶业商会的会员最具体和直接的需求一是人才，而是资金。

因此，商会有很强的动力去在会员企业融资上多下功夫。

现在各家银行被要求要服务中小企业，并且就未来银行借贷最大的业务来源和赢利点来看，也应该是在中小企业和个人业务上，而目前来说，个人借贷业务还远远不成熟。

所以银行也愿意去从中小企业融资业务做起。

三、商会可以帮助银行控制融资风险，银行可以帮助商会扩大影响及服务会员企业。

茶业商会作为一个行业商会来说，所吸收的会员企业基本上为行业中的佼佼者，具有比较强的盈利能力和很好的经营能力。

另外商会作为一个行业组织，更加清楚会员企业实际的经营状况，在为银行推荐客户时，会帮助银行控制一部分风险。

商会通过和银行的合作，可以提高自身的影响力，有助于发展和吸收会员。

商会也有了比较核心的服务内容，可以促进商会的良性发展。

四、商会可以帮助银行做好前期宣传、中期收集整理资料和沟通以及后期跟踪和服务的工作。

茶业商会专门成立了融资服务部，并且由汪朝江秘书长亲自负责主抓这方面的工作。

商会与民生银行合作以来，商会秘书处在会员内部以及兄弟商会中积极宣传商会和民生银行的合作。

在很短的时间，就帮助该行在茶业商会以及其他福建商会中的业务迅速开展。

秘书处还承担了收集会员融资资料、整理资料以及催促会员补齐资料的工作，极大的减轻了银行的工作量。

并且商会秘书处在和会员的沟通上，也有天然的优势。

在会员融资成功后，秘书处也建立了相应的沟通了解、跟踪服务以及还款提示的机制，帮助会员按时足额的还款，建立良好的信用体系。

商会还在走访会员中，掌握了会员企业对于融资需求的第一手资料，也省却了银行在客户开拓和宣传方面的精力。

五、民生银行建国门支行工作人员的深厚专业知识以及良好的服务态度，也促进了商会以及会员对民生银行的认可。

民生银行在茶业商会的融资服务由建国门支行的张轶扬经理负责，茶业商会与民生银行良好的合作现状和前景与他的认真、专业、刻苦以及努力是分不开的。

在商会和其他银行的合作中，张轶扬经理其中的佼佼者，这也造成了茶业商会秘书处以及会员愿意和他合作的现状，其他银行工作人员再想介入这块市场已经很困难。

挪用借款资金案例：
前不久，某会员把通过商会向民生银行申请的贷款投入股市，并被银监会发现。

该会员在事发后没认识到问题的严重性，以为只要把挪用的贷款还清即可，反正不差钱，没什么大不了。

其实，事情远远不止这么简单，银监会曾三令五申严禁贷款流入股市、楼市以及民间借贷，而且在办理贷款的合同上也明确规定了贷款的用途和适用范围，作为贷款申请人的会员也签署了不会挪用贷款的承诺书，而银行和商会也负有监管贷款资金流向的责任。

综上所述，将贷款挪用炒股的性质是极其严重的——这首先是一种违法行为，性质严
重的会涉及金融犯罪；其次也不仅仅是该会员的个人问题，还关系到放款银行、商会以及所有的会员企业。

如果此次挪款炒股事件处理的不够及时得当，便会酿成不可想象的后果，由此而产生的巨大损失也是不可挽回的。

1、挪用贷款会员本人的损失。

该会员将会因为此次不良纪录而进入银行系统的黑名单，7年内任何一家银行都不会为其提供贷款。

2、北京福建茶业商会的损失。

严重影响商会的形象和信誉，为商会与银行的金融合作造成不良影响，在一定程度上妨碍了商会今后的融资工作。

3、商会全体会员企业的损失。

民生银行可能因为此次事件而调整自己的贷款政策，进而开始严格控制资金的流向甚至会从此禁止将贷款取现，而造成的结果就是全体会员企业的极大不便，也就是说所有的会员都有可能因为此次炒股事件而无辜地受到牵连。

4、给民生银行带来的巨大损失。

此次炒股事件也有民生银行监管不力之责，所以民生银行的相关工作人员也会受到相应的处罚，而最有可能的处罚就是民生银行北京分行所
有工作人员的第二季度奖金为零——这可是一个相当惊人的数字，远远超过了我们这位会员的借贷资金！
贷款炒股事件还正在处理中，商会也在努力进行多方交涉，争取将危害减少到最小程度。

但是此次事件也暴露出商会工作中的一些问题，例如危机公关的欠缺、相应规章制度的缺失……商会秘书处从这次事件中吸取教训总结经验，开始加强监管会员企业贷款资金的流向，争取在近期出台相应的规章制度来约束会员的违规行为，并在今后的工作中完善危机公关，使商会可以健康长远地发展下去。

（本栏内容由北京福建茶业商会与伴夏茶网合作）。