财产保险家庭财产保险(1)
6.3.1 承保
Ÿ 保险期限的确定（投资保障类） Ÿ 一般为3年，部分公司也有5年的产品。
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6.3.1 承保
Ÿ 保险费的计算 Ÿ 保险费＝保险金额×保险费率（年度）
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6.3.1 承保
Ÿ 保险投资金的计算 Ÿ 保险投资金＝每份保险投资金金额×投保份
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 其他相关险种 Ÿ 家庭财产保险附加第三者责任保险；个人贷
款抵押房屋综合保证保险；等等。
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第二节 家财险的保险标的和责任范围 Ÿ6.2.1 保险标的范围 Ÿ6.2.2 保险责任范围
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6.2.1 保险标的范围
于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的 倒塌； Ÿ 3、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地 面突然下陷下沉；
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 基本责任（续） Ÿ 4、施救时保险财产损失； Ÿ 5、施救费用。
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财产保险家庭财产保险 (1)
2020/12/10
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第六章 家庭财产保险
Ÿ第一节 家庭财产保险概述 Ÿ第二节 家财险的保险标的和责任范围 Ÿ第三节 家庭财产保险实务
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第一节 家庭财产保险概述
Ÿ6.1.1 家庭财产保险的概念 Ÿ6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 责任免除（特定责任免除）
Ÿ 1、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； Ÿ 2、地震及其次生灾害所造成的一切损失； Ÿ 3、家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、
漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； Ÿ 4、坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼
地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家 庭财产，由于洪水所造成的一切损失；
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6.1.1 家庭财产保险的概念
Ÿ 家庭财产保险的定义 Ÿ 家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作
为保险标的的一种保险。 Ÿ 注意：不涵盖个体工商户。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 家庭财产保险的主要险种（以人保财险为例）
Ÿ 1、家庭财产综合保险 Ÿ 2、储金性家庭财产保险 Ÿ 3、个人贷款抵押房屋保险 Ÿ 4、个人贷款抵押房屋综合保险 Ÿ 5、投资保障型家庭财产保险 Ÿ 6、其他相关险种
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6.3.1 承保
Ÿ 保险期限的确定（家庭财产综合保险和储金 性家庭财产保险）
Ÿ 一般为1年，也可以根据需要签订多年期，但 最长不超过5年。
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6.3.1 承保
Ÿ 保险期限的确定（贷款抵押房屋类） Ÿ 现房的保险期限为自约定起保日零时起至个
人住房抵押借款合同约定的借款期限日24时 止。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 家庭财产综合保险
Ÿ 家庭财产综合保险是指以一般性家庭消费用 财产作为保险标的，以列明的数种自然灾害 和意外事故作为保险责任，按照预定的费率 直接收取保险费的一种普通险种。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 储金性家庭财产保险
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6.2.1 保险标的范围
Ÿ 部分不保财产在一定条件下可以成为保险财 产。
Ÿ 例如：现金、首饰、自行车等在家庭财产综 合保险中为不保财产，但可分别作为附加险 或扩展责任的可保财产。
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 基本责任
Ÿ 1、火灾、爆炸； Ÿ 2、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属
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6.3.1 承保
Ÿ 保险金额的确定（盗抢责任） Ÿ 扩展盗抢责任的保险金额以家庭财产综合保
险中各大类财产的保险金额为限。
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6.3.1 承保
Ÿ 保险金额的确定（投资保障类） Ÿ 投资保障型家庭财产保险的保险金额按份定
额确定。 Ÿ 注意：可能存在超额保险。
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6.2.1 保险标的范围
Ÿ 不保财产范围（续）
Ÿ 5、被保险人及其家庭成员能随身携带的日常用品； Ÿ 6、临时性的建筑或者风险不同于可保房屋的建筑；以及柴
房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住 的房屋以及存放在里面的财产等； Ÿ 7、不利于贯彻执行政府有关命令或规定的财产； Ÿ 8、明知即将发生危险的财产。
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 责任免除（一般责任免除）
Ÿ 1、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、 罢工、暴动、盗抢；
Ÿ 2、核反应、核子辐射和放射性污染； Ÿ 3、被保险人或其家庭成员、寄居人、雇用人
员的违法犯罪或故意行为。
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 该保险分3年期和5年期两种，每份起保时投资收益 高出同期国债0.03%，在保险期间内，如果央行调 整人民币整存整取3年期、5年期银行存款年利率， 金牛第三代的年收益率则在银行存款利率调整日按 存款利率调整的相同百分点作同向调整。保险公司 分段计算每段时间的收益金，各段时间的收益金之 和为支付给投保人的总收益金。
Ÿ 储金性家庭财产保险是一种以家庭财产保险 为基础，按照预定的储金率收取储金，以储 金所产生的利息作为保险费，储金到期返还 的险种。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 个人贷款抵押房屋保险 Ÿ 个人贷款抵押房屋保险是一种以抵押贷款方
式购置房屋，且以房屋（抵押物）作为保险
数
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6.3.2 赔偿处理
Ÿ 赔偿特点 Ÿ 1、分项理赔 Ÿ 2、室内财产赔偿——新赔新，旧赔旧
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6.3.2 赔偿处理
Ÿ 分项理赔 Ÿ 房屋及室内附属设备：比例责任赔付方式 Ÿ 室内装潢：比例责任赔付方式 Ÿ 室内财产：第一危险赔偿方式
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 扩展责任 Ÿ 包括盗抢责任、第三者责任、家用电器用电
安全责任、现金首饰盗抢责任、管道破裂及 水渍责任、自行车盗窃责任等。
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 盗抢责任
Ÿ 盗抢责任是指保险房屋及其室内附属设备、室内装 潢和存放于保险单所载明地址室内的保险标的，由 于遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，持械抢劫， 并有明显现场痕迹，经公安部门确认系盗抢行为所 致丢失或损毁的直接损失，且3个月以内未能破案 的，保险人负责赔偿。
它从属于投资理财型保险。 Ÿ 保险保障+本金+投资收益。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 投资保障型家庭财产保险的市场类别
Ÿ PICC：金牛 Ÿ 太平洋：安居理财综合保险 Ÿ 华安：金龙 Ÿ 华泰：居益
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 我国投资型家财险始于华泰产险。 Ÿ 华泰于2001年4月在北京、上海、广州三地推出的
标的的险种。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 个人贷款抵押房屋综合保险
Ÿ 与个人贷款抵押房屋保险相比，该险种不但 将抵押物房屋作为保险标的，还承担借款因 条款列明的意外事故造成伤害而无力还款的 责任。
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 投资保障型家庭财产保险 Ÿ 投资保障型家庭财产保险是一种分红型保险，
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 代表险种二：华安金龙收益联动型家财险
Ÿ 该险种与银行3年定期利率挂钩，比银行利率 高0.03%。若遇利率下调，其最低的收益也 保证2.55%。一旦银行利息上调，如果银行 利息第四个月上调，则前三个月的固定收益 按保险公司承诺的2.55%的年收益方式计， 而后面时间段的固定收益则在2.55%的基础 上加上调息幅度。
Ÿ 可保财产范围 Ÿ 1、房屋及其室内附属设备 Ÿ 2、室内装潢 Ÿ 3、室内财产
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6.2.1 保险标的范围
Ÿ 特约财产范围
Ÿ 1、属于被保险人代他人保管或者与他人共有 而由被保险人负责的前述各类财产
Ÿ 2、存放于院内、室内的非机动农机具、农用 工具
Ÿ 3、经保险人同意的其他财产
“居安理财险” 。随后，天安推出了“幸福家财综 合险”，在五年期银行储蓄利率基础上上调0.4％。 Ÿ 2001年8月，由于回报率过高，被保监会叫停。 Ÿ 2004年下半年重现保险市场。 Ÿ 2008-2010年？
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6.1.2 家庭财产保险的主要险种
Ÿ 代表险种一：人保金牛（第三代）
Ÿ 3、特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方 另行约定。涉及房屋的和涉及室内财产的分别按上 述两要求分别确定。
财产保险家庭财产保险(1)
6.3.1 承保
Ÿ 保险金额的确定（贷款抵押房屋类） Ÿ 个人贷款抵押房屋保险和综合保险的保险金
额由被保险人自行确定，但保险金额不得小 于相应的抵押借款本金。
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6.2.2 保险责任范围
Ÿ 责任免除（特定责任免除）（续）
Ÿ 5、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁； Ÿ 6、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨