尽调报告（适用抵押类不良债权）
要点
律师对不良债权的抵押资产进行尽职调查岀具的报告。

尽调报告
第一部分资产包简介
笔，其余均为保证借款或虽有质押但已经处置。

抵押类债权涉及
序。

第二部分抵押类资产尽调情况
基于对涉抵押债权逐户尽调和统计，预计涉抵押债权可回收金额为 元，鉴于资产回 收有一定难度，该部分资产建议购买价格为 元。

具体情况如下： _____ 名下位 _______ 1. 债权基本情况
本资产包原为 债权。

截止
至
有 户共 笔不良贷款，本金余额合计约
年 月 日，本资产包共
元（人民币下同），利息合计
为 元（截止至 年 月
日，下同），本息共计 元。

本资产包 借款本金约
元，利息约 元，本息合计约
元。

抵押物分
布 本资产包不良债权主要形成
在
年- 年期间，仅
有 笔已经诉讼，其中
笔已经进入执行执行程序，其余部分均尚未进入诉讼程 内有抵押债权共计
债权编号债务人名称本金余额（元）利息（元）担保人名称抵押金额（万元）诉讼情况
合计
2.房屋情况
所有权人房产证号面积小区名称房屋性质查封情况
_________________ 2m
房屋价值
建议购买价涉案房屋评估价房屋现状房屋现值预计回收金额（万元）
（万元）
公司名下
1.债权基本情况
债权编号债务人名称本金余额（元）利息（元）担保人名称抵押金额（万元）诉讼情况
合计
2.房屋情况
所有权人房产证号面积小区名称房屋性质查封情况
3.房屋价值
预计回收金额建议购买价
涉案房屋评估价房屋现状房屋现值
（万元）（万元）
第三部分信用类（含质押已处置）债权分析
信用类债权本金约元，利息约元（截止至年月日），本息合计约元。

经网络调查工商、诉讼及执行情况，部分债务人、担保人仍出于营业
状态，但涉诉信息较多，另有部分债务人、担保人已进入破产清算程序。

需要注意的是信用类债权联保情况极为普遍，多由债务人所在市场提供担保，经现场走访几大市场，部分市场仍处于正常营业状态，出租率尚可，市场对外欠款较多。

因此，部分市场虽具备一定的还款能力，但回收难度较高。

此外，信用类担保中存在大量自然人担保，可从中部分受偿。

基于上述，信用类债权预计两年内最低可回收约本金的___________ ，_ 计___ 元。

第四部分资产包内已回收金额
本资产包内含已回收现金_______ 元，其中质押解冻款
______________________________ 元，
用类借款，另有______ 元为________________ 案_件执行回款，剩余
为_______________ 破_产案件（本资产包第______ 笔债权）回款。

主要为________________ 信_
________ 元
上述万元现金，预计可在购包后短期内取回，基本可以覆盖本资产包的全部处置成本，包括诉讼费、律师费、保全费等。

资金方前期垫付的处置费用亦能迅速回收，第一年的
资金压力势必大幅减轻。

第五部分收购本资产包的可行性分析阐述
一、本资产包地域性的可行性分析：
1. 本资产包处于上海地区，上海是一线城市，经济增速良好，年以来，房屋价格急速增长，部分区域房屋价格年增长超过，资产流转情况较好，抵押物或查封资产易于变现。

2. 域司法环境良好，法官业务素质较高，为不良资产清收奠定了良好的司法环境。

二、诉讼状况的可行性分析：
本资产包内仅笔不良债权已诉讼，剩余户均未诉讼。

因所需诉讼案件较多，涉及地区较广，需配备充足的诉讼清收人员。

另因本资产包内部分担保人户籍地为福建省，
致部分案件需公告送达，案件周期将大为延长。

金蝉投资有经验丰富的投后处置团队，有能力全面负责本资产包的清收工作。

三、有抵押的项目优势及可行性分析：
本资产包中有抵押的债权为户，有抵押债权本金约元，占债权本金总额
的，预计可回收金额为元。

有抵押的不良债权是处置工作的核心工作，也是确保利润点核心资产，具有绝对的项目优势。

本资产包内抵押物大部分为住宅和商铺，抵押评估时间为年左右，因地区近年来房屋价格增长幅度较大，
大部分抵押房产价值已远超抵押金额，且因本地房屋市场较为活跃，预计近两年内仍将保持持续增长事态，实现预计回收目标的难度不大。

第六部分资产包收购价格及收益率预测
基于前述分析，本资产内抵押物预计可回收金额元左右，信用类债权因其数额庞大、
户数较多亦可为债权的实现提供部分保障，两年内预计可实现_____________ 元_ 左右，另包内已有
现金元，预计本资产包可回收金额共计约元。

本资产包预计处置时间为年。

按照以往的处置经验结合本资产包实际情况，预计首年抵押类及信用类债权可回收即元，加上包内现金元，共计回款__________________ 元；次年资产包处置结束，可回收元。

根据本报告第二部分测算，抵押类债权建议购买价格为___________ 元_ 。

信用类债权本金共
计_____ 元，但因其处置难度较大，购买金额建议不超过 __________ 元_ 。

因包内尚有现
金_____ 元，故建议本资产包购买价格不超过 ________ 元。

本资产包成本计算
诉讼费：扣除已诉案件，全部案件按照普通程序一审诉讼费为 为 元，信用类为 元。

元/ 月计算处置人员成本 （包括基本工资、 住宿及交通费用）
丿元。

以购买价格 元测算本资产包收益情况如下：本资产包处置完毕完毕后的毛收入 为 元，平均年化收益率约为 。

综上，本项目投资价值较高，建议收购价格不超过 元为宜。

本资产包抵押物价值较 为明晰，资金安全有一定保障， 但收益的关键在信用类资产的回收， 需要处置团队有较高的 处置效率和较好的成本控制能力， 因此不建议采取纯外包服务， 需要公司自有团队全面负
责 处置业务。

按律师及专业清收人员
比例计算，该资产包至少需要 名处置人员，组
组进行清收。

故每月需 万元处置人员成本，两年共计
元，其中抵押类
处置人员成本：人均按
公司投资尽调部尽调人员：。