简答题1. 我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？二者所指的“信用”含义不同。

“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。

“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。

这两个范畴的信用密切相关。

诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。

如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。

诚信是借贷活动的基础。

2. 银行信用是如何克服商业信用的局限性的？银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。

它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。

（1）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。

是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（2）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（3）银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。

克服了商业信用在期限上的局限性。

3．1998年以来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。

为何我国要大力发展消费信用形式?消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。

在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。

一方面，企业通过以赊销等方式对顾客提供信用，可以扩大即期需求，促进商品销售，提高总供求均衡水平。

同时对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。

另一方面，消费信用通过“花明天的钱享受今天的生活"可以提高消费者的总效用水平。

因此．我国要大力发展消费信用形式以此促进经济的增长。

但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。

因此，消费信贷应控制在适度范围内。

4．出口信贷有何特征?出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

出口信贷的特点是：(1)附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品．而且都同具体的出口项目相联系；(2)贷款利率低于国际资本市场利率．利差由贷款国政府补贴；(3)属于中长期信贷，期限一般为5～8.5年，最长不超过10年5．要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么?要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：(1)市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；(2)灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；(3)适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；(4)合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

6．为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？答：在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位相比，其经营风险及影响程度有相当的特殊性。

通常可理解为，一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。

这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。

单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。

而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。

这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。

金融机构因经营不善导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。

而且一旦发生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。

7．商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则?商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。

(1)盈利性。

追求盈利最大化是商业银行的经营目的。

(2)流动性。

遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。

流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。

(3)安全性。

安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。

安全性是银行资产正常运营的必要保障。

商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。

如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。

但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。

一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。

由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。

一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化8．政策性银行有哪些特征?政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。

由于政策性银行由政府投资设立、并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务，因此在经营活动中表现出如下特点：(1)不以盈利为经营目标。

政策性银行业务出发点是实现社会整体效益，而不是微观效益。

(2)资金运用有特定的业务领域和对象。

这些领域或对国民经济发展有较大现实意义，或是国民经济薄弱环节，或对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用。

(3)不以吸收存款作为资金来源，资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款。

(4)资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。

(5)不设立分支机构。

政策性银行的具体业务操作通常由商业银行代理．目的是降低营运成本。

9．优先股普通股的主要区别是什么按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股股票和优先股股票。

普通股股票是最普通也最重要的股票种类，优先股股票则是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。

二者的区别主要是：(1)风险不同。

普通股股票的股息随公司盈利多少而增减，还可以在公司盈利较多时分享红利，因此收益较高，风险也较大。

优先股股票根据事先确定的股息率优先取得股息，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时股东可以优先得到分配的剩余资产。

因此优先股风险低，收入稳定。

(2)权利不同。

普通股享有广泛的经营管理决策权，而优先股权利范围小，无选举权和被选举权。

10、中央银行参与货币市场的哪些交易活动中央银行在现代金融体系当中处于核心地位。

中央银行货币政策的三大传统工具都是通过货币市场实施的，它全面参与货币市场的各个子市场的活动，而中央银行的性质与职能又决定了其活动的特殊性：（1）在同业拆借市场上，中央银行虽然不直接参加资金拆借活动，但它在同业拆借市场却起着举足轻重的作用。

集中管理商业银行的存款准备金，制定利率，而同业拆借市场利率常被当作基准利率。

（2）在票据市场上，进行再贴现政策的操作，也可以利用票据融资。

发行央行票据以提高公开市场业务操作的灵活性和效率。

央行票据可以在银行间市场上交易，也可以作为回购交易的工具。

（3）在国库券市场上，代理发行政府债券，购买国库券以解决政府对资金的临时需要。

参与国库券的买卖来影响商业银行的头寸，达到调控市场货币供应量的目的，并且可以较好的实现财政政策和货币政策的协调和配合。

（4）在回购协议市场上，参与回购协议市场操作的主要机构，既可以是资金的供应者，又可以是资金的需求者，利用国债回购进行公开市场操作，以调节货币供应量，实现货币政策目标。

11、资本市场与货币市场有什么不同？（1）特点不同。

资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期性资金交易活动的市场。

其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具有一定的风险性和投机性。

货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。

其特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。

（2）功能不同。

资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，能够促进产业结构向高级化方向发展。

货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要。

它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控提供条件和场所。

（3）子市场不同。

广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。

12．国际储备有哪些作用?国际储备的作用主要有：(1)在一国发生国际收支困难时起缓冲作用。

(2)用于干预外汇市场，稳定本币汇率。

(3)可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。

(4)一国持有的国际储备数量，是其国家信用的充分体现，可以作为该国政府对外借款的保证；同时，国际储备为本国货币价值的稳定性提供了信心支持。

因此，特充足的国际储备反映出一国具有良好的国际资信。

13．长期资本流动与短期资本流动有何区别?长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。

短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。

两者的区别主要有：(1)投资目的不同。

长期资本流动是为了达到获利和控制的目的进行投资的；短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。

(2)投资的期限与稳定性不同。

长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资本流动投资期限较短，具有不稳定性。

(3)对一国货币供应量影响不同。

长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。

(4)对汇率、利率影响不同。

长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。

14．什么是离岸金融市场?离岸金融市场具有哪些特征?离岸金融市场也叫新型国际金融市场，是指同市场所在国的国内金融体系相分离，既不受所使用货币发行国政府法令管制，又不受市场所在国政府法令管制的金融市场。

离岸金融市场的特点有：(1)业务活动很少受法规的管制，手续简便，低税或免税，效率较高。