个人金融营销学习心得体会
金融市场能够推动各国经济发展促进产业结构调整那么通过金融营销能学到什么呢?下面是百分网小编给大家分享金融营销心得体会范文希望能帮到大家
一、实验目的及要求
通过本实验掌握商业银行理财产品的基本知识并在此基础上分析农行本丰利理财产品营销拓展中出现的问题得出关于农行发展本丰利理财产品的分析报告
二、实验环境及相关情况(包含使用软件、实验设备、主要仪器及材料等)
现场地点选择农行新达城支行进行实地考察和访问在实地考察和访问银行工作人员的基础上得出营销方案
形成报告后通过多媒体课室进行营销方案的展示使用电脑、投影仪、影音设备等
三、实验内容及步骤(包含简要的实验步骤流程)
内容
农行发展理财业务的背景
农行发展本丰利理财产品的困难
农行发展本丰利理财产品的建议
步骤：
设计调查表格
实地调查
收集相关资料
集体讨论
分析总结
写出报告
四、实验结果(包括程序或图表、结论陈述、数据记录及分析等可附页)
农行本利丰理财产品分析报告
现今我国金融业的保护期已满外资银行以巨大的国际化品牌优势正步步逼近我国的银行业而遭到冲击最大的就是包括个人理财业务在内的一系列中间业务有专家判断未来510年将是我国理财市场高速发展的阶段他们看好未来中国个人理财市场的巨大潜力面对国内同行的竞争外资银行的冲击农行应该强化、扩张其理财产品的市场份额呢?
本次我们小组研究的对象是中国农业银行的本利丰理财产品主要提出其营销服务方面的不足之处和解决思路
一、农行发展理财产品的意义
从银行持续经营的角度而言重视并大力发展理财业务对于农业银行来说具有以下的重要意义：
1、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一外资银行已经开展理财业务多年他们在这一业务领域已经积累了相当丰富的经验农业银行赶在金融服务市场完
全放开之前积极探索理财业务有助于提升综合竞争能力树立应对挑
战的信心
2、金融产品无法申请专利因而任何金融创新都只能领先一时而不能领先一世在金融服务领域中无法复制的只有高品质的服务在此
前提下只有那些从更多细节着手提供超越客户预期的服务的银行才
有可能成为市场中的领先者而个人理财服务正是以新型的服务方式
在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品有效留住和发展了银
行的高价值客户
3、理财业务包含了量身定制理财产品与方案不断满足、引导、培养特定客户群体的需求在此基础上建立起银行与客户之间的相互
信赖关系能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念
金融是现代经济市场的核心而随着世界经济一体化、金融全球化的发展趋势不断明显金融市场在市场经济中的重要地位也日渐突
出金融市场不仅推动着各国经济发展在促进产业结构调整合理分配
社会资源提高经济效益等方面也发挥着越来重要的作用而通过学习《金融市场学》这门课程使我对金融学有了更多更深刻的理解而我国在加入世界贸易组织后外国的金融机构大量进入致使我国金融市场
原有的旧格局被打破在新的形势下如何适应国际金融市场的发展的
潮流如何应届金融市场开放后带来的巨大挑战这就是我们所面对的
一个十分紧迫的课题
十七大报告中指出：要建立结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系综合运用财政、货币政策提高宏观调控水平这就要求我们要了解金融基本知识掌握国际国内金融发展变化规律并在工作中加以应用以促进经济社会又好又快发展从《金融市场学》的视角看金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称随着世界经济一体化趋势与世界经济差异化发展博弈的日益深化金融自由化向更广的层面和更深的层次不断拓展和发展同时伴随着国际贸易的扩张和发展国家间资金流通和信用融通的规模、速度、方式也产生了极大变化国家间的货币兑换、汇率利率等内部及外部的变动和波动在国家间经济往来乃至全球稳定中的重要作用更加凸显因此我们在搞好本职工作的同时认真学习《金融市场学》知识提高特别是对国际经济形势的判断把握和宏观财经数据的分析能力就显得尤其重要我认为学习国际金融知识有三个方面的现实意义
一是扫盲学习《金融市场学》有助于我们更好地理解各种国际金融信息了解生活在的全球一体化世界在财经类报纸上或在金融机构大厅里看到每天的外汇行情时不同国家货币间的汇价是如何决定的?汇率的变化原因造成的?什么是欧元欧元为什么要取代欧洲许多国家的货币?1997年7月泰国爆发货币危机后为什么亚洲那么多国家先后都卷入了危机?美国次级债的演变影响股票?类似这样的基本金融常识在学习《金融市场学》的过程中能找到这些问题的答案二是明智学习《金融市场学》有助于更深刻地理解全球化背景下国际和国内经济金融问题产生的根源认识一国经济和金融政策的
潜力和局限性诸如：如果日元贬值到1美元比140日元时人民币汇率是否应该贬值?我国可维持的外债规模是多少举借外债的币种结构如何安排才算合理呢?在资本市场对外开放的场合如何降低国际投机资本对我国经济的冲击以保持金融市场的稳定?等金融方面的问题三是提高通过学习金融市场知识可充实投资知识、提高理财能力国际资本的流动对冲基金的兴衰人民币汇率的变化在影响国际市场股票价格的同时也牵动中国股票、期货市场的神经在不影响工作的前提下体验一下股海的起伏感受一下外汇、期货的波动研究一下即将推出的股指期货以提高自身在区域财政与金融市场互动机制的把握能力做出科学、合规运作前瞻性地进行知识积累和思路探索当我们认真的学习《金融市场学》这门课程便会系统的了解金融市场掌握金融市场的常规知识更新原有的金融观念才能适应新形势下各项经济工作的要求可见学习《金融市场学》使我们受益匪浅从大的方面讲金融是现代经济市场的核心金融市场在市场经济中的重要作用也日渐突出它不仅关系到各国甚至是全球经济的发展更关乎到各国人民的生活水平从小的方面讲学习金融市场学不仅可以丰富我们的学识拓宽我们的知识面在日常生活中它更是一门实用的学科因为它让我们充实了投资知识提高了理财能力另一方面谢百三老师一直是我很崇拜的老师及金融证券专家所以我毅然决然的选择了谢百三老师的“中国金融市场实务”这门课通过对这门课的学习使是我对金融市场有了更多更深入的了解
4、面对客户日益复杂的金融服务需求零售业务要向全方位的多功能的个人金融服务转变个人理财业务的进一步发展正成为扩展银
行零售业务功能的最主要内容正成为银行零售业务产品提供给目标
客户的最主要渠道开展个人理财业务是实现农业银行零售业务功能
转型的重要途径和机会
二、农行发展本利丰理财产品存在的问题
1、认识不到位先从农行的客户分类来看银行的主要客户分为：VIP和非VIP主攻这个VIP客户群这是可以理解的因为根据80/20法则大部分人认为理财产品的营销就是对20%的客户营销的确从客户贡献度和银行的资源优化分配来说主攻VIP这无疑是银行集中精力攻
克市场的明智选择VIP的资金庞大对农行来说管理方便收益好但农
行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展就不能对低端客户“一弃了之”需知VIP客户忠诚度显得较低他们会不断寻求更好的产品与服务追求更高收益据调查得知购买本利丰理财产品的人是经常
做定期存款的人而这部分人大都是低端客户何况谁又能保证得了今
天那80%的客户不会成为明天那20%的客户呢?银行对他们的目标客
户和真正需求的客户的认识存在很大的差异
2、产品不到位尽管农业银行的理财产品创新不断每期都有所不同但与市民的理财意愿还有一定差距究其原因主要是有两点：1.相对现在市场顾客需求来说本利丰期限长这也是推广产品的时最难的问
题本利丰理财产品期限至少是1年以上但现在客户都想找一些期限
较短收益乐观的产品可以随时变现不至于套死手中的钱在理财期限
内客户是无权抽出资金意味着客户想急用资金时变不了现2.理财产品过于单一市场定位过于局限
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