2013年江苏银行从业资历考试真题卷（4）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.或人方案将10000元出资于某项目。

该项意图预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，出资期限为4年，则预期出资期满后一次性付出该出资者本利和为__元。

A．14774B．14668C．14255D．14241参考答案：A[解析]出资期满后一次性付出该出资者的本利和即为当时出资的终值。

复利终值：FV=PV·(1+r÷m)m×t=10000×(1+10%÷2)2×4≈14774(元)。

2.银行承兑汇票的特色不包含__。

A．安全性高B．活动性差C．灵活性好D．诺言度高参考答案：B[解析] ACD三项归于银行承兑汇票的三个特色；B项银行承兑汇票是一种短期诺言东西，以银行诺言为付款确保，受客户信任，易于在商场上转让或贴现，活动性比较好。

3.假如小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后取得的本利和是__元。

A．5464B．6105C．6737D．5348参考答案：B[解析] FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。

4.研讨危险搬运问题所进行的规划是__。

A．税收规划B．稳妥规划C．出资规划D．人生事情规划参考答案：B[解析]稳妥规划是研讨危险搬运的问题。

5.经过了解客户的危险承受能力可以为客户结构比较合适的出资组合，影响客户出资危险承受能力的要素不包含__。

A．出资人的表面B．出资人的年纪C．出资人的受教育状况D．出资人片面的危险偏好参考答案：A[解析]影响客户出资危险承受能力的要素包含：年纪、受教育状况、收入、作业和财富规划、资金的出资期限、理财方针的弹性、出资人片面的危险偏好等。

6.依据《证券法》的规则，下列行为不归于操作证券商场的是__。

A．与别人勾结，以事前约好的时刻、价格和方法彼此进行证券生意B．移用客户所托付生意的证券或许客户账户上的资金C．在自己实践操控的账户之间进行证券生意D．独自或许经过合谋，会集资金优势、持股优势或许使用信息优势联合或许接连生意证券参考答案：B[解析]B项移用客户所托付生意的证券或许客户账户上的资金归于诈骗客户的行为，而不归于操作证券商场的行为。

7.下列违规行为中，不受银职业监督办理组织处分的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财方案出售并违背国家利率办理方针，进行变相高息揽储的B．供给虚伪的本钱收益剖析陈说或危险收益猜测数据的C．未按规则进行危险提醒和信息发表的D．不具有理财事务人员资历的事务人员向客户供给理财参谋服务、出售理财方案或产品的参考答案：D[解析] D项应由商业银行承当民事责任，而事务人员不受银职业监督办理组织处分。

8.当缔结合同两边对格局条款有两种以上的解说时，应__。

A．做出不利于供给格局条款一方的解说B．做出利于供给格局条款一方的解说C．依照一般了解予以解说D．以上均不正确参考答案：A[解析]当缔结合同两边对格局条款有两种以上的解说时，应做出不利于供给格局条款一方的解说。

9.凭证式国债的持券人如遇特别状况需求提取现金，能够到购买网点提早兑取。

提早兑取时，收取的手续费为兑付本金的__。

A．2‰B．1‰C．1.5‰D．0.5‰参考答案：A[解析]在持有期内，凭证式国债持券人如遇特别状况需求提取现金，能够到购买网点提早兑取。

提早兑取时，除归还本金外，利息按实践持有天数及相应的利率层次核算，经办组织按兑付本金的2‰收取手续费。

10.商业银行总行依照相关规则，拨付给分支组织的营运资金额的总和，不得超越商业银行总行本钱总额的__。

A．20%B．35%C．50%D．60%参考答案：D[解析]商业银行总行依照相关规则，拨付给分支组织的营运资金额的总和，不得超越商业银行总行本钱总额的60%。

11.关于生意所上市基金(ETF)的特征，下列说法过错的是__。

A．ETF本质上是开放式基金B．ETF在生意所挂牌，生意十分便当C．出资者不能在证券生意所直接生意ETF份额D．出资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或许换回。

ETF 参考答案：C[解析]生意所上市基金能够在生意所挂牌生意，出资者能够像生意单个股票、封闭式基金那样在证券生意所直接生意ETF 份额。

12.关于个人理财事务的客户关系办理，说法过错的是__。

A．商业银行进行个人理财首要会集在优质客户上，对客户实施分层服务B．分层服务意味着只为优质客户供给服务C．分层服务有利于银行收益水平的进步D．分层服务有利于个人金融事务的开辟参考答案：B[解析]商业银行进行个人理财首要会集在优质客户上，对客户实施分层服务。

这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户供给服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的赢利贡献度，为不同层次的客户供给有差异的服务，它有利于个人金融事务的开辟和银行收益水平的进步。

13.下列关于银行署理黄金事务的说法，过错的是__。

A．金币有纯金币和留念金币两种B．黄金基金归于危险较低的出资方法C．黄金条块的缺陷是保存不方便和移动不易D．纸黄金让出资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权力参考答案：B[解析]黄金基金是将资金托付专业经理人全权处理，用于出资黄金类产品，胜败关键在于经理人的专业常识、操作技巧以及诺言，归于危险较高的出资方法。

14.基金收益的首要来历不包含__。

A．盈利收入B．债券利息C．基金换回费D．证券生意差价参考答案：C[解析]选项C归于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金财物在银行存款的利息收入。

15.债券型理产业品的危险特征是__。

A．出资危险高、收益高B．出资危险高、收益低C．出资危险低、收益安稳D．出资危险低、收益高参考答案：C[解析]债券型理产业品的特色是产品结构简略、出资危险小、客户预期收益安稳。

16.下列不归于出资型稳妥产品的是__。

A．收入补偿稳妥B．分红稳妥C．出资连接稳妥D．全能寿险参考答案：A[解析]收入补偿稳妥归于人身稳妥，所以不选。

17.客户的下列信息归于定性信息的是__。

A．家庭关系B．保单信息C．雇员福利D．养老金规划参考答案：A[解析]客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包含财物和负债、收入和开销、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有出资状况等；后者包含方针陈说、健康状况、兴趣爱好、作业预期、危险特征、出资偏好、生活方法改动、理财常识水相等。

18.关于随机散步理论，下列描绘正确的是__。

A．股价会对一切的信息作出上涨或跌落的反映B．在商场均衡的条件下，股票价格仍不能反映一切的信息C．随机性被过错解读为股票商场对错理性的D．股价改变是随机的，是可测的参考答案：C[解析]股价只对新的信息作出上涨或跌落的反映，选项A说法过错。

在商场均衡的条件下，股票价格将反映一切的信息，选项B说法过错。

股价改变是随机的，是不行测的，选项D说法过错。

19.下列关于债款办理的说法中，不正确的是__。

A．总负债一般不该超越净财物B．短期债款和长期债款的份额应为0.4C．当债款问题呈现危机的时分，能够经过债款重组来完成财政状况的改进D．还告贷的期限不要超越退休的年纪参考答案：B[解析]短期债款和长期债款应坚持合理的份额，并无必定之规。

选项B说法过错。

20.商业银行应装备与展开的个人理财事务相适应的理财事务人员，确保个人理财事务人员每年的训练时刻不少于__。

A．10小时B．20小时C．25小时D．35小时参考答案：B[解析]商业银行应装备与展开的个人理财事务相适应的理财事务人员，确保个人理财事务人员每年的训练时刻不少于20小时。

21.债券型基金以各类债券为首要出资目标，债券出资比重不得低于__。

A．30%B．50%C．60%D．80%参考答案：D[解析]债券型基金以各类债券为首要出资目标，债券出资比重不得低于80%。

22.金融财物发行后在不同出资者之间生意流转所构成的商场称为__。

A．一级商场B．第三商场C．二级商场D．第四商场参考答案：C[解析]金融财物发行后在不同出资者之间生意流转所构成的商场即为二级商场。

23.理产业品对应的信任产业变现不及时等原因形成理产业品不能准时付出理财资金，理财期限将相应延伸的危险是__。

A．提早停止危险B．出售危险C．操作危险D．延期危险参考答案：D[解析]延期危险，指理产业品对应的信任产业变现不及时等原因形成理产业品不能准时付出理财资金，理财期限将相应延伸的危险。

24.下列关于《证券出资基金法》对基金办理人有关规则的说法，过错的是__。

A．基金办理人担任基金的日常办理B．基金办理人由依法建立的基金办理公司担任C．基金办理人的注册本钱不得低于2亿元人民币，且有必要为实缴货币本钱D．基金办理人能够承受其他组织托付进行财物办理参考答案：C[解析]基金办理人的注册本钱不得低于1亿元人民币，且有必要为实缴货币本钱，选项C说法有误。

25.下列目标中，描绘取得单位预期收益须承当危险的是__。

A．贝塔值B．变异系数C．标准差D．方差参考答案：B[解析]变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式能够得出其值为单位预期收益承当的危险。

26.因为某种全局性的要素而对商场上一切的股票收益都产生影响的危险是__。

A．诺言危险B．非体系危险C．体系危险D．经营危险参考答案：C[解析]体系危险是因为某种全局性的要素引起的股票收益或许的改变，其将影响商场上一切的股票收益，包含方针危险，商场危险，利率危险和购买力危险；非体系危险指只对某个职业或许某公司的股票产生影响的危险，包含经营危险，财政危险和诺言危险。

27.某公司一年前取得了稳妥兼业署理许可证，因为经营不善，现已闭幕，据此，其稳妥兼业署理许可证应当__。

A．持续有用B．主动失效C．由该公司在一个月之内交回我国保监会D．假如该公司在三个月之内没有交回我国保监会，我国保监会有权宣告该证书失效参考答案：C[解析]稳妥兼业署理人在产生兼并或吊销、闭幕等事宜而不再具有稳妥兼业署理资历时，应在1个月内向我国保监会交回稳妥兼业署理许可证。

28.在告贷的派生收益与告贷本身安全性的权衡上，事务人员应坚持将告贷__放在第一位。

A．盈利性B．安全性C．合理性D．活动性参考答案：B[解析]作为危险防备的第一道关口，在告贷的派生收益与告贷本身安全性的权衡上，事务人员应坚持将告贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持慎重情绪。

29.项意图环境条件首要包含项意图建造条件和出产条件，以下说法过错的是__。

A．既有能够操控的静态的安稳条件，又有较难把握的动态的不确定性的条件B．项意图环境条件即外部条件C．注意力放在较难把握的不确定性要素和相关项意图剖析D．既有项目本身体系的内部条件，又有为其配套协作的外部条件参考答案：B[解析]项意图环境条件，既有项目本身体系的内部条件，又有为其配套协作的外部条件。