未结 清
不属于M年
银行专业版的主要内容
➢M年的含义
已销 户
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
信用卡
未激 M年 活
未销 户
不属于M年
银行专业版的主要内容
❖信息概要
逾期及违约信息概要 对信用主体有过的逾期及违约记录进行汇总描述。
➢呆账信息汇总 ➢资产处置信息汇总 ➢保证人代偿信息汇总 ➢逾期（透支）信息汇总
第一，对于账户状态为“呆账”和“核销”的账户，不统计 同时满足以下条件的账户：余额为0，且“最近一次还款日期” 距离报告生成时间大于5年。
第二，对于账户状态为“未激活”的账户，不统计满足以下 条件的账户：“开户日期”距离报告生成时间大于5年。
银行专业版的主要内容
最近6个月平均应还款：
该数据项用于描述贷款，是一个汇总值，即先取得信用主 体名下每笔未结清贷款最近6个月的月均应还款金额，然后取合 计值。
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逾期及违约信息概要
➢保证人代偿信息汇总
指因保证人（担保公司、保险公司）代偿形成的债务。 数据项包括：笔数、余额。
如果一笔保证人代偿业务已还清，即余额为0时，那么 该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继 续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统计在保 证人代偿信息汇总中。
人员标 识项
人员01
信贷账户标 账户状态 识项
贷款01
1
本月应 还款
3,000
余额 结算/应还款 月
200,000 2010-1
最近6个月平均 应还款
人员01
贷款01
1
3,000 170,000 2010-2
人员01
贷款01
1
3,000 140,000 2010-3
人员01
贷款01
1
3,000 80,000 2010-5
由于其他机构不能保证继续报数时，通过账户标识变更报 文将报送的贷款与商业银行报送的转出贷款一一关联，所 以这些机构将来向个人征信系统报送数据时，同一笔贷款 有可能在信用报告中展示为2笔，报送机构分别为商业银 行和接受转出贷款的机构，“住房贷款笔数”和“其他贷 款笔数”的汇总值也有可能将转出贷款重复统计。
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逾期及违约信息概要
➢资产处置信息汇总
指被资产管理公司接收的不良贷款和信用卡信息。数 据项包括：笔数、余额。
如果一笔资产处置业务已还清，即余额为0时，那么该 业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继 续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统计在 资产处置信息汇总中。
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➢M年的含义
没有发生过逾期行为的已结清（已销户）、已转出、 未激活信贷业务，其生命周期设为M年，超过M年 之后将不展示在信用报告中。目前M年暂不设值。
已结 清
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
贷款
已转 出
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
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逾期及违约信息概要
➢逾期(透支)信息汇总
反映信用主体最近5年内有多少个月发生逾期（透支），以 及逾期（透支）的严重程度。
包括贷款、贷记卡、准贷记卡的逾期（透支）信息汇总。其 中，贷款包括未结清、已结清和转出贷款，不包括呆账贷款；信 用卡包括未销户和已销户信用卡，不包括呆账、未激活信用卡。
贷款1的月均应还款金额+贷款2的月均应还款金额+……= 客户的最近6个月平均应还款
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单笔贷款的最近6个月平均应还款：
以库中未结清贷款账户最近一条记录的结算年月 为起始时间点，向前依次取该账户最近6个自然月的 “本月应还款金额”，然后加总除以6，得到最近6个月 的均值。
最近6个月平均应还款表
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❖信息概要
信用提示 逾期及违约信息概要 授信及负债信息概要
信息概要是对客户所有的信用状况作概要描述。信用 报告的使用者在看完信息概要后，能够对被报告人的信用 状况可以有一个基本判断，提高阅读后面明细记录的针对 性，知道哪些信息还需要深入查看业务明细，提升解读信 用报告的效率。
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逾期及违约信息概要
➢呆账信息汇总
包括被金融机构核销或认定为“呆账”状态的贷款和信 用卡的信息。呆账信息汇总的数据项包括：笔数、余额。
如果一笔呆账业务已还清，即账户状态仍为“呆账”或 “核销”、且余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日 期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年之后不再 展示在信用报告中，也不统计在呆账信息汇总中。
银行专业版信用报告
李雪峰 2014.05.21
银行专业版的结构
❖ 专业版的结构主要分为八个部分
报告头 个人基本信息 信息概要 信贷交易明细信息 公共信息 声明信息 查询记录 报告说明
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❖报告头
信用报告的最上方首先展示报告的“报告编号”、“查 询请求时间”和“报告时间”。
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信用提示
提示信用主体的信用信息构成情况，包括名下有多少 笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张 （准）贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量；再 给出信用主体的评分。
需注意以下2个问题: ➢“转出” 账户状态 ➢ M年
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➢ “转出”是一种账户状态。当商业银行将信贷业务转 给其他机构时，商业银行将停止报送这批业务的数据；在 停止报数前，商业银行要将这些被转出的信贷账户在个人 征信系统中的“账户状态”报为“转出”。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ❖查询信息
展示本次的查询信息：被查询者姓名、被查询者证件类 型、被查询者证件号码、查询操作员、查询原因，是对本 次查询行为的记录。
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❖个人基本信息
身份信息 配偶信息 居住信息 职业信息
个人基本信息从身份信息库取数 ,能减少信用报告上展 示的缺失项, 便于取得基本信息的最新值 ,并能对信息进行 匹配去重 。
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授信及负债信息概要
描述信用主体当前获得的授信情况和负债情况。 ➢未结清贷款信息汇总 ➢未销户贷记卡信息汇总 ➢未销户准贷记卡信息汇总 ➢对外担保信息汇总
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授信及负债信息概要
➢未结清贷款信息汇总
反映信用主体的当前负债信息。这里的未结清贷款不包括 已转出贷款。