第1大题：（得20分）是非题1 .（应得2 分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、 保本的市场挂钩产品、 指数挂钩结构性存款等类。
是 f 否正确答案否2 .（应得2 分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确答案是10 .（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具 广 口 广才是 否 正确答案是 第2大题：（得30分）单选题广是正确答案是3 .（应得2 6 分,C否 否 实得2 C 是 正确答案否4 .(应得2 分， 实得2 r 1 是 r否 正确答案是5 .( 应得2分， 实得2 |O I 1日 c1 是 否 正确答案否6 .( 应得2 分， 实得2r 是 r否 正确答案否7 .( 应得2 分， 实得2r 是 r 否 正确答案否8 .( 应得2 分， 实得2C 是 r否 正确答案是9 .( 应得2 分， 实得2r 是 r 否分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。
分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为马科维茨莫迪利亚尼詹姆斯？托宾威廉？夏普正确答案：2 .（应得3 分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ 与客户建立联系会谈，了解财务状况 设计数据调查表开展客户理财需求分析制定财务策划计划正确答案:利息收益和资本损益股利和资本损益红利收益和价差收益正确答案:对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（代管税收筹划保险正确答案:匚^公司型基金 开放式基金 契约式基金封闭式基金1 .（应得3 分，实得3分）资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的息收益和价差收益D . 5 .（应得3 分，实得3（ ）的投资份额是可以不固定的。
）。
3 .（应得3 分，实得3股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
4 .（应得3 分，实得3正确答案：B .6.（应得3 分，实得3分）（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币A . 人民币投资外币收益理财产品B .厂外汇理财产品C .厂人民币投资人民币收益理财产品D . 卡类理财产品正确答案：A .7.（应得3 分，实得3分）以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
A . 卡类理财产品B . 外汇理财产品C . “人民币理财产品D . 证券理财产品正确答案：D .8.（应得3 分，实得3分）（）是多数银行理财产品收入的主要部分。
D . 手续费收入正确答案：A .9.（应得3 分，实得3分）保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（金额。
Ir IA . 保险代理人B . “受益人F 亠C . 保险产品D . r保险公司正确答案：C .10.（应得3分，实得3分）投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（rA . 金牡丹金葵花C .厂期权宝），并确定期限和D . 两得宝正确答案：D .第3大题：（得50分）多选题1.（应得5 分，实得5分）在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）A . =L财产保险B . 社会医疗保险C .匸』责任保险D .」人寿保险正确答案A . C . D .2.（应得5 分，实得5分）我国个人外汇理财手段主要有（）。
A . 口 A 股B .」个人外汇交易C .银行个人外汇理财产品D . 外汇信托正确答案B .C .D .3.（应得5 分，实得5分）根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
A . 口责任风险B . 口财产风险C . 自然灾害D .」人身风险正确答案A .B . D .4.（应得5 分，实得5分）中国的财务规划师主要从（）人才中产生。
A .」客户代表B . 保险经纪C .—投资咨询D . 证券投资正确答案B .C .D .5.（应得5 分，实得5分）财务策划书的正文包括以下（）部分B . □免责声明C . J—客户要求D .」客户信息正确答案A .B .6.（应得5 分，实得5A . 客户风险承受能力B .—客户工资收入C .」客户投资偏好D . 客户社会地位正确答案A . C . D .7.（应得5 分，实得5A .二选择储蓄存期B . 选择储蓄理财方式C . 选择储蓄网点D . 确定储蓄额度正确答案A .B .C .D .8.（应得5 分，实得5A . 口政策风险01B . 通货膨胀风险口C . 汇率风险D . •」I信用风险正确答案A .B .C .D .9.（应得5 分，实得5A .—流通性B . 收益性C . 权责性D . V风险性正确答案分）以下属于客户非财务信息的是（）分）储蓄计划的制定包括（）分）个人银行理财产品面临的风险主要分为（）分）股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点A .B .C .D .10 .（应得5 分，实得5分）个人证券理财应该遵循（ A . —I 偿还性原则B . □收益性原则C . 流动性原则;D .—安全性原则正确答案B .C .D .正确答案否正确答案是正确答案是正确答案是正确答案否正确答案是7 .（应得2 分，实得2分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
广 口 广才是否正确答案是 8 .（应得2 分，实得2分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
）原则第1大题：（得18分）是非题1 .（应得2 分，实得 分）信托财产在法律上不具有独立性。
2 .（应得2 分，实得 分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
3 .（应得2 分，实得 分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
4 .（应得2 分，实得 分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
5 .（应得2 分，实得 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。
6 .（应得2 分，实得 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
厂是厂否正确答案否9.（应得2 分，实得0分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
广是广［否正确答案否10.（应得2分，实得2分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费「是r I否正确答案是第2大题: 1 .（应得(得3 分,30分实得）单选题分个人信托理财主要针对以下（）人群。
在校学生富有阶层公务人员正确答案：2 .（应得3 分, 实得信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（享受受益人代理人受托人委托人正确答案:3 .（应得3 分, 实得房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（经营费用维修费用教育费用正确答案:4 .（应得3 分, 实得以下不属于房地产特征的选项是（）。
供给有限性异质性易损耗性D .厂高价值性正确答案C .5 .（应得3 分，实得3分）常见的个人保险理财产品是（）A . r 分红保险B . n养老金保险C . 口 机动车辆保险D . 疾病保险 正确答案：A .6.（应得3 分，实得3分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（） A . F 指数调整法B 厂 保值法C . 口 分部分项法D .收益法正确答案：D .7 .（应得3 分，实得3分）以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A . “ 万能人寿保险B . “ 年金保险C .厂投资连接保险 rD . 传统的外币储蓄存款 正确答案：A .9 .（应得3 分，实得3分）高度储蓄性，具有养老保障功能 ”。
属于以下（ ）保险特征之一 lrD . 分红保险 正确答案C .8 .（应得3 分，实得3分）（ 一种外币储蓄品种。
A . 口外币协议储蓄B . 口外币定期存款C . < 外汇结构性存款）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的rA . 万能人寿保险B .厂年金保险C .厂投资连接保险D . P 分红保险正确答案：B .10 .（应得3分，实得3分）（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动, A .厂套利B .广套汇C . 增值|r-D . 保值正确答案：B .B . 储蓄账户C . 外汇账户正确答案第3大题：（得45分 1 .（应得5 分，实得 A .」信用风险B . □利率风险C .二］政治风险D . 汇率风险正确答案A .B . D .2 .（应得5 分，实得 A .—网上交易B . □自助交易C . □电话交易D . 柜台交易正确答案A .B .C .D .3 .（应得5 分，实得 HI A . 外钞账户）多选题 5分）外汇投资者要承受的风险主要有（ ） 5分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ 5分）我国外币储蓄存款账户分为（ ） ）等形式。
买低卖高，赚取汇差收益A . C .4.（应得5 分，实得5分）房地产投资的风险类型一般有（）。
A . 财务风险B .—流动性风险C . j—自然风险D .经营风险正确答案A .B .C .D .5.（应得5 分，实得0分）个人保险理财规划的主要内容包括（）。
A . 选择保险机构B .选择保险理财产品品种和期限C .」根据个人的投资能力确定保费D .」个人理财的基本目标确定正确答案A .B .C .D .6.（应得5 分，实得5分）目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。
A . 口投资型家庭财产保险B . 投资连接保险C .」分红保险D . •」I万能寿险正确答案A .B .C .D .7.（应得5 分，实得5分）在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
A . 口法人B . 口委托人C . 非法人团体D .」自然人正确答案A .B .C .D .8.（应得5 分，实得5分）以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）A . 受益权转让收入B .—证券投资股票或债券的利息收入C .」信托贷款利息收入D .二!I 实业投资股权收入 正确答案A .B .C .D .9 .（应得5 分，实得5分）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。
A . J 指数调整法B . □单价比较法C .」分部分项法D .工料测量法正确答案A . C . D .10 .（应得5分，实得5分）信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。