➢ 供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理
➢ 延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商
交易识别业务
➢ 为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率， 以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。
➢ 西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是SAP系统。 为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主 要客户配置了一个专用的SAP代码，实际上就是付款人 编号。
应用案例
Thyssenkrupp是总部在德国的全球５００强企业，客户遍及世
界各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的 控股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：
➢ 如何在中国法律许可下实现现金集中管理 ➢ 各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，
管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流 管理 ➢ 缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想 ➢ 应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供 应链的稳定
网上保理业务流程(一)
企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 企业验收货物后，供应商开出发票 发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资 企业网上确认发票 银行预付货款给供应商 发票到期银行从企电子采购订单处理 2货物验收/开发票
企业
4 5
预网 付上
电子化特性带来业务处理安全\高效\快捷的工作便 利
电子商票样式
电子商票业务流程
供应商
预
网
付
上
款
贴
项
现
1电子采购订单处理 2支付电子商票
3 4
招商银行
企业
电子商票业务流程
企业向供应商发出订单/电子订单 企业自主向供应商开出电子商票,支付货款 供应商向招商银行申请商票贴现,提前获得现金 票据到期由招商银行向企业收回票款
协议
网上保理
供应商向银行转让应收账款,获取资金融通 有追索权/无追索权保理 公开型/隐蔽型保理 借助网银平台开办保理融资业务 应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统
应收应付款管理系统
➢ 应收应付款信息录入/导入
发票号\金额\结算日期
➢ 应收应付款信息查询
发票状态\转让状态
➢ 应收应付款信息维护
电子商票业务优势
网上操作,高效快捷 无保管与传递成本,降低业务费用 资金零在途,尤其适用于异地结算 增加信息透明度,加强供应链管理
电子商票业务开办条件
企业与供应商在招商银行开户 企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能 企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议 企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用
款 保 电子单据流
项理
3发票电子确认
招商银行
6款项支付
网上保理业务流程(二)
企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 企业验收货物后，供应商开出发票 发票信息从企业系统导入保理业务系统 供应商网上申请发票融资 银行预付货款给供应商 发票到期银行从企业收款
银行处理流程
在新系统平台打印保理融资申请及相关单据 按现有业务流程网下审批\放款 在新系统平台记录审批结果 系统生成保理业务台账,查询核对 款项收回后的销账处理
➢ 银行的收款信息中要包含SAP代码，西门子通过与银行 系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。
交易识别业务
➢ 客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上SAP 代码。（代码为不超过12位的字母或数字）
➢ 银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正 确账号记账。
➢ 含SAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门 子公司，方便公司自动记账。
➢ 销账处理
灵活多样的批量销账
网上保理融资系统
➢ 卖方融资申请经办 ➢ 卖方融资申请查询 ➢ 卖方债权转让买方查询确认 ➢ 融资额度查询 ➢ 融资信息明细查询
网上保理业务流程(一)
供应商
1电子采购订单处理 2货物验收/开发票
企业
3 5
预网 付上
款 保 电子单据流
项理
4发票电子确认
招商银行
6款项支付
解决方案
基于网银的现金池与应收应付款管理系统的组合方案：
➢ 选择某一现金充裕的实体作为地区资金总部开办委贷现金池业务
➢ 通过银行提供的应收应付款管理系统，总部实时了解各控股企业 的应收应付款信息，现金预测更加准确
交易识别业务
交识识别业务
交易识别系统支持的贷记业务交易： ➢ 当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通
用记账、通存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行 ➢ 当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系
统内转账、提回清分、企业银行。 ➢ 除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方
式不适用该业务。
交识识别业务
交易识别业务办理流程： ➢ 收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明
细表。 ➢ 开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明
细表。 ➢ 开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以
及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。 ➢ 总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。
电子供应链金融解决方案(招 商银行)
供应链金融背景
外包增多
营运资本融资需求转移给供应商和分销商
融资限制
供应商和分销商规模小
增加资金成本
融资成本高导致供应商向下转移价格
增加信贷风险
核心企业向下游提供贸易信贷增加风险
供应链金融
商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务
审查企业供应链,为渠道伙伴提供融资
保理业务优势
对供应商
➢ 将未到期的应收账款转化为现金,美化财报 ➢ 对买方提供更有竞争力的付款条件,增加销售 ➢ 控制收款风险 ➢ 节约应收账款管理成本
对买方企业
➢ 利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,提高资金效率 ➢ 节省开立承兑汇票\信用证的费用
网上保理业务优势
➢ 无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度,降低作业 成本，对集中采购尤其适用
关注重点是供应链的牢固性,渠道伙伴在供应链中的 地位,而非其单纯的财务状况
结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展， 降低风险
电子商业承兑汇票
以电子介质为载体,无纸面形式
由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用
具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现\背书 等，服务于供应链企业