供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。

流程①供应商和采购商达成采购协议②采购商向供应商发出应收账款单据③供应商向金融机构转让应收账款票据④采购商对金融机构做出付款承诺⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信⑥金融机构对供应商发放贷款⑦采购商向金融机构还款⑧金融机构向供应商支付剩余款项1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。

保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。

分类流程①买方与买方达成购买协议，形成应收账款②卖方向保理商转让应收账款③卖方向买方通知转让④买方与卖方、保理商确认转让行为⑤保理商向卖方发放贷款⑥买方向保理商支付货款2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。

这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。

流程①卖方与多个买方形成多笔应收账款②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商③卖方与保理商通知买方转让行为④买方与保理商、卖方确认转让行为⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款⑥买方向保理商支付应收账款优势业务特点：3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。

这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。

与一般保理业务的区别流程①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款③保理商向供应商通知转让行为④供应商向保理商确认办理贷款⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款⑥核心企业还款加强风险控制的方式4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。

票据池授信是指企业将票据质押或转让，转入银行授信的资产支持池，银行根据票据池的额度向企业授信。

好处流程① 融资企业与供应链上下游形成商业票据② 融资企业质押票据或转让背书给银行，形成票据池③ 融资企业与银行向供应链上下游企业通知质押或转让背书行为 ④ 供应链上下游企业向融资企业与银行确认 ⑤ 银行以票据池为限向融资企业授信 ⑥ 供应链上下游企业向银行支付票据5、出口企业的特殊供应链金融形态1)出口应收账款池融资特征流程① 融资企业向境外一个或多个买方赊销② 融资企业向银行转让多个买方、期限不一、金额不同的应收账款 ③ 银行向境外买方通知转让行为 ④ 银行向境外买方寄单⑤银行向融资企业出账⑥境外买方向银行回款2)出口信用险项下授信特点流程①融资企业向保险公司投保出口信用保险②融资企业、保险公司和银行签订三方《权益转让协议》③融资企业向银行申请单据④银行向融资企业出账⑤银行向进口商/开证行提示单据⑥进口商/开证行到期向银行付款二、库存融资1、静态抵质押授信静态抵质押授信是指企业将抵押货物交给第三方物流并取得贷款后就不能变动，直到抵押结束，清偿贷款以后才能重新流通使用抵押物。

而且，客户不能以货易货，必须打款赎回货物。

这种融资产品主要适用于除存货以外无其他质押物的客户，并且客户符合批量进货、分次销售的特点。

缺点流程①融资企业向第三方物流交付抵质押物②银行向融资企业出账③融资企业向银行追加保证金④银行向第三方物流发出发货指令⑤第三方物流向融资企业放货2、动态抵质押授信与静态抵质押授信不同，动态抵质押授信允许客户使用被质押的货物。

不过，这一情况也是被严格限定的，客户抵质押货物的价值需要有一个最低限额，只有超过这个最低限额，货物才能出库。

客户也可以以货易货。

对于那些库存稳定、货物品类较一致、抵质押货物价值较易核定的客户来说，这种融资产品是一个不错的选择。

同时，如果客户存货进出频繁，无法采用静态抵质押授信，也可以使用这种产品有利影响① 融资企业向第三方物流交付质押物 ② 银行向融资企业出账③ 第三方物流对融资企业设设置抵质押物的最低限额 ④ 融资企业追加保证金⑤ 银行向第三方物流发出发货指令3、仓单质押授信所谓仓单，是指仓储公司为货物存储人或者货物所有权人签发的，记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证。

持有仓单的人可以凭此向仓储方提取仓储货物。

仓单质押授信，指的就是银行与融资企业、仓储公司签订合作协议，仓储公司签发仓单，融资企业自持或者由第三方持有作为质押物，为融资企业贷款的业务。

仓单质押授信业务的期限不得超过仓储物的储存期限，一般在一年以内 分类：质押物是否为期货交割仓单1) 标准仓单质押授信好处流程① 融资企业向分行申请质押融资 ② 分行受理融资企业的融资申请③ 融资企业用仓单系统向期货交易所出质 ④ 总行向期货交易所确认仓单的出质行为 ⑤ 总行向分行确认出质行为的完成 ⑥ 分行向融资企业放款2) 普通仓单质押授信要求：出具仓单的仓库和第三方物流企业都需要很高的资质 流程①融资企业向第三方物流交付仓储货物②第三方物流向融资企业出具仓单③融资企业向银行交付仓单④银行向融资企业出账⑤融资企业向银行追加保证金⑥银行向融资企业释放仓单⑦银行向第三方物流通知发货⑧第三方物流向融资企业放货三、预付款融资由于供应链下游企业一般要向上游供应商预付账款，从而获得正常运营所需的原材料、半成品或者成品。

这样一来，下游企业的资金就被长时间占用，如果是价值较高的产品交易，下游企业的资金有限，很有可能无法抵偿购买商品的流动资金。

为了解决这一问题，下游企业就要进行预付款融资，以某笔或者多笔预付账款进行融资，从而获得银行提供的短期信贷支持。

1、先票/款后货授信先票/ 款后货授信指的是客户从银行申请融资获得贷款，在缴纳保证金的基础上向供应商议付全额货款，然后供应商按照合同规定发运货物，以银行为收货人。

货物到达后，客户追加保证金，取走一部分货物。

好处①融资企业向银行支付保证金②银行向供应商支付货款③供应商向第三方物流发货④融资企业向银行追加保证金⑤银行向第三方物流通知放货⑥第三方物流向融资企业放货2、担保提货授信担保提货授信也叫保兑仓授信，在这种融资模式下，客户要先缴纳一定的保证金，银行才会为客户提供贷款，用于支付供应商的采购款。

随后，客户应分次缴纳提货保证金，银行再分次通知供应商向客户发货。

假如供应商发货出现不足，应就其不足部分向银行承担退款责任。

这一融资模式同样是为了解决客户在商品采购阶段的资金短缺问题好处① 融资企业与供应商签订购销合同② 融资企业向银行申请汇票并交纳保证金 ③ 银行给融资企业开立汇票 ④ 银行通知供应商发货 ⑤ 供应商向融资企业发货 ⑥ 融资企业向银行续存保证金 ⑦ 银行再次通知供应商发货 ⑧ 供应商向融资企业再次发货 ⑨ 供应商向银行退款3、进口信用证项下未来货权质押授信进口信用证项下未来货权质押授信是指进口商向银行缴纳一定比例的保证金，银行为其开信用证，并控制信用证项下的货权来控制还款来源的一种融资方式。

这种融资产品的适合对象主要是：购买大宗商品的企业、拥有稳定购销渠道的专业进口外贸公司以及需要扩大财务杠杆效应、降低担保抵押成本的进口企业。

好处银行管控风险的要求流程① 融资企业向银行交付保证金 ② 出口商议付行开证给银行 ③ 银行向出口商议付行交单 ④ 融资企业向银行赎单⑤ 银行向报关行监管方委托报关和监管4、国内信用证国内信用证指的是在国内企业之间的交易中，客户向银行申请开立，向销货商开出的有一定金额、在规定时间内凭符合信用证条款规定的单据支付货款的书面承诺。

国内信用证解决了陌生的买方与卖方之间的信用风险问题，以银行信用弥补商业信用的不足，降低了很多传统人民币结算业务中的风险。

由于没有金额限制，国内信用证模式下的交易更具弹性，手续也简单得多。

值得注意的是，虽然客户申请的是延期付款信用证，但付款期限在6 个月以内。

好处流程①融资企业向开证行提交开证申请书②开证行给通知行开立信用证③通知行给供应商追加保证金④供应商向第三方物流发货⑤供应商向通知行备齐单据交单⑥通知行给供应商审单议付⑦通知行委托开证行收款⑧开证行确认收款或付款给通知行⑨开证行通知融资企业赎单⑩融资企业付款给开证行11融资企业向第三方物流提货5、附保贴函的商业承兑汇票这一融资模式也称为商业承兑汇票保贴，是指银行对商业承兑汇票承兑人、背书人或持有人核定授信额度，并在授信额度内对其商业承兑汇票提供贴现的一种授信行为。

通过对商业承兑汇票承诺保证给予贴现，商业承兑汇票就具备了银行信用，从而提升了商业承兑汇票的信用，加速其流通。

好处①融资企业向收款人出具商业承兑汇票②银行向融资企业出具额度内的保贴函③收款人凭保贴函进行贴现④融资企业付款给银行四、对比共同点区别要素对比。