答案 案例1分析 （1）意外伤害保险的责任范围 （2）H保险公司 Z人寿保险公司生产热水器的厂家。 （3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。 （4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保 险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000 元。所以应赔偿100 000元。 （5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。 （6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。
E．把投保人应在若干年内负担的保险费总额，运用科学的计算方法平 均分摊于各个年度
2．健康保险承保的疾病风险具有的特点包括（）。 A．由于非明显的外来原因造成的 B．由于非先天原因造成的 C．由于非长期的原因造成的 D．不是由于偶然的原因造成的 E．由于被保险人自身内在的原因引起的
3．健康保险特别是医疗保险一般通过（）等方式进行成本分摊。 A．规定免赔款 B．实行共同保险C．规定给付比例 D．规定给付限额 E．比例再保险
4．意外伤害保险中的意外事故的构成必须具备的要素是（） A．事故的发生是非本意的 B．是外来的 C．是突然发生的 D．是被保险人内在原因造成的 E．是可以预见的
答案： 1——4：CDE、ABCDE、ABCD、ABC。
3、 阅读与案例 1．用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该 用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在 洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N 公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1 日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司 投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止， 每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题： （1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪 些？ （3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？
3．人寿保险采用（）。即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把 被保险人应在若干年负担的保险费的总和，运用科学的计算方法平均分 摊于各个年度。 A．自然保险费 B．均衡保险费 C．纯保险费 D．总保险费
4．按照（），年金保险可以分为定额年金和变额年金。 A．保险费是否变动 B．保险金额是否变动 C．给付额是否变动 D．给付期间是否变动
案例9分析 被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公 司应支付保险金5万元。但在本案中，保险人总共已支付保险金6万 元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险 金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保 险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险 人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此， 保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。
案例4分析 错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生 保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因 在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄 性。②保险金应为受益人田某。
案例5分析 丁某可以向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要 求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案 例中，丁某于2000年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关 系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益（已离 婚），但不影响其获得保险金给付。 案例6分析 根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的 法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹 在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某 的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
案例8分析 根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残 或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上 保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保 险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故 意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投 保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承 担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意 杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈 夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保 险人的父母退还保险单现金价值。
案例2分析 （1）投保人或受益人及时通知义务 （2）没有作出 （3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定 或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成 的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保 险责任。
案例3分析 不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔 偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生 效）。
3．某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保 险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期 限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企 业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责 任？为什么？
4．田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某 为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未 变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某 已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的 身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ 5．丁某于2000年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保 费。夫妻双方于200２年离婚。此后，丁某继续交付保费。2005年，被 保险人因保险事故死亡。试问丁某作为受益人能否向保险公司请求保险
保险学概论：第六章人身保险（自测及答案）
1、 单项选择 1．人身保险的保险金额一般由（）。 A．保险人确定B．被保险人确定 C．保险人和投保人协商确定D．保险人和被保险人协商确定
2．人寿保险的保险标的是（）。 A．被保险人的生命 B．投保人的生命 C．被保险人的生命或身体 D．被保险人的身体
（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时 又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱH 应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？
2．1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。 根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死 亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公司报案称： 1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和 嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日 火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。 保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时 就已死亡。门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴 定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除 保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题： （1）本案的处理，涉及到保险事故发生后的什么问题？ （2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定。 （3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间 内通知保险公司所产生的后果，通常采用的两种做法是什么？
金给付？ 6．王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某 投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒 死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都 向保险公司请求给付保险金。试问保险公司应如何处理？ 7．1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保 险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法 定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险 公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种 意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外 伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认 为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于 意外伤害，应承担赔偿责任。试问你认为哪种意见正确，说明理由。 8．1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿 险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚 上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子 女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。试问 徐女士的继承人 能否领取保险金及如何分配？ 9．王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭 受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约 定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合 同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。试问保险人应 如何履行给付责任？
案例7分析 第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意 的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来
说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤 害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险 法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费 的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的 现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害 被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任， 需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定 的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写 为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保 险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险 人的继承人申领。