2020年从资资格考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性2.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。

持有银行股份在( )以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%B.30%C.50%D.55%3.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是( )。

A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革4.( )不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项5.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是( )。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管6.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是( )。

A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量7.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期( )内进行补正。

A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日8.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是( )。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标9.( )是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A.消费金融公司B.金融租赁公司C.货币经纪公司D.金融资产投资公司10.银行常用的资本中，( )反映的是所有者权益。

A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本11.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构12.商业银行的非授信客户一般要缴存( )的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。

A.50％B.80％C.20％D.100％13.( )应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行14.风险调整后的( )是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价15.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。

A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率16.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照( )原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”17.下列属于商业银行利息收入的是( )。

A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入18.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有( )家租赁公司陆续成立。

A.2B.3C.5D.719.( )滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪20.下列最能体现“管法人”的监管理念的是( )。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解21.机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门22.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的( )。

A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性23.( )指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A.绿色金融B.环境金融C.绿色信贷D.环境信贷24.从( )年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。

A.2013B.2014C.2015D.201625.狭义的金融创新是指( )的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体26.下列不属于不良贷款的是( )。

A.可疑B.损失C.次级D.关注27.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会28.下列不属于中国进出口银行业务范围的是( )。

A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款29.未填明( )字样和代理付款人的银行汇票以及未填明( )字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

A.现金；现金B.现金；汇兑C.汇兑；汇兑D.汇兑；现金30.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A.取款自由B.存款自愿C.定期付息31.1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。

A.国务院银行业监督管理机构B.证监会C.中国银行D.中国人民银行32.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.员工、信息科技系统33.银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会34.巴塞尔委员会于1988年通过了( )。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》35.( )，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年B.1994年D.1996年36.( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险37.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。

A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本38.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括( )。

A.依法合规经营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育39.净稳定资金比例应持续性地不低于( )，从2018年1月1日开始实施。

A.50％B.85％C.90％D.100％40.《行政处罚办法》第七条规定，( )在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会41.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是( )。

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础42.在资本功能方面，账面资本与( )具有交叉，可以用于吸收损失。

A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本43.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告44.下列不属于金融合约的基本种类的是( )。

A.远期B.期货C.掉期D.股票45.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。

( )A.董事会；6B.董事会；1C.高级管理；6D.高级管理层；146.( )拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期47.以下( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A.公平竞争原则B.成本可算原则C.独立性原则D.客户适当性原则48.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。

A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％49.( )是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券50.以下不属于阶段性股权投资类型的是( )。

A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资51.( )年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

A.2011B.2012C.2010D.200952.( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄存款53.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发( )，具有很大的负外部性。