第一部分：风险的概念及分类
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完整的国际通用的，以加权方式衡量表内与表外风险的资 本充足率标准，有效的扼制了与债务危机有关的国际风险。 其组成人员为：十国集团中央银行行长和银行监管部门的 代表，该委员会自成立以来，制定了一系列重要的银行监 管法规。 1、信用风险： 以商业银行为例：是指借款人不能根据约定的条件履行其 支付贷款利息和偿还贷款
第一部分：风险的概念及分类
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市场风险： 是指商业银行因为利率汇率股票和商业价格变动所造成的市场价格波动 而蒙受损失的风险；主要包括利率风险；股权风险；汇率风险;商品风险。 简单的介绍一下： 利率风险是指因利率变动而蒙受损失的可能性。 股权风险是指股票价格不利变动导致损失的可能性。
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第一部分：风险的概念及分类
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第二阶段：防范风险阶段，发生在有计划商品经济时期， 企业经济成分发生了变化，既有国有企业也有集体企业， 既有股份制企业也有有限责任公司，经济处在转型期，有 的企业因经营不善，不适应市场经济的需求而破产，此时 银行也分为中央银行和商业银行，商业银行成为企业，必 然在发展的同时，防范好各类风险，以商业银行授信部门 为例，工行、建行、农行、中行都单独
第三部分：担保公司发展的几个阶段
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第四阶段2012年至2014年，调整阶段由于经济处在调整期， 担保公司担保的企业都是中小企业及个体工商户，抗风险 能力差，出现风险的概率高，一旦代偿额度大，数量大， 就会形成资金断裂，造成群发性风险。有的担保公司停止 了营业，有的关门走人，有的跑路。
地方金融组织风险防范及案例分析
浩哲
2016年9月
地方性金融组织的组成
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主要包括：城市商业银行、农村信用合作社、小额贷款公 司、融资性担保公司、小额贷款公司、民间资本管理公司、 民间借贷服务中心等。下面重点和大家交流一下融资性担 保公司和小额贷款公司的风险防范及案例分析。
第一部分：风险的概念及分类
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以商业银行为例：商业银行风险管理经历了以下几个阶段， 也是随着经济体制改革不断的深化和完善：
第一阶段：规避风险阶段，发生在计划经济时期，国内只 有一家银行-------中国人民银行，既是国家管理金融的行政 机关也是办理企事业 结 算 的经济组织，双重职能。有风险 业务是不允许做的。
第二部分：风险管理的几个阶段
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第一部分：风险的概念及分类
• • 本金义务而蒙受损失的可能性。 举例 2007年12月，总部在瑞士的UBS宣布，发放给高风险借款 人（次级抵押贷款的借款人）的贷款价值严重受损，损失金额高 达100亿美元。许多高风险借款人无法偿还贷款，而那些用于预 测损失的复杂数学模型证明是错误的。全球其他地方的主要银行 都因不恰当的评估抵押贷款拖欠的可能性而蒙受类似损失。
第三部分：担保公司发展的几个阶段
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第三阶段：快速发展阶段，2009年---2012年，政府的持续 扶持政策，加上对担保中小企业的担保公司，政府部门直 接进行奖励，促使担保公司数量上急剧增加，如雨后春笋 蓬勃向上，担保公司成为了商业银行一支重要的第二还款 来源，对化解商业银行风险，降低不良贷款率起到了巨大 的作用。
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第一部分：风险的概念及分类
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风险一般分为以下几类： 信用风险； 市场风险； 操作风险； 其他类型风险； 以商业银行为例：国际上广泛使用的版本《巴塞尔新资本协议》侧重于 三类风险：
第一部分：风险的概念及分类
• 信用风险； 市场风险； 操作风险； 解释一下《巴塞尔协议》是国际清算银行的巴塞尔银行业务 条例和监督委员会的常设委员会于1988年7月在瑞士的巴塞尔 通过的《关于统一国际银行的资本衡量和资本标准的协议》 的简称，该协议第一次建立了
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风险的概念：风险有多种定义，通常有以下几种： 发生不良事件的可能性； 造成损失的可能性； 事情向错误方向发展的概率； 不利结果的影响；
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以商业银行为例：
第一部分：风险的概念及分类
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借款人可能延迟还款或无法还款；
存款人可能要求商业银行提前支取其存款； 市场利率可能会变动，使商业银行贷款利息收入减少； 商业银行在证券或资本市场的投资发生损失； 人为的错误或计算机系统欺诈行为可能导致的损失；
第二部分：风险管理的几个阶段
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第四阶段也就是目前的阶段，就是经营风险阶段，商业银 行经营的是风险，风险贯穿于各个环节，商业银行不可能 回避风险，只能面对风险，正确的量化风险，制定切实可 行的风险防范和化解措施，向风险要效益，把风险控制在 容忍度之内。正确的对待风险，正确的量化风险，正确的 化解风险。
第三部分担保公司发展的几个阶段
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第一阶段：初级阶段，2005年以前，担保公司作为新生事 物，作为给客户增加信用的一个专门机构，作为商业银行 的第二还款来源应运而生。
第二阶段：发展阶段2006年---2008年，由于政府大力支持 担保业发展，充分发挥担保公司的桥梁作用，给予担保公 司扶持政策，极大的促进了担保行业的扩张。
• 汇率风险是指汇率波动导致银行资产或负债的价值变动的风险。 商业银行代客户或自营买卖外汇，有可能形成汇率风险。
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商品风险是指由于商品价格的不利变动而导致损失的可能性。由 于供求变化，商品的价值波动很大。
操作风险是指由不完善或失灵的内部程序人员及系统或外部事件 所造成损失的风险。
第二部分：风险管理的几个阶段
第二部分：风险管理的几个阶段
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以授信部门为例，由信贷管理部拆分为授信部，风险管理 部，资产保全部，法律合规部，以流程设部门，各司其职， 各把其关，贷款也形成了调查、审查、审批、放款、支付、 用途监控、贷后管理等一系列的流程，贷款实现了标准化、 流程化。对提高商业银行的信贷资产管理水平，降低不良 贷款率意义重大。
第部分：风险管理的几个阶段
• 成立了信贷管理部专司贷款的审批和贷后管理，强化贷前调查， 注重贷时审查，优化贷后查访，实现了调查和审查审批的分离。
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第三阶段：管理风险阶段，大致以05年为界线，各商业银行完成 了贷款五级分类的
划分，引进战略投资者，进行股份制改造，引进国外先进的计算 机系统和经营理念，进行流程再造，内部部门也进行了整合，