洛阳师范学院《电子商务概论》课程论文专业：10级工商管理姓名：陈恒学号：101524049电子商务与现代服务业——网上证券摘要：本人系《电子商务概论课程》第13组的成员，负责网上证券这一块。

电子商务与现代服务业物业的有机结合促进了网上证券的兴起和繁荣。

因此，对于本人而言分析和研究这一方面对于深入学习电子商务课程将会带来很大帮助。

关键词：电子商务，现代服务业，网上证券一、电子商务对服务行业的影响1.1什么是电子商务服务业如果将“电子商务应用”与“电子商务服务”比作市场经济中的需求与供给，那么前者是指一个个具体的机构和个人如何运用电子商务方式实现商务目标——如采购、销售或获取商务信息等，后者是指如何提供一定的服务以满足这些需求——如域名注册、虚拟主机、商务信息、认证和支付等服务。

所有提供电子商务服务的企业的行业就是电子商务服务业，或称电子商务服务产业、电子商务服务行业。

1.2传统服务业与现代服务业的对比分析传统服务业：传统服务业是指为人们日常生活提供各种服务的行业，大都历史悠久，如饮食业、旅店业、商业以及其他能增进和改善人体体能的服务。

现代服务业：现代服务业是指金融、保险、旅游、信息和其他能增进和改善人体智能的服务。

1.3电子商务对服务业的影响可以分为两个层面：基础层——对传统服务业的改造交通运输业（物流）、金融业（资金流）、电信业（信息流）应用层——提供特色的电子服务的新兴服务如：网上信息联盟、网上交易保障营运商、IAP、IPP、ICP 等。

二、网上证券发展概况2.1 网上证券简介网上证券：运用最先进的信息与网络技术对证券公司原有业务体系中的各类资源及业务流程进行重组。

随着全球电子商务的迅猛发展，其应用形式和应用领域也日益广泛，投资者便开始利用互联网的网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易，网上证券交易由此诞生。

网上证券交易的发展是近年来全球证券经纪业务发展的一大趋势。

美国国际证券业信息中心的数据显示，2004年全球网上证券用户增加到7135万户，用户数比2003年的5850万户增加了1285万户，其增长比例为22%。

全年网上证券交易量从2003年的18200亿美元增长到26849亿美元。

2.2国际上网上证券发展概况美国是世界证券交易最发达的国家欧洲发展势头良好在亚洲网上证券发展比较快的国家有日本、韩国、中国香港和中国台湾等。

我国网上证券发展的五个阶段1996－1997 萌芽阶段1998－1999 快速增长时期1999－2000 成熟时期2000－2001 政策支持下的发展阶段2001－至今走出困境的举措阶段2.3网上证券的特点以及发展优势网上证券的特点：（1）不受地域限制（2）业务整合：交易中心平台自动处理（3）委托方式变化：网上委托（4）与银行业务系统联网，资金跨地区划拨（5）交易席位的无形化（6）国际化趋势网上证券的发展优势：（1）我国互联网用户的增长速度很快，网络渗透率逐渐提高。

（2）随着我国证券事业的发展，证券投资已经成为一般投资者的主要选择，同时网上炒股的股民数目也高速增长。

等等一系列条件的成熟都为我国网上证券的发展创造了良好的氛围。

2.4网上证券业务网上证券交易证券增值服务：一般财经信息服务、信息研究服务、专业咨询服务、投资理财顾问服务等。

2.5网上证券模式自由佣金模式：美国（折扣）固定佣金模式：日本我国网上证券交易模式1.证券公司与IT 技术厂商合作：需下载相关软件2.由证券公司与财经网站合作3.证券公司依靠自己的力量，开设独立交易网站2.6网上证券与传统证券的比较2.7网上证券用户使用网上证券服务情况以及全球网上证券的使用情况图解91.20%75.00%74.10%30.10%0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%行情查询买卖交易帐户查询理财咨询2.8网上证券的功能网上证券的功能介绍示意图:三、网上证券举例分析——华泰证券3.1基本简介：2005年3月，经中国证券业协会从事相关创新活动的证券公司评审委员会《第四次会议》评审通过，华泰证券获得创新试点资格。

华泰证券目前在全国拥有34家证券营业部，其中江苏省内23家、省外11家，省外营业部主要分布在国内经济发达地区或具有较大影响的大中城市。

华泰证券依托营业部设有15个证券服务部。

有债券、基金、代办股份转让等交易品种，可为投资者提供电话委托、磁卡委托、小键盘委托、钱龙自助委托、可视电话委托、网上委托（含页面委托）、STK卡手机炒股、GPRS手机炒股、固定电话“家家E”证券短消息炒股等交易手段。

目前，华泰证券与中国银行、中国工商银行和中国建设银行等银行开通了“银证通”业务，证券投资变得更加方便快捷。

3.2特色电子商务平台的应用——“银证通”业务银证通业务的简介：华泰证券的“银证通”业务是指银行（储蓄）系统和华泰证券保证金系统进行联网，在银证转账基础上推出的更高层次的银证合作产品，它为投资者提供了“券商+银行+互联网”的新型证券电子商务模式，同时提供了“电话炒股、网上交易、手机证券短信息炒股”三位一体的炒股新方式。

“银证通”的证券买卖功能，是指客户的资金由银行办理，证券交易由证券公司处理，并且实现客户银证账户间的自动资金划转。

客户在合作银行开通“银证通”业务的任何一个营业网点办理“银证通”开户后，不需人工办理保证金转账手续，即可进行证券交易和查询。

四、发展网上证券的作用以及意义作用：1.对投资者来说，利用证券电子商务可以得到比较公平、公正、高效的证券行情、信息和交易服务，可以减少银行情延迟、信息时差或交易不及时等引起的交易损失。

2.对证券商来说，证券电子商务的实现，一方面可以大幅度降低成本，减少基础设施和人力资源的投入，另一方面可以方便的扩展业务范围，通过远程证券交易的手段占领更广大的市场。

对交易所来说，支持证券电子商务的发展，积极向电子商务靠拢是非常必要的，国际证券市场已广泛实现了电子商务，中国加入WTO 必然对中国证券市场产生巨大的压力。

3.中国的证券交易所应尽早开展证券电子商务，不仅有利于与国际接轨，也可以使我国证券交易所在的国际市场竞争中处于有利地位。

意义：1.从证券市场角度，有助于提高证券市场效率；2.从券商角度，可以促进券商之间的竞争，使券商之间的竞争更加直接化；3.从投资者的角度，可促使投资者群体不断扩大；4.发展网上证券，有助于推进全球经济一体化进程。

五、我国网上证券网上证券发展中存在的缺陷与不足5.1不足之处网上证券优势显而易见，又没有电子商务最为头痛的支付和物流问题，但是其发展并没有人们预想的那么快。

我国的网上证券交易占总交易的比例直到2002年7月才突破10%，增长率仍然很低。

原因多种多样，主要有以下方面：1.投资者文化水平的限制2.安全问题成为一个重要的因素3.网络技术有待发展4法制有待完善5.发展不平衡，和传统证券业重叠6.产品同质化程度高5.2发张过程中出现的问题1.交易安全性随着证券市场的发展证券公司均采用了安全认证机制通过中国证监会审核才能获得网上交易资格这一做法加强了对交易各方的身份认证可以防止假冒和抵赖现象尽管如此网上交易的安全性仍不容忽视目前国内的一些证券公司由于管理不规范人员流失率大、密码认证系统不完善等问题可能导致股票盗卖和保证金被提这些违规行为极大地损害了客户利益也扰乱了行业秩序。

2.网络安全性由于网上证券交易的全过程均以计算机数据的形式在网络之间传递互联网的开放性使得网上证券交易的委托数据在传输过程中随时存在被截取、破译的风险网上交易往往涉及巨额资金一旦受外部攻击造成系统中断或信息泄露网上传输数据的隐秘性和完整性就会因此遭到破坏。

3.网络速度网上交易通常被称为“流动大户室”主要是因为其便利的操作程序和便捷的传输速度目前我国的网络线路常拥挤不畅而且网上行情与信息的发布速度慢直接影响交易完成的质量尤其在行情火暴情况下大多数券商网站系统经常出现网上拥挤现象在这个过程中如果发生了行情传输的延迟就容易出现因行情报价不准而使委托单无法成交的现象一旦出现这种情况事故的责任追究会非常困难同时不排除黑客使用大量堆送垃圾信息的方法有意大大降低网络的运行速度严重时甚至网站关闭这些无疑都严重影响了客户的收益。

4.法律法规在我国网上证券交易是一种新生事物尚未形成统一的行业标准网上交易的政策和法律环境远远落后于网上交易的技术水平监管的方式主要是事后监管。

六、我国发展网上证券的方式以及发展前景6.1发展网上证券的方式1.要重视和鼓励中小企业电子商务服务业发展。

2.发展中小企业电子商务，对于促进经济增长、扩大就业规模、改变经济增长方式有着十分积极的作用。

电子商务对于中小企业降低成本、扩大市场、获取商机、共享信息和增强竞争力有着十分显著的作用。

经过多年积累，中小企业电子商务应用模式开始成熟，服务体系开始完备，制约中小企业电子商务发展的一些因素开始被突破，企业应用与服务体系之间的良性循环已经形成，基于电子商务服务平台的中小企业电子商务生态开始显露，将在未来几年迸发出巨大的价值能量。

6.2我国证券网上交易的发展前景从目前我国证券网上交易的现状来看仍处于实验阶段并且在其发展过程中还存在诸多障碍但有着十分广阔的发展前景。

1.网上证券交易发展的条件日益成熟(1)信息技术发展迅速我国信息技术的发展十分迅速从而带来了两个结果一是个人电脑成本下降功能不断提升使个人电脑的普及率不断提高这正是网上交易的客户基础；二是随着网络带宽的增加多媒体交互技术的突破网上经纪业务的服务手段增加ISDN、ADSL带宽数据网的出现使券商提供的服务提高到了一个新的水平。

(2)互联网用户快速增长据《中国证券报》报道调查显示截至1999年底我国上网网民已达890万人其中34％的网民需要从网上获取金融证券信息15％的网民上网主要目的是从事电子商务因此有人预计全国从事网上交易的潜在客户大约占25％即225.5万另据估计到2003年中国互联网用户可能达到3000万那么全国就有潜在网上交易投资者750万这是一个十分可观的数字而实际上它可能会以几何级的速度增长因此证券网上交易的发展潜力巨大任何券商若无视这一点将完全有可能被挤出证券业。

(3)证券市场日趋成熟随着市场的不断成熟上市公司信息披露制度日益健全股民对信息的需求将会大量增加互联网可以提供快速方便的信息服务大大提高证券市场信息流通的速度券商的服务功能也将真正得以充分发挥从而可以更好地满足投资者的需求进而促进网上经纪业务的发展。

2.政策的明朗将加快我国证券网上交易的发展步伐近日中国证监会发布了《网上证券委托管理暂行管理办法》使得券商如何开展网上证券委托交易业务有了一个明确的指南只要经过审批并办理相关手续就可以获取经营网上证券委托交易业务的资格光明正大地开展此项业务从而必将进一步激发证券经营机构开展网上交易的热情尤其重要的是该《办法》根据我国实际参照国际经验从技术标准和管理规范两方面提出了严格的措施为网上委托的风险控制提供了有力的保障从而解除了网上交易方式的心理障碍将有力地促进我国证券网上交易的健康发展。