小贷公司风控工作总结篇一：贷款公司风控详细工作内容风控部工作内容一、风控部成员结构二、部门经理工作职责1、负责管理部门内部人员、事务；2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考核统计；3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程，严格管理执行风险控制方案，谨慎签署风险报告文书；4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波动，及时作出合理的调控方案；5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行全面有效的识别，及时解决风控过程中发现的各项问题；6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。

三、部门文员工作职责1、风控专员日工作情况的统计与汇报；2、已完成风控工作客户的信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。

3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管；5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。

四、风控组工作职责及工作流程（一）、风控组工作职责1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明确判断、分析并得出有价值的结论，给出有效风险控制建议； 2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的信贷风险，做出综合评定； 3、负责对贷款客户出具核查报告；（二）、风控组工作流程备注：进入风控流程须提供《委托书》。

篇二：小额贷款公司风险控制部年终总结风险控制部年终工作总结XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。

今年以来主要从以下几个方面开展工作。

一、以合规操作为准绳，加强规范管理。

审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。

每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。

二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。

根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。

通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。

三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。

今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。

顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。

四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。

为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。

会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。

经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。

五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。

信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。

XX年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据上级监管单位和公司领导要求及时完成了临时报表的统计上报工作。

每月按照业务经营发展状况，适时撰写信贷经营分析报告。

六、工作中存在的问题：风险控制部人员少，工作较多而杂，尽管日常做了大量的管理和指导工作，但与公司标准还存在一些差距和问题：一是平常忙于日常事务较多，深入客户调查较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要；三是信贷合规意识不强，有待提高，信贷人员规范意识和风险防控意识比较淡薄，在工作中伴随着操作风险；四是信贷档案存在收集不全现象，管理不规范，利率、期限计算不够严谨；五是执行力不强，有章不循现象时有发生。

七、XX年工作计划。

1、XX年是公司发展“平稳期”，风险控制部将针对XX 年工作存在问题及时制定相应措施。

加大贷款五级分类后续管理，规范贷款操作流程。

2、开展客户信用评级，规范客户授信。

依据现有制度评级办法，结合公司实际，制定内部信用评级指标体系；会同业务部对现有客户进行有效的信用评级；在评级的基础上进行规范授信管理。

努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。

风险控制部XX年1月12日篇三：小贷公司贷前、风控与贷后贷前调查一、贷前尽职调查的定义贷前尽职调查主要是通过对贷款申请人的经营环境、经营与合规情况、财务状况、现金流状况以及其他重要事项中蕴含的重要风险点和优劣势进行分析与识别，进而判断出贷款申请人真实的还款信誉以及恰当地预测其到期还款的能力，从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程。

二、贷前尽职调查的意义从以上的定义可知，贷前尽职调查的意义非凡。

通过优质高效的贷前尽职调查工作，可以对各个贷款申请人以往的还款信誉和还款能力以及目前所处的特定经营环境与经营状况有一个比较客观的了解，从而有利于对贷款申请人做出正确的贷款评审和决策。

如果没有通过贷前尽职调查甄别出那些不具备到期还款能力与还款信誉的贷款申请人，而对其发放了贷款，那么很可能会给公司带来一些麻烦。

因为，即便以后的贷后管理工作、其他咨询工作做得多么到位，也可能很难改变该贷款申请人因还款能力或还款信誉先天不足而存在的风险，从而很可能导致发生相应的贷款损失。

相反，如果通过恰当而高效的贷前尽职调查，选择了相较优质的贷款申请人发放贷款，则将大大增强贷款到期、足额安全收回的系数。

另外，贷后管理、追偿等工作也会大大减少。

因此，贷前尽职调查是一个非常基础而又异常重要的工作。

三、贷前尽职调查的原则为了对贷款申请人有一个客观整体的认识，从而取得更好的调查效果，使贷款申请人的重要风险点不至于出现重大遗漏，同时保证调查的效率，在对贷款申请人进行尽职调查的过程中应该遵循一定的原则。

这些原则主要包括：（一）客观性原则调查人员要对贷款申请人提供的贷款资料和贷款申请人本身蕴含的重要风险点进行分析和识别。

在分析和识别的过程中应严格根据贷款材料和贷款申请人本身的客观情况来进行，不得随意主观臆测贷款申请人存在重大风险或没有重大风险；不得对没有落实的情况出具相关调查或者初审意见。

客观性原则要求调查人员对于贷款申请人提供的重要信息，以及调查人员的个人判断，都必须提供相应的客观依据，并且详细记录调查的方式和过程。

对于一些确实无法取得直接依据的重要信息，则需通过与贷款申请人无利害关系的第三方给予证明和确认。

（二）完整性原则贷前调查人员在对贷款申请人的调查过程中，均应对贷款申请人各方面的重要情况进行适当的关注，包括对申请贷款人以往和目前的还款信誉，对可能影响到贷款申请人本次申请的贷款到期日的偿债能力、持续经营能力等各方面的重要因素和事项进行调查与分析，以识别出其中的重要风险点。

一般的，贷前调查人员应对贷款申请人所处的经营环境、违法违规情况、失约失信情况、经营情况、财务状况、盈利情况和现金流情况进行全面关注。

（三）重要性原则贷前调查人员可以采用事先制定调查提纲的方式来确保重要性原则的实现，根据调查提纲进行现场调查。

重要性原则要求调查人员对贷款申请人的相关风险点具有良好的专业判断力，主要为偿债能力、持续经营能力等重大事项。

判断一个风险点是无关紧要还是重要的，主要应从该风险点是否会对贷款审批人在进行项目风险评审、决策时产生多大的影响予以判断，也就是该风险点本身具有的重要性。

判断该重要性时应把握以下两点：1、该风险的性质。

如果一个风险点本身反映的金额不大，但性质较为恶劣，贷前调查人员也应该认为该风险点是重大的，且应该调查清楚并将其披露在项目尽职调查报告或者风险初审报告当中。

比如，贷款申请人贷款卡上的不良信息；贷款申请人已完结的败诉官司反映出其失约失信的先例。

2、该风险点反应的金额大小。

包含大额金额的风险点应引起调查人员的关注，这些大额金额的风险点一旦真实存在或在未来出现，都应成为一个贷款项目在评审与决策时需要着重考虑的风险点。

比如，贷款申请人存在金额较大的坏账损失，资产存在大额的潜亏，存在大额的隐性债务、或有债务，大额的销售、收益存在虚列，大额的费用、成本被少计等等。

四、贷前调查的主要程序与方法贷前调查人员在对贷款申请人进行调查时，都可以采用一定的方法或程序进行调查。

调查的主要程序如下：（一）询问程序询问是指对贷款申请人的相关人员进行提问，了解贷款申请人本身及其所处的经营环境当中，有可能对担保业务有重大影响的事项，并与之探讨以寻求相关解决方案的活动。

询问是调查人员获取贷款申请人及其经营环境等方面信息的一个有效途径，有利于其迅速了解贷款申请人的基本情况。

针对不同的贷款申请人，调查人员一般可以通过对其询问来了解以下事项：1、贷款申请人的发展历程与近期发展重点；2、贷款申请人主营业务近三年的发展概况及变化趋势；3、贷款申请人的主要产品或服务的优势，在本县市区域内的市场占有率及其变化趋势；4、贷款申请人目前是否面临诉讼、合伙人纠纷以及其他争议；5、贷款申请人的基本运营情况；6、贷款申请人目前的资产结构、债务情况、盈利情况、现金流入与流出规模与银行月均结存与余额；7、贷款申请人申请贷款的用途、要实现经营目标共需要筹集多少资金、其他资金来源的落实与可落实情况；8、贷款申请人对还款来源的介绍，经过探讨认为第一划款来源不足时，其愿意提供哪些措施保障第二还款来源的充足性。

（二）观察程序观察有利于调查人员对贷款申请人的客观情况进行整体认识。

通过观察可以印证贷款申请人相关人员的介绍是否与实际相符。

观察程序主要用于了解贷款申请人经营场所的经营氛围以及判断经营的异常情况。

（三）检查程序检查主要是对贷款申请人以往的生产经营活动产生的相关资料，以及对其部分重要的实物资产等进行审查的活动。

检查程序是核实贷款申请人相关重要信息的有力工具。

比如，通过检查贷款申请人的银行存款科目的借贷方发生额以及月均存款余额，可以判断其一定期间的经营活动产生的现金流量的大小以及月均存款量的大小；通过检查贷款申请人的库存情况，可以判断其存货的规模以及库存的质量等等。

检查程序主要包括对贷款申请人的相关重要文件及重要实物资产的检查。

对于文件类资料的检查主要包括对其内外部产生的，以纸质，电子等介质形式存在的相关记录、文件的审查。