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活期储蓄（活期存款） 有款即存，零星支用
最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式
为什么活期储蓄的利息率比定期储蓄低？
存期短且不稳定，信用机构随时可能要归还这笔存款， 积累性不强
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保本型基金的概念
定义：保本基金是指在基金产品的一个保本 周期内(基金一般设定了一定期限的锁定期) 在我国一般是3年，投资者可以拿回原始投 入本金，但若提前赎回，将不享受保本的优 待。
推荐存放机构： 银行
40 %
中短期储蓄
60% 中长期储蓄
用于：养老、 医疗、教育、 资产保全等
推荐存放机构： 保险公司、基 金、信托
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5
家庭理财
应急钱：它为了应付如突然失业，家有意外等 急用。应存活期，或短期的定期储蓄，或买货 币市场基金。
保命钱：用来保证一到二年的生活费，可买国 债，储蓄型保险，债券型基金等。
和积少成多的. 大宗用款的存储需要
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债
定义
券
特征
债券是政府、金融机构、企业 等社会各类经济主体直接向社 会借债筹措资金时，向投资者 发行的，并且承诺按一定利率 支付利息并按约定条件偿还本 金的债权债务凭证。
• 偿还性 • 流通性 • 安全性 • 收益性
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闲钱
家庭5年以上不用的闲置资 金，如果是退休老人就是20 年以上的闲置资金，这些钱 可以用来风险性投资，但不 是必须做风险性投资，就是 可以用闲钱做点收益高点的 投资，但也可能会亏本。用 闲钱投资，就好比在水库边 打了口深井，目的是让自己 家水库里的水源源不断地得
•每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天成长过程中通 过不断的教育和外界影响，把资源转化为财富的过程，就 是广义的理财。
•职业发展是总要的理财手段，他能给你带来源源的现金。
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3
为什么要理财？
理财的目的——
❖保值：减少通胀损失；
❖增值：增加财富；
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4
理想家庭储蓄结构图
用于：日常开支、 旅游、休闲娱乐、 社交；
家庭理财
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1
什么是理财？
•是炒股 买基金 投资房产 炒黄金 买外汇 、 再买几幅外国油画 ？
有效的资产配置就是理财了吧？
•通过长期有效的金融资产配置，达到规避 风险、资产保值、财务自由的目标
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2
理财 其实是种生活方式
年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的 事
•广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一 种习惯、生活方式，是一辈子的事。
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定期储蓄 中长期国债 商业保险
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定期储蓄
什么是定期储蓄？ 指储蓄存款时约定存期和存款的具体形式，
银行或信用合作社给储户签发定期存单，到期凭
单提取本金和利息。 定期储蓄有几种具体 形式？ 定 整存整取 期 零存整取 存 存本取息 款 整存零取 定期存款有什么特点？
存期长，比较固定，积累性强，适合节余款
到补充。
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股票 房地产 黄金 期货
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股
定义
票
特征
股票是股份有限公司在筹集 资本时公开发行的、用以证 明投资者的股东身份和权益 、并据此获得股息和红利的 有价证券。
• 不可偿还性 • 参与性 • 收益不确定 • 流通性好 • 风险性较高
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18
期
定义
货
分类
期货交易指双方通过买卖期 货合约并根据合约规定的条 款，约定在未来某一特定时 间和地点，以某一特定价格 买卖某一特定数量和质量的 商品的交易行为。
二、是实现中国黄金市场由现货交易为主向期货交易 为主的转变；
三、是实现中国黄金市场由国内市场向国际市场的转 变。为实现这三个转变，中国政府和民间组织都做了 很多努，黄金市场已经成为中国金融市场的重要组成 部分。
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房地产市场
房地产市场是指房地产交易活动的总和，是买 卖双方相互作用的一种机制。
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保本型基金的历史
➢1983年第一只保本基金就在美国出现 ➢2003年3月香港第一支保本基金出现 ➢2003年4月在台湾出现第一支保本基金出现 ➢2003年6月在大陆就有了第一支保本基金“南方避险”
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守可保本，进可增值
购买“保本基金”就是老百姓最稳妥的投资
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保命钱
包括自己的养老金，子 女教育费用等。一般家 庭至少应该保留3-5年的 生活费用作为保命钱。 而且保命钱应该随着年 龄的增长，越存越多， 到你退休的时候，应该 有20年的生活费用（考 虑通货膨胀的因素）。 考虑投资收益固定，收 益率中等、安全为重点。
黄金投资在国外是比股票还要流行的投资品种，随着 中国金融业的开放，个人投资者参与黄金投资业务在 国内的推广开展是未来的必然发展趋势
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黄金投资的前景与发展趋势
2004年9月6日，在伦敦金银市场协会2004年贵金属年 会（上海）上，中国人民银行行长周小川提出，中国 黄金市场要实现三个转变：
一、是实现中国黄金市场从商品交易为主向金融交易 为主的转变；
闲钱：即放三到五年不用的钱，这样的钱，可 买股票、股票型基金等。
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6
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应急钱
是用于应对失业、家人生病意外开支，一般家 庭应该保留一年的生活费用作为应急钱。流动 性要好，随时可以变现，而且不会亏本。
存款（活期、1个月、3个月、6个月） 保障型基金
银行短期储蓄 性、具有增值的稳定 性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者 面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主 要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一 年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支 出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期 和把握。
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新政出台房后地房产地投资产市场变化
市场前景不明朗 上海二手房价格开始下跌
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分散投资是家庭理财的关键
要做组合投资，就是你不仅要存款在银行， 你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股 票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分 散风险，达到保值增值的目的。
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商品期货— 农副产品 金属产品 能源产品
金融期货— 利率期货 货币期货 股指期货等
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为什么要投资黄金
目前的投资渠道很多，包括银行存款、基金、国债、 股票以及房地产等。据资料显示，国内居民60%以上 的资金都是存放在银行，而央行几次大幅降息使得存 款只能获得取微薄的利息收入。国债和企业债券其收 益率仅比银行存款略高。股票投资获得丰厚利润的同 时也伴随着较高的风险，同时，股票交易只能单向交 易（俗称：买涨）。房地产投资由于受国家宏观调控 和世界经济形势的影响，也不能带来较稳定的投资回 报。