您的投资型资产由股票和定期储蓄构成。您有98%的股票投资，定期 存款仅有2%，您投资股票是为了有很大的收益，但是因为风险太大， 我们建议您选择投资一部分债券方面，风险较低，收益也不错。但是您 需要相关方面的知识。
家庭收入支出分析 年度盈余反应了客户开源节流的能力。一般盈余占收入的40%以上， 客户的收入积累财富的能力比较强的。您的年度盈余是42%，刚好达到 指标。算是比较合理的。
30
40
50
态股 度票
0
2039 预
期
报 2.7
酬
率
标 准 2.2 差
定
期 存
40
款
债 券
40
中基 等金
20
态股 度票
0
4059 预
期
报3
酬
率
标 准 3.11 差
定
期 存
20
款
债
10 3.6
10
1
国内本科四年100000，留学 两年共400000。合计500000
长期计 划
退休养老
25
2
每年支出60000，预计25年后 再生活30年，共计1800000
3，现金流量表
现金流量表
收入
金额 支出
1.工作收 入
128700 1.基本支出
年终奖金 21450 衣
合计
150150 食
2.投资收 入
负债 总计
200000
630000
2，理财目标表
理财目标
目标类型
目标 离现 在时 间
优 先 度
具体描述
保险计划 短期计
划 全家旅游
0
1
主要防范重大疾病，残疾， 死亡风险
1 2 每年一次，一次大概10000元
购车计划
2 3 150000自用车
重点高中择 中期计 校费
划 儿子大学及 留学费用
7
1
ห้องสมุดไป่ตู้
万一没考上重点高中的择校 费
一般投资受挫的话，仍然会对您的财务生活带来影
响
风险承担性格 在风险承担性格测试中，我们发现您的投资性格趋
测试
于稳健，在追求一定得收益时，会尽量的回避风
险，追求投资的相对安全性。
另外，我们综合一些指标，将您对待风险的态度和承受能力进行评 估，发现，您的风险承受能力得分62分：对待风险的态度得分是35分。
风险承受能 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 力
分数
0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
风险态度 低态度 中低态度 中态度 中高态度 高态度
分数
0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
通过对您的风险承担取向进行分析，我们认为您的经济状况还是比较
家庭财务状况结论：从以上的分析可以看出，您的财务状况非常好， 储蓄能力比较强，您的净资产过目打到630000，再加上可以节余 68510，作为白领阶层，您的收入状况较为不错。
但是您的财务也存在不足之处，体现在：
a) 您的收入来源单一。您的收入来源主要是来自工作收入，而且 很少有其他的收入来源，这种做法存在很大的危险性。一旦夫
可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您 的婚姻状况改变时更需如此。 （3）对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这 些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、 债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的 理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 2. 名词解释
财务比率分析 偿付比率： 净资产/资产=630000/830000*100%=76.00% 偿付比率高于0.5证明您的偿还债务的能力很强，您在未来的可以利用 的自己的信用额度，通过贷款提高生活质量，优化您的财务结构。 负债总资产比率： 负债/总资产=200000/830000*100%=24.10% 您还是有一定得债务的，但是您的偿债能力比较强，不用担心。 负债收入比率： 负债/收入=163150/200000*100%=122.60% 您的负债收入比率高于0.4，说明您的财务状况处于糟糕状态，有待调 整 储蓄比率： 盈余/收入=68510/163150*100%=42.00% 您的家庭在满足当年支出外，还可以将42%的收入用于增加储蓄或者 投资。由于您希望在未来购置房屋，将以保持储蓄比率。 流动性资产比率 流动性资产/每月支出=10000/6900*100%=1.45 您的流动资产可以满足1.45个月的开支，一般认为流动性比率应该控 制在3个月左右比较合适，既满足3个月日常支出，因此建议您适当的增 加活期存款。 投资与净资产比率： 投资资产/净资产=220000/630000*100%=35.02% 您的净资产中有35.02%是由投资型资产构成。一般认为，投资与净资 产的比率应该保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长 率，所以在未来时间里，您应当逐渐增加投资在净资产中的比率。 投资回报率： 投资收益/投资资产=13000/220000*100%=6.01% 您的投资回报率高于当前的定期存款回报率。建议您在未来的可以适 当的增加收益更高的投资品种，获得较高的投资回报。
良好的，并且能够承受一定得风险，您的性格比较稳健，对待风险的态
度比较回避。综合来看，宁可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水
平比较好的投资品种来进行投资
对照风险矩阵下的风险资产配置
风
风 险 低能 中低 险 能 力 能力
中能 力
中高 能力
高能力
矩力
阵 工 0~19 20~39 40~59 60~79 80~100
住
定期储蓄
200 行
股票
12800 合计
合计
13000
2.不定期支 出
教育费用
娱乐
医疗
还贷
合计
3.社保养老 保险
收入合计 163150 支出合计
储蓄盈余 68510
金额
10000 20000 10000 10000 50000
5000 5000 3000 20600 33600 11040 94640
有投过任何的商业保险。这种做法显然是不太合理的。作为家
庭的顶梁柱，应该考虑进行一些保障型的保险安排，从而使家
庭经济保障更为牢固。
第四部分 您的理财目标规划
1现金以及投资规划。对您的风险调查和测试，表明
风险承担能力 您的经济条件良好，您可以承担一定得投资风险。
测试
但是不太适宜进行风险与回报都较高的投资，因为
第三部分 您的财务现状分析
家庭资产和负债状况分析
1资产=负债+净资产，一般来说负债占总资产比率应该在0.5以下。您的家 庭负债比列为 24%，您的家庭在偿债方面没有压力和负担。就偿债能力 看，您家的财务状况还是很健康的！
2 在您的资产结构中，个人资产占据绝大比重，打到了78%，其词是投 资型资产21%。
5) 盈余现金分配：在未来的每一个年度，客户都可能遇到现金有 结余的情况，盈余现金分配计划指在现今出现盈余的年度，对这 部分英语的现金按该计划的审定的比例进行分配，经他们追加到 各项投资中去。
6) 通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买力下降的程度， 过高的通货膨胀率会使您的收入不如原来那么“值钱“，从而导致 客户的生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于 客户正确股价未来的支出水平。
第一部分 重要提示和金融假设
1． 重要提示 （1）本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务 进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可 接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现 金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一 定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身 定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户， 所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 （2）所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活 环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目 前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有
投资型资产占总资产的比重的高低放映了一个家庭通过投资增加的财 富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率在0.5以上比较好。您的指 标值只有21%，低于建议指标，在一定程度长影响了您通过投资实现资 产增值的能力，因此，这项比率有待增加！
您的流动型资产占总资产的比重是1%，这部分资产应用方便，单几 乎没有任何效益。一般流动性资产合理额度是满足家庭3月的开支，进 的家庭3各月开支大概是2.4万元，因此应该适当增加活期存款的金额。
1) 现金：在如常生活中，现金指钞票，硬币等在内的法定货币。 现金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多时 候，活期存款同样被用于直接支付，而且客户可以非常方便的将 活期存款转换成现金。所以，在本规划书中，先进不仅包括钞票 和硬币，号包括客户的活期存款。
2) 现金流及现金流量：现金流描述了客户在一年当中流入以及流 出的现金总量，二者之差极为当年现金净流量。在本规划书中， 现金流入量是有六个部分构成：日常收入，投资资产收益，资产 变现，商业保险的保险金，举借债务获得的资金，住房公积金和 社会统筹保险产生的收入。现金流出量由四个部分构成：日常支 出，追加投资和购买资产，商业保险的保费支出，偿还站务所用 资金。
具分 分 分 分 分
定
期 存
70
50
40
20
0
款
债 券
20
40
40
50
50
低基 态金
10
10
20
30
50
度股 0- 票
70
0
0