每年花费 抵押还款 其他费用 购房总花费
租金 年节省费用 第10年价值
1 26778 1000 27778 12000 15778 18856
2 26778 1050 27828 12600 15228 17842
3 26778 1103 27880 13230 14650 16829
4 26778 1158 27935 13892 14044 15816
5 26778 1216 27993 14586 13407 14803
6 26778 1276 28054 15315 12739 13789
7 26778 1340 28118 16081 12037 12773
8 26778 1407 28185 16885 11300 11756
9 26778 1477 28255 17729 10526 10736
×0.0042 ＝833.00 ❖每月减少＝ 1,666.67×0.042=7.00
1.抵押融资
❖ （2）等额本金 利息总额 ＝【（20－ 1666.67*0）＋（20－1666.67*1） ＋……(20－ 1666.67* 119）】×0.0042 =[20*120－120×119× 1666.67/2]×0.042 =5.082万元
10 26778 1551 28329 18616 9713 9713
三、购房与租房决策
❖ A、如果租房 ❖ （3）总收益
▪ 134,391.64 ＋142,912.26＝277,303.90
三、购房与租房决策
❖B、如果购房
▪ 房子10年后价值 ▪ 300，000×（1＋10％）10＝778，122.74 ▪ 此时剩余贷款本金＝0 ▪ 10年后购房总收益＝778 122.74－0＝778 122.74元 ▪ 购房总收益778 122.74> 租房总收益277303.90元 ▪ 所以购房合算
1285.22
2 2125.22
1290.62
利息（4）＝上 （5）×0.0042
840.00 834.60
❖ 利息总额＝2，125.22*120－200，000
❖
＝55，026.40
剩余本金 （5）
200000.00 198714.78 197424.16
二、住房抵押贷款计算
❖ 2。等本金 ❖ 每月偿还本金＝200，000/120=1,666.67 ❖ 第1月应付利息＝200，000×0.0042＝840 ❖应还本息和＝ 1,666.67＋ 840＝2506.67 ❖第2月应付利息＝(200，000－ 1,666.67 ）
生活 品质
购房或租房 决策
是否购房 是
购房规划
房租增长率 房价增长率 居住年数 利率水平 负债能力 否
租房
总价
首付款 贷款
区
类户 大用
位
别型 小途
二、购房规划的重要性
收入 储蓄
首付款 月还款
二、购房规划重要性
三、购房与租房决策
投资成本 初始投资 年还贷
房屋费用
房租
收益
购房与租房年收益成本对比
购房 100，000 26，778
第九章 个人居住规划
问题？
•年轻人初次购房应该一步到位购买大房子吗？ •为什么要进行购房规划？ •如何评估是租房还是购房合算？ •如何进行购房规划？ •等本金和等本息还款有什么不同？>
内容概要 第一节 个人居住规划 第二节 住房抵押贷款规划
问题
一、居住规划流程
居住需求
空间 需求
环境 需求
家庭 人口
四、购房规划
【案例9-3】购房财务规划 张先生，单身，目前打算购房，他每月税后 收入为6 000元，房子的物业管理费为100元/ 月，住房贷款年利率为5.814%，月利率为 0.4845%，试为他作一份购房规划。
四、购房规划
❖1.根据月收入、债务比率估计能承担的月还 款额
▪ 房产支出与收入比≤ 50％ ▪ ＝（月还款额＋月物业管理费）／月均收入 ▪ ＝ （月还款额＋100）／6，000＝ 50％ ▪ 月还款额＝2900
❖
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。12:41:5712:41: 5712:4110/11/2020 12:41:57 PM
❖
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.1112:41:5712:41Oct-2011-Oct-20
❖
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。12: 41:5712:41:5712:41Sunday, October 11, 2020
000元，10年，年利5.04%，月利0.42%，试计算按 等本息和等本金方式的月还款和利息总额。 ❖ 1。等本息
❖ 月还款＝ 200,000 A*1 (1 0.0042)120 0.0042
❖ A＝2125.22
二、住房抵押贷款计算
偿还本金（3）＝
期次 月还款额 （2）－（4）
0
1 2125.22
1.抵押融资
1.抵押融资
1.抵押融资
三、新型房贷
❖贷款方式创新
❖贷款人数创新
▪ 还款时间创 新
新型房贷
❖产品融合创新
❖还款时间、方 法创新
❖增值服务优惠 创新
结束语 回顾 提问 讨论
❖
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
租房 0
1000(5%)
12，000 (5%)
300.000 (10%)
0Hale Waihona Puke 三、购房与租房决策❖A、如果租房 ❖（1）首付节省收益
▪ 90，000＋10，000＝100，000每年3%收益 ▪ 10年后
FV1 100,000*(1 0.03)10 134,391.64
三、购房与租房决策
❖ A、如果租房 ❖ （2）年费用节省收益
四、购房规划
❖ 2.计算在理论上能买得起的房子
2900 *1 (1 0.004425)120
PV
0.004425
0.7
385,069.58
四、购房规划
❖ 3.最低首付款——30％
▪ ＝115，520。87
（三）购房规划
❖4.为积攒首付款储蓄
▪ 期限5年
115,520.87 A* (1 0.05)5 1 0.05
20906.37
内容概要 第一节 个人居住规划 第二节 住房抵押贷款规划
一、住房抵押贷款种类
公积金 贷款
1。贷款资金来源
商业性 贷款
组合贷款
一、住房抵押贷款种类
等
本
等本金还款法
息
还
款
法
二、住房抵押贷款计算
❖ 【案例9-5】住房抵押贷款计算 ❖ 张先生2003年11月1日为购房申请住房抵押贷款200