When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
刘女士
月收入500元，单位有 医保社保，公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元 房贷4万元车 贷
支付徐母的 赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表，我 们可以得出以下结论： 负债比例为31%，由于有一
定负债，因此客户有比较 大的经济负担。 资本储备较少，资本结余比 例为15%。 投资比例为23%，属于正常 比例范围，但如果要获得 更大的收益，必须将其进 行更加合理的分配和投资， 同时避免在通胀条件下的 货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力 风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少 的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度， 提高自己的信用等级，且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化； 二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月
基金定投500元，作为子女教育金储备； 三、消费规划目标：两年内换套150平方米的房子； 四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人
寿保险，孩子购买教育保险 五、投资规划目标:购买银行短期理财产品，合理配置12
万存款，追求收益最大化。
鉴于其支出情况比较合 理，没有过分的额外不 必要消费。我们建议客 户保持其良好的消费习 惯，并通过投资和合理 分配以应对通胀并达到 资产增值来实现理财目 标。
客户基本情况
单位配齐的 “三险一金” 和商业保险
每月平均
2
约1.4万
元的收入
1
2万元的家车
5
家庭资产
6
12万元理 财产品
财务现状分析表
财务现状分析表
综合分析与理财建议
根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家 现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在 现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士 一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求， 将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而 对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市 场来不断扩大受益。
谢谢
结束语
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
具体理财方案--资产配置
股票市场投资： 资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。
股票收益率平均在20%左右。
投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新 兴产业的股票，其升值潜力相当大
投资计划：我们建议刘一家将15万元定期存款立即 取出。
股市与基金的比例按4:1进行资产分配。 基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合， 来达到提高收益同时分散风险的目的。
个人因素
额外 的风 险
突然失业 人身安全意外
风险及规避方案
1、风险自留：用于损失较小的风险，在 家庭财产上，如：家具、电器的破损等； 在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病 。又如失窃等。这类风险即使发生，对家 庭财务的影响较小，所以只要身边留点余 钱就可以承担风险。 2、风险规避：一般适用于防范较大的风 险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火 防盗等工作。 3、风险转移：对于损失比较大，且远不 是自己的经济能力可以承受的，就应该将 风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、 人身险和意外险，让保险公司弥补一部分 家庭财务。
三、理财目标的确定与风险分析
1.理财目标分析 对目标定性分析
2.风险能力分析
对目标的定性分析
定期定额投资法 降低投资资本
货币市场基金 较高的收益率
银行存款 收益率太低
对目标的定性分析
根据实际情况 :刘女士一家短期内有一定的经济负担，有 车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的
四、具体理财方案
客户追求的是2年内换一套150平方米 的房子。
刘女士一家现阶段总共有14万流动资 产，属于风险偏好型的积极性投资 者。
具体理财方案--资产配置
资产配置
储蓄规划
投资规划
股票市场投资
投资比例
保险规划 基金投资
具体理财方案--资产配置
储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的 3倍，大约为3万元，所以家庭将活期存款2万元作 为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可 以预留1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建 议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5千元 的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4万元， 足以应付家庭短期困难了。
策划方案的优缺点 风险及规避方案
策划方案的优缺点
1.财务情况分 析详尽
3．对客户目标 的定性分析具体 ，明确资金需求
5． 计划的可 行性较强，灵活 性强。
优
点
缺点
2．一切从客户 利益出发
4。客户本身 的风险能力分析 ，风险预测
时间仓促 客户资金有限
风险规避的触发条件
政策性因素
国家房贷 政策重大 调整
作品：刘女士一家的理财规划 团队成员：
张舒瑗 蔡雅琳 李雷 吴昊 王燕玲 刘旺 沈益 肖志能 PPT讲解：沈益
客户基本情况
客户财务状况分析
理财目标的确定于风险分析
目
客户具体理财方案
录
具体的执行方案
整体方案的评估与分析
结束语
一、客户基本情况
刘先生
月收入9000元，单位 有医保社保，公积金 每月2100元