中小企业贷款调查报告
企业名称： ********* 有限公司
贷款品种：
担保贷款
金 额：
3000
万
期 限： 18 个月
利 率：
11.52 ‰
担保方式：
抵押
调查部门： ****** 公司业务部
* 月** 日
1
一、借款人基本情况
1. 概况：
申请单 位全称
******** 有限公司
成立时间 200* 年* 月* 日
5814 50 32
0.05 512 512 128 384 7.97% -7.27%
5394 50 29
0.06 500 500 131 369 8.35% -6.74%
净润增长率 -7.02%
-7.38%
-3.9%
从上表看， 由于销售模式及建筑材料销售的多样化， 导致销
售收入， 销售净利润不平均， 但能反映出公司的正常健康持续的
该公司从 2*** 年开始投资 ** 等地的城市弱电管网等建设项
目，经过数年的不懈努力，该项目已经颇具规模，不仅对 ** 的市
容美化做出了重要贡献， 项目公司也实现了可观的经济效益， 并
有力支持了 ** 市的六城联创活动。
三、借款人财务状况说明 1、财务状况 公司资产负债近三年情况如下表：
单位：万元
四、银企往来及信誉情况 1、本行社的结算情况 在我社已开立一般结算账户。 2、贷款卡查询情况 经查询贷款卡明细， 该客户在我行及其他金融机构无关注类
或不良信用记录；由于无直接证据，所以进行合理性判断后，认
7
定该客户在工商、税务、海关、外汇管理、证监会、证交所、行
经营。
截止到 2016 年 9 月 30 日
应收账款： 3018 万元
应收账款前二名 （1） **** 房地产公司 1078 万元
（2） **** 项目 1940 万元
存货： 公司存货 1071 万元： 其中主要的存货为 （1）钢材 600 万元
6
（2）水泥 189 万元， （3）其他建筑材料 282 万元，
资产总额
2014 年 12 月 2015 年 12 月 2016 年 9 月
14548
14783
14898
4
流动资金
11702
11941
12121
存货
1624
1629
1071
应收账款
4812
4916
3018
固定资产
1987
2228
2006
在建工程
负债
1821
3000
3000
流动负债
1821
3000
目前在建项目，包括 **** 新校区建设和 **** 管网建设。 ***
新校区占地面积 141.75 亩。总建筑面积 5.1 万平方米，包括宿
舍楼、实训楼、餐厅、洗浴中心以及配套设施，亦包括一定面积
数量的底商门面。该项目启动于 20** 年* 月，次年 9 月开始迎接
新生入学，当前大部分工程已经结束并投入使用。
固定资产（包括建工程） ： 固定资产 2006 万元，其中，房屋、设备 1656 万元，办公设 备 350 万元，平均成新率 9 成新。 （2）应付账款（主要包括） ： ** 商贸公司 600 万元 （ 3）权益类 注册资本 2000 万元，未分配利润 9872 万元，未分配利润逐 年增加。 （ 4）收支情况 销售收入： 由于销售产品的多样化， 导致销售收入并不是每 年递增增长， 但依旧可以看出公司强大的收入能力， 以及健康发 展的良好趋势。 利润：由于销售模式及销售产品的变化， 导致 15 年及 16 年 与 14 年相比有所下降， 但自 2015 年以来， 净利润呈现快速增长 趋势。
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1020
货币
---
600
货币
-----
380
货币
合计
2000
货币
法定代表人介绍
出资占比 % 51% 30% 19% 100%
2
略 3. 经营场所 略 4. 组织架构 公司采用现代化企业管理制度，设立股东会、执行董事和监 事。股东会为公司最高权力机构， *** 为公司法人代表，对公司 股东会负责，下设项目部、财务部、综合部，实行分工负责制， 层层落实目标管理。公司及其下属的项目公司中拥有一批专业化 的管理和技术人才，现有员工 60 余人，其中具有中高级职称人 员 10 人，本科以上人员 25 人。 二、借款人经营活动情况 5. 关联企业简介 1、经营情况简介 ******* 有限公司是一家专业从事建材销售和项目投资的有 限责任公司，注册资金 2000 万元，法定代表人为 *** ，于 2004 年经河南省工商行政管理局批准设立。 该公司成立以来， 主要参与了高速公路、 房地产等项目的投 资和建设。 该公司参与投资的 *** 高速公路的 *** 段，项目名称为 ** 高 速，该项目最终受到了省政府及交通厅的表彰， 被誉为是“民营 企业投资高速公路建设成功的典范”。 该公司参与 **** 住宅小区与 **** 写字楼的的开发建设。该项
公司近三年利润情况如下：
单位：万元
项目
2014 年 12 月 2015 年 12 月 2016 年 9 月
营业收入
9541
6420
5987
5
营业成本 销售费用 管理费用 财务费用 营业利润 利润总额
所得税 净利润 销售利润率
销售收入增长率
8921 410 212 0.2 2580 1951 489 1469 6.76% 2.06%
3000
应付工资
3
0
2
应付账款750759来自其他应付款67
68
所有者权益
12727
13111
14787
资产负债率
12.5%
11.3%
10%
流动比率
6.42
10.13
8.17
存货周转率
11.91
11.5
5.21
现金净流量
1876
1924
1845
从上表可以看出， 该公司近三年的资产总额、 所有者权益逐
年增长。
3
目位于 ******* 处，，属于 ** 区域的高档住宅小区， 该项目总投资
近 10 亿元；
**** 是两栋国际性超甲级写字楼构成的双字塔建筑。 该项目
首创五重花园体系，独家尊享别墅级前庭后院，内部还有
8处
16 米挑空的中庭花园，和 14 处对景花园。共计 32 处立体景观，
引领国际化生态商务办公新时尚。
统一社会信用 代码证
组织机构代 码证号
贷款证号码
123123123123D
注册资本
2000 万元
主营业务
建材销售
法定代表人
---
员工人数
20 人
办公地址
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法定住所
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经营范围
建筑材料、公路工程材料的销售；企业管理咨询。
2. 股东情况：
股东
投 资 金 额 出资方式（货币 （万元） 或其他资产）