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反洗钱管理系统—概述
系统目标 建立反洗钱信息处理流程 建立反洗钱报告的合规性 建立可疑量化规则模型 建立统一的客户风险评级管理
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反洗钱管理系统—概述
系统建设原则 为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的
需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的 原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系 统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、 集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样 性原则
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反洗钱管理系统—系统架构
整体架构图
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反洗钱管理系统—系统架构
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反洗钱管理系统—系统架构
数据处理层
依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客 户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务 将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
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反洗钱管理系架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统-客户风险评级
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—系统架构
技术实现架构 基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE
结构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过XML技术完成； 数据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非 常轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足 实现集成多种数据库应用：Oracle、SQl Server、My SQL，DB2 同时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs 界面清晰， 可以同时打开多个窗口。方便用户操作。
系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据 层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个 层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。 功能特色
系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型 和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、 统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。
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反洗钱管理系统—概述
系统特点
业务特色： 本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将
面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务 和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与 可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化， 并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生 成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。 架构特色
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反洗钱管理系统—系统架构
信息管理层
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—业务功能架构
总体业务流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
风险评估指标
业务类型
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反洗钱管理系统—概述
系统背景 中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及
客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法， 指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险 等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个 阶段： 1、在2019年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2019年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备 3、在2019年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风 险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2019年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
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反洗钱管理系统-客户风险评级
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—概述
系统背景 根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付
结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对 大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利 用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。
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反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、 动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相 结合，在持续关注的基础上进行动态调整
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客户风险评估指标体系 最高风险
较高风险 一般风险 较低风险 低风险
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客户风险评估指标
客户特性
地域分布