银企联平台技术方案XX软件有限公司2015 年4 月16 日解决方案目录第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3)项目概述 (4)总体概述 (4)项目目标 (4)解决方案介绍 (5)总体架构 (5)系统功能 (6)第3 章3.13.23.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6)3.2.1.1 综合付款流程 (6)3.2.1.2 综合付款功能图： (7)3.2.2综合收款功能说明 (9)3.2.2.1 综合收款流程 (10)3.2.2 .2 综合收款功能图： (10)3.2.3 电子对账及报表 (11)3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12)3.2.5 系统特色.....................................................................................................................................123.2.6 风险控制.....................................................................................................................................133.3 与财务管理系统接口 (14)3.3.1 主要功能.....................................................................................................................................143.3.2 财务系统接口实现方式 (15)3.4 与银行系统接口 (17)3.4.1 银企直联的实现 (17)3.4.2 银企直联实现的功能 (19)第1章前言本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。

由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈宝贵意见。

第2章项目概述2.1 总体概述xx化学公司现已建立了以财务管理为核心的用友U8 系统，公司的财务管理手段得到了提升，有效地解决了公司财务管理方面一系列问题。

但随着公司规模的扩大和业务量的日益俱增，对xx化学公司财务信息化手段提出了更高的要求。

但是到目前为止，财务系统对于企业资金链的管理没有很好的支持，尤其是对外部系统（银行）的集成较少有很好的解决方案。

目前xx化学公司现有的收付款环节依赖财务人员人工进行收付款数据的导出或导入的落地处理、公司资金情况分析及集团公司对下属子公司账户的管控依赖银行网银，效率较低且无扩展性。

因此如何最大化提高公司的收付结算效率及账务处理效率、如何将收付结算岗位从繁琐的数据据处理中解脱出来、如何为集团公司提供更有效掌控下属子公司账户的信息化平台等都成为xx化学公司急需探索新的业务支撑系统以解决的课题。

就这些问题xx化学公司提出了对银企直连系统的需求，以解决财务系统与银行系统的集成问题，并从企业信息化建设的角度出发，将银企直连系统作为财务管理系统与银行系统的中间件，以解决财务管理系统对资金链支撑不的问题，提高结算业务工作效率2.2项目目标建设银企互联平台，实现财务管理系统与银行系统的无缝集成，并保证双方系统数据交互的安全、准确与及时。

经与客户初步沟通，一期建设目标实现财务管理系统与中国银行系统集成，实现综合付款功能第3章虹信解决方案介绍3.1 总体架构整个系统基于.NET 技术框架，采用现在最为流行的B/S 架构设计；该系统包含三个主要部分：银企互联管理平台、银企互联接口、财务系统接口组成，实现财务管理系统与银行系统的集成，完成数据安全、及时、准确的交换，总体框架如下图所示：3.2系统功能3.2.1银企互联综合付款功能说明付款从财务系统发起，经过财务系统接口、银企互联管理平台、银企互联接口执行付款，最终结果反馈在财务中。

3.2.1.1综合付款流程3.2.1.2综合付款功能图：具体功能列表如下：3.2.2 综合收款功能说明对于销售分公司收款，公司总部可以自由设定收款时间，收款之后，可自由采取批量入账或单笔入账的方式。

3.2.2.1 综合收款流程3.2.2.2 综合收款功能图：收款信息补录审批或复核收款信息修改自动记账确认记账会计获取到款通知单综合收款3.2.3电子对账及报表通过从银行系统获取的对账通知单，系统提供自动对账功能，将对账单内容与财务管理系统中账务处理进行逐一比对，对存在差异的记录提出警示。

从银行获取的信息如账户余额、历史交易明细、支付信息、收款信息将保存到银企互联管理平台系统中，系统将结合这些信息与流程处理信息提供丰富报表，如：支付状态查询、收款处理查询、接口日志查询、账户余额变化、交易明细查询、接口日志查询等等。

另外，可根据客户具体需求定制其他报表。

3.2.4基础数据维护与日志管理系统将采用财务管理中标准的主数据（如供应商、客户等）或者开发自定义主数据（如银行信息等）维护程序，对银企互联系统中用到的主数据进行维护，使用户在流程操作过程中尽量采用选择主数据的方式，带出信息，这样减少直接录入可能产生的错误，提高操作便捷性。

同时，系统将记录流程中用户所有重要操作的历史，记录更改日志，实现可追溯性，使出现问题或者异常时可根据系统记录的日志进行核对、查证。

3.2.5系统特色➢收付环节可以省略传统的银行出纳角色；➢流程操作按照公司代码等进行权限管理；➢降低了人为操作的风险，整个收支流程闭环在系统中完成，无落地处理，安全性大大提高；➢信息数据采用电子流传递，提高了整个流程的时效性；➢严格的状态管理，流程操作可逆全更改日志记录，操作具备可追溯性➢➢ 根据业务需求总结业务可配臵点,形成完整的策略管理按照公司代码+科目进行上线控制,有效降低上线风险➢集中工作流状态监控与查询➢与标准财务模块良好衔接,操作简单,风格统一➢➢ 完整的异常监控与处理机制,有效防止重复付款的发生➢ 模块化思想的应用,将与银行的互操作完好的封装为大量的AP I，具有良好的延展性与易维护性，为其他应用系统调用银行支付服务成为可能系统通过严密的设计与业务流程的配合强化风险控制，有效的避免重➢复付款。

3.2.6风险控制由于银企直联的应用必将大幅度提高支付的效率，但同时，也大大增加了支付的风险，首先支付效率在技术上主要体现在如下两个方面：➢在线电子付款，支付过程无人工干预。

财务系统与各大银行进行互联，绝大多数是同行支付，这样从复核通过到支付成功将在秒级完成。

➢支付指令并非单笔支付，为提高效率通常一个支付指令下将包含多条支付数据，一般设臵在100 笔以内。

在支付效率得到大幅提升的同时，重复支付的风险也倍增，可能导致重复支付的主要原因有：➢由于收款方信息错误导致的支付指令的反复发送，处理状态的反复更改➢权限设臵不当或错误的情况下并发支付操作➢银行服务因升级或其他原因出现错误，反馈错误的支付状态➢系统管理人员或开发人员人为恶意操作由于以上风险的存在，对银企互联系统在接口设计，程序设计的严密性与安全性上提出了很高的要求。

我方在银企互联重复支付的风险控制与提示上具有丰富的经验，通过指令锁定、状态锁定与刷新、系统对话确认、支付指令密文存储与交互、解析、调试锁定、日对账等多种方式在整个支付流程中每个环节进行风险控制与提示，在很大程度上降低了重复支付的风险。

3.3 与财务管理系统接口3.3.1主要功能完成银企互联管理平台和财务管理系统相关主数据的交换，主要包括：客户的银行卡号、客户名称、客户代码、供应商客户编码及银行帐号；在银企管理平台上需要设臵各销售办事处的名称、备用金银行卡号、供应商名称及编码；通过与财务管理系统接口，按照设定好的对应关系，将划款和付款的信息发送到资金结算系统，资金结算系统进行一定的有效性、安全性校验后发送到银行。

银行付款、划款的结果进行一定的加密处理后，通过财务系统接口中间平台送入财务管理系统中。

同时，利用与财务管理系统的接口，可以将银行对帐单导入财务系统，实现自动银行对帐。

3.3.2财务系统接口实现方式3.3.2.1 内部函数调用这种集成技术是利用xx银企互联管理系统与财务系统各自提供的API 函数访问数据库，实现两系统之间信息交换，这种集成技术需要银企互联管理系统与财务系统都必须提供访问底层数据库的函数和API 接口，并且往往需要原系统开发人员的支持，开发工作量大、集成成本高，但可以获得较高的效率。

3.3.2.2直接数据库访问这种集成技术是通过对银企互联管理系统与财务系统数据库的分析，直接对数据库及其属性进行访问来实现两系统之间信息交换，运用此集成技术是以对集成数据库结构分析清楚为前提，但大多数系统所使用的数据库系统是经过加密处理，并且数据库中表与表之间存在者复杂的关联关系，需要花费大量的时间才能分析清楚系统的数据库结构。

此外，由于系统的版本升级可能会对各自的数据库结构进行调整，因此，以此集成技术实现集成存在着失效的风险。

3.3.2.3中间文件交换这种集成技术是将银企互联系统与财务管理系统需要交换的信息按照统一的文件格式和接口要求进行存储，银企互联系统与财务管理系统通过各自编制的数据导入/导出接口来实现两系统的信息交换，与上述两种集成技术相比，此集成技术有开发量周期较短、集成成本较低、容易实施、见效快等特点。

3.3.2.4TCP 数据交换参与数据交换的各方各自提供TCP 服务，并指定服务地址和端口，各方按照约定好的数据格式（XML、字符串、文件）等方式进行数据交换。

需要数据的一方作为客户端向，提供数据的一方为服务端，客户端线服务端发送请求报文，服务端按照请求返回应答报文，客户端收到应答后解析数据得到需要的结果。

目前大多数银行都是按照这种方式实现银企直联。

这种方式的优点是效率高，对各方系统相关性要求较低，可以支持远程分布式访问；同时缺点也比较明显：对网络稳定性要求较高，开发周期较长。

3.3.2.5中间表数据交换这种方式是由银企互联系统与财务管理系统协定好接口标准，在数据库中开辟一个中间交换区，双方或者多方将各自所能提供的数据存放在中间交换区中。

任何一方都可以通过读取其他方数据的方式提取需要的信息，参与数据交换的各方各自维护各自所提供的信息。

采用这种方式的优点是开发周期短，系统性能较高。

相比之下这种方式需要参与数据交换的各方各自维护各自提供的信息，对于数据一致性要求较高。

3.3.3接口实现方式建议各种方式各有特色，具体情况需要xx化学根据实际情况已经财务管理系统供应商讨论再行协商，建议使用第5 种方式。

3.4 与银行系统接口目前全国共有14 家全国性商业银行，都提供了银企直联类似的产品。