全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题一、单项选择题1 下列选项中属于现金等价物的是( )。

A股票B期货c货币市场基金D期权2产生交易动机的原因是( )。

A分散风险B抓住有利投资机会c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步3产生谨慎动机的原因是( )。

A分散风险B抓住有利投资机会c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。

A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化c二者不相关D以上说法都不对5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。

A流动性比率=流动性资产，流动负债B流动性比率=结余／每月支出c流动性比率=流动性资产，每月支出D流动性比率=流动性资产，总资产6家庭消费模式主要有三种类型。

下图是家庭消费模式的确的是( )。

A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。

A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C我明年买房D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。

A区位B厂商的偏好c讨价还价的能力D利率11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。

下列各项中．( )不属于间接损失。

A人身伤害B额外费用损失c收入损失D责任损失12( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。

A投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险13下列各项中，( )不属于纯粹风险。

A地震B洪水c购买股票D疾病14（)是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A基本风险B社会风险c投机风险D法律风险15( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。

A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。

A无风险投资B直接投资c间接投资D风险投资17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。

A商业银行B基金管理公司C保险公司D证券公司18与投资相比，投资规划的目标是( )。

A追求当期收入B追求资产增值c既追求当期收入，也追求资产增值D在既定的目标约束下实施投资行为19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。

其中，起重要的基础性作用的是( )。

A消费支出规划B风险管理规划C投资规划D现金规划20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。

A进取型B保守型c中立型D轻度进取型21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。

A对外投保B建立养老基金c企业年金D直接承付22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。

( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。

这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。

A基金式B内部积累式c外部积累式D非基金式23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。

通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。

A大型企业B私营企业c个体工商户D中小企业24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。

养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。

A营利性B非营利性c商业性D非商业性25养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会．类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。

通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职]==代表．主席则一般由举办企业的( )担任。

A职工代表B主要董事C工会主席D总经理二、多项选择题26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。

A活期储蓄B各类银行存款c货币市场基金D股票27现金规划应遵循以下原则( )。

A短期需求可以用手头的现金来满足B将来的需求可以用现金来满足c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足D短期需求可以用短期投、融资工具来满足28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。

A交易动机B预防动机c．谨慎动机D投机动机29( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

A谨慎动机B预防动机C交易动机D投机动机30以下各项中，( )为影响交易动机的因素。

A个人或家庭对意外事件B收入水平c有利投资机会D生恬习惯3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个指标是( )．A贷款月利息与税前月总收入的比率B房屋月供款与税前月总收人的比率c所有贷款月供款与税前月总收人的比率D贷款月利息与税前每月收入的比率32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。

A以住房公积金为资金来源B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。

担保方式有( )。

A抵押加一般保证B抵押加购房综合险c质押担保D连带责任保证34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。

A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险B需要提供保证人c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括( )。

A房屋保险B购房贷款保险c财产保险D人身保险36风险的客观性主要表现在( )。

A可以用客观尺度来测度B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小C人可以彻底消灭风险D人类的历史就是与风险相伴的历史37以下各项中，( )属于风险的不确定性。

A风险发生的地点是不确定的B风险发生的时问是不确定的C风险所致的损失或收益的大小是不确定的D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的38人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算( )。

A风险损失发生的概率B损失的大小C．损失发生的时间D损失的波动性39科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。

主要表现在( )。

A风险的性质是可以变化的B风险发生的时间地点会发生变化C风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化D风险的种类会发生变化40、关于风险损失，下列说法中正确的是( )。

A是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失B不可以用货币来计量的经济损失C包括风险事故发生时导致的直接损失D不包括由此引发的关联损失或称间接损失41资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。

目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。

A基金管理B养老金管理C．保险资产管理D．私人客户资产管理42关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是( )。

A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益C投资规划程序性更强．要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具D两者的界限是明确的43．对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是( )。

A投资规划是理财规划的一个组成部分B理财规划是投资规划的一个组成部分C投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财耳标44通常进行投资时，必须考虑的因素包括( )oA投资风险B投资收益c投资成本D投资期限(时间)45投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。

有关投资期限的说法不正确的是( )。

A一个正常的资本市场应该是短期渡动，长期创造收益的市场B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益46由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。

主要有( )。

A保障基本生活B公平与效率相结合C权利与义务相对应D．分享社会经济发展成果47按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。

按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为( )。

A投保资助养老保险模式B基金式c现收现付式D国家统筹养老保险模式48按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为( )。

A现收现付式B国家统筹养老保险模式c强制储蓄养老保险模式D投保资助养老保险模式49国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展．特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。

对此，以下说法正确的是( )。

A资金来源过于单一B．国家财政负担沉重c无法与劳动者的贡献大小挂钩D被纳入养老保险的范围小50与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。

其优点包括( )。

A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保B保障水平较高C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要I)社会覆盖面较宽三、案例选择题(一)根据材料回答51-57题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定．每月2日为账单日，22日为还款13。