第一次作业答案：
一、判断：
1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，
进而提高财富效能的活动。

（正确）
2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

（错误）
3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（错误）
4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

（错误）
5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（正确）
二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA
1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户
选择合适（B），并确定期限和金额。

2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。

3. 家庭净资产是指（A）。

4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活
动。

5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务
状况的（A）。

6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务
规划计划的基础和依据。

7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况
的变化首先表现在（B）的变化上。

8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收
益为外币。

10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制
客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。

三、多项选择
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。

2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。

3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。

4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。

5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。

四、名词解释：
1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作
性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2、个人银行理财产品有哪些？
是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭
成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。

五、简答：
1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
（1）收益稳定，风险较小。

商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。

（2）同质性。

某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。

（3）综合性与多样性。

个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。

经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。

2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？
（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

（2）准备好所有的背景资料。

（3）为面谈选择适当的时间和地点。

（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。

（5）通知客户需要携带的个人材料。

3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理.。