2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全模拟题（一）一、单项选择题1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。

A 、核心负债比例B 、净稳定融资比率C 、流动性覆盖率D 、流动性缺口比率答案：C解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。

A 、无担保的资金融通行为B 、信用风险相对企业贷款较高C 、最安全具有流动性的投资品种D 、流动性弱答案：A解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。

A 、定期存款存期内计算复利B 、定期存款不能提前支取C 、活期存款100元起存D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则答案：D解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。

定期存款可以提前支取，故B项错误。

活期存款通常1元起存，故C项错误。

4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A 、金融破坏罪B 、金融诈骗罪C 、金融违法D 、金融犯罪答案：D解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。

A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B 、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C 、合同的变更，对已经履行的部分也有效力D 、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。

合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。

6、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。

A 、吸收客户资金不入账罪B 、违法发放贷款罪C 、违规出具金融票证罪D 、背信运用受托财产罪答案：D解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

7、下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A 、对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果B 、表见代理的后果由代理人承担C 、相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件D 、表见代理属于广义无权代理的一种答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。

可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。

8、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。

A 、部分承担B 、承担C 、不承担D 、共同承担答案：C解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。

A 、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B 、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C 、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D 、失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

10、按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为( )。

A 、现货市场和期货市场B 、发行市场和流通市场C 、股票市场和债券市场D 、货币市场和资本市场答案：D解析：按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。

11、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为( )。

A 、6%B 、1%C 、8%D 、2.5%答案：D解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。

12、( )是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A 、董事会B 、风险管理委员会C 、股东大会D 、行长联席会议答案：A解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

13、根据《中华人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是( )。

A 、金融租赁公司B 、信托公司C 、金融资产管理公司D 、农村信用社答案：D解析：农村信用社属于商业银行机构。

14、金融市场的客体是( )。

A 、融资活动的参与者B 、资金的需求者C 、资金的供应者D 、金融交易对象答案：D解析：金融市场的客体是金融交易对象。

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

15、《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满( )的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。

A 、18周岁B 、16周岁C 、22周岁D 、20周岁答案：B解析：《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。

其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。

不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。

16、银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为( )。

A 、3个月B 、12个月C 、1个月D 、6个月答案：D解析：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

17、银行监管的本质是( )。

A 、业务管理B 、风险控制C 、人的监管D 、制度监管答案：D解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

监管就是制定并实施规则的一种活动。

18、下列属于商业银行的非利息收入的业务是( )。

A 、个人贷款业务B 、托管、支付结算业务C 、债券投资业务D 、公司贷款业务答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

19、由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是( )。

A 、银行本票B 、银行汇票C 、银行承兑汇票D 、商业承兑汇票答案：D解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。

其中银行汇票是由银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，签发人一般是企业。

商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

20、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为( )。

A 、票据是设权证券B 、票据是要式证券C 、票据是文义证券D 、票据是一种无因证券答案：C解析：票据是一种文义证券，票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。

二、多项选择题1、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括( )。

A 、房地产业B 、邮政业C 、金融业D 、制造业E 、建筑业答案：A,B,C解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

2、商业银行可以采取的风险控制措施有( )。

A 、风险分散B 、风险对冲C 、风险消除D 、风险转移E 、风险规避答案：A,B,D,E解析：商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

3、合同履行的原则包括( )。

A 、诚实信用原则B 、协作履行原则C 、实际履行原则D 、情势变更原则E 、全面履行原则答案：A,B,C,D,E解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。

(2)全面履行原则。

(3)协作履行原则。

(4)诚实信用原则。

(5)情势变更原则。

4、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。

A 、制衡性原则B 、全覆盖原则C 、相匹配原则D 、审慎性原则E 、对冲性原则答案：A,B,C,D解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。

(2)制衡性原则。

(3)审慎性原则。

(4)相匹配原则。

5、商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。

A 、银行成为票据的权利人B 、是买进票据行为C 、票据到期可以取得票据所记载的金额D 、银行提前收回垫支的现金E 、银行提前收回垫支的商业成本答案：A,B,C解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

6、下列业务中，可使用银行保函的有( )。

A 、借款B 、工程履约C 、延期付款D 、投标E 、融资租赁答案：A,B,C,D,E解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。

7、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有( )。

A 、企业年金基金托管业务B 、信托资产托管业务C 、QFII资产托管业务D 、证券投资基金托管业务E 、QDII资产托管业务答案：A,B,C,D,E解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

8、我国公司资本制度的特点有( )。

A 、资本流动B 、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C 、货币出资D 、公司资本不得任意变更E 、资本法定答案：B,D,E解析：我国公司资本制度的特点包括：(1)资本法定。