对金融行业实施的供应链模式进行SWOT分析
——商业银行供应链融资业务为例一、引言
近几年，我国大型金融机构结合我国经济环境和中小企业特点，提出了全新的融资方式——供应链融资，解决了中小企业融资难的问题，拓宽了中小企业的融资渠道。

所谓供应链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

供应链融资作为银行贸易融资业务发展的新方向，其重要性越来越明显。

二、商业银行供应链融资发展的现状
（一）商业银行供应链融资发展的现状
1、对中小企业融资的重视不够。

银行中小企业融资业务发展不起来，其根本原因是惯有的“傍大户”思路在作怪，不愿意花精力去发现和了解中小企业，观察它们的成长，研究它们的需求，这个市场当然发展不起来。

2、对中小企业的营销缺乏战略部署，对企业的了解不深入。

目前，有些商业银行对外营销采用的手段是争设网点、抢贷大户、个别营销；对大企业的营销尚且如此粗放，就更别说拓展中小企业的业务了。

3、基层客户经理是压力的主要承担者，他们不愿意做中小企业融资业务。

目前，银行各管理机构及相关管理人员缺乏足够的手段，来为客户经理们开展业务做足支持。

三、商业银行供应链融资业务的SWOT矩阵分析
基于以上对我国商业银行供应链融资业务的SWOT分析，从而形成我国商业银行供应链融资业务拓展的四种战略。

（一）SO战略：它要求商业银行依靠内部优势，利用外部机会供应链融资业务市场需求潜力很大，商业银行通过金融创新推进中小企业的市场开发，并迅速占领市场，提高银行的利润率。

（二）WO战略：利用外部机遇，克服自身劣势这种战略是一种主要依靠市场给予商业银行拓展业务的机遇，克服自身不足，达到银行业务长足发展的战略。

在这一阶段的战略里，银行规范整体业务操作流程，加强业务操风险控制，谨慎
选择担保物，严格管理资金流，加强与物流企业、客户的多方合作战略，以降低整体风险，努力将劣势转换为优势。

（三）ST战略：发挥内部优势，回避外部威胁这种战略在看到银行内部优势的同时，更关注来自于竞争对手和商业银行外部的威胁。

为解除威胁，商业银行通过个性化、差异化提升自身品牌的竞争力。

这是一种在商业银行业务发展比较成熟的阶段所采用的策略。

（四）WT战略：减少内部劣势，回避外部威胁一般当商业银行业务发展过程中劣势因素大于优势因素，同时又遇到外部威胁时，会选择这种战略。

通过规范整体业务操作流程，加强风险控制，完善管理制度，健全人才培养机制，注重产品创新，加强品牌建设等方法，将这些劣势因素逐个击破。

四、供应链融资业务发展的具体策略
通过上述对商业银行供应链业务的SWOT矩阵分析，我国商业银行在拓展供应链融资业务时应采用SO战略和WO战略。

（一）市场竞争策略
1、进行准确的市场定位。

这包括顾客定位、经营领域定位和产品定位。

首先来看顾客定位。

商业银行应该满足核心企业客户和上下游企业客户的个性化需求，创造出有新意和共赢的营销策略，培育良好的银企关系，建立起银行与企业之间的稳定的信用关系。

2、加强业务人员的更新与培养，高度重视人力资源管理。

商业银行员工的素质是进行核心能力竞争的关键，一流的人才、优秀的员工是形成商业银行核心竞争力的决定性因素。

（二）风险防范策略
1、信用风险。

建立企业信用评估机制，建立一套全方位、动态的信用评价体系，对合作企业进行风险评估，从源头上防范企业信用风险。

2、操作风险。

建立专业的审查、审批团队，通过对交易链各个环节的授信覆盖，将授信对象的交易方信誉和资质也纳入授信业务中，构造授信操作过程中的封闭性和自偿性。

（三）战略合作策略
1、加强与核心企业的合作。

在与上游的中小企业的合作过程中，需向核心企业证实授信对象的贸易背景真实性，对中小企业的生产进行监控以确保融资用于组织生产，并督促企业按时向核心企业交货等。

2、加强与第三方物流企业的合作。

物流公司掌握着对货物的运输、监管等环节，为商业银行建立起一面“防火墙”，就企业的经营活动向银行及时提供预警以帮助银行降低风险。

六、结束语
我国企业在融入全球供应链的过程中，会伴随着兼并和重组而不断发展壮大。

因此，我国现行供应链融资方案将长期存在，而有效的供应链融资也是支持企业发展必不可少的条件之一。