途及相应的文件，是否符合审批条件及有关规定的要 求，禁止将贷款用于股本性权益投资以及公款私存， 不得对直接来源于贷款的资金为受信人出具用于股本 权益性投资的资金证明。 • 在授信出账后的10个自然日内，管户人对授信资金实 际流向和用途进行跟踪检查。
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1. 受信人贷款使用监控
② 贷款使用金额监控 ； • 金额监控实行分级审批： • 凡受信人一日内累计支取贷款资金占贷款余额的20%
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（续上）
9. 定期核对账目 10. 授信到期前回收预控 11. 信贷业务复查 12. 授信业务风险预警、报告 13. 问题授信处理方案跟踪 14. 特殊贷款管理 15. 授信后管理工作交接
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1. 受信人贷款使用监控
• 贷款使用用途监控； • 在给受信人办理用款手续时，管户人应认真审查其用
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③ 贷款使用的台账记录 ； • 受信人使用贷款单笔支取金额大于授信余额20%或
100万元以上（不含100万元），需由管户人做好用 款记录，填写《贷款资金流向跟踪表》。 • 每份表可以填写多笔用款记录，月末归档保管。
④ 贷款检查的报告记录 。 • 在授信出账后的10个自然日内，管户人必须对授信
② 帐户资金使用的金额监测 • 金额监测实行分级审批。 • 当受信人走款后账户资金余额小于或等于授信余额时，受信人一
日内累计支取资金达到贷款余额的20%或100万元以上的（不含 100万元）（取两者中金额较少的）由管户人签字审批； • 受信人一日内累计支取金额超过贷款余额的50%或500万元以上 的（不含500万元）（取两者中金额较少的）由管户机构负责人 签字审批。 ③ 帐户监测的台账记录 对受信人一日内累计支取资金达到贷款余额的20%或100万元以 上的（不含100万元）（取两者中金额较少的），管户人均应填 入《账户资金流向跟踪表》，每张表可以填写多笔走款记录，每 季末归档保管。
内容概要
一、管户人贷后管理的职责 二、贷后管理的内容及要求
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一、客户经理的工作职责
1. 监控贷款客户用款情况； 2. 检查客户生产经营状况和财务状况； 3. 按规定收集客户经营及财务资料； 4. 报告异常情况； 5. 撰写授信后管理报告； 6. 贷款回收预控； 7. 协助授信后管理人员开展需直接与客户发生联系的授信后管
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4. 授信后审批条件落实的跟踪
① 研究审批意见的附加条款 • 授信审批通过后，对有附加条款的授信，管户人应
通知分行贷后监督管理人员，在后者的指导下，研 究审批意见能否落实、如何落实、措施是否可行。 • 如不可行，无法落实，立即报告管户机构负责人， 并报告分行贷后监督管理人员；同时查清出现无法 落实审批条件的原因，按流程上报申请要求修改审 批条件或增加风险控制措施；在更改审批意见未获 得批准前，管户人不得提出出账监管
③ 受信人网银走款 • 在受信人网上银行设置为监管帐户后，则每一笔转款
均不能实时出账，经过后台落地处理。运营管理部落 单处理人员会按照待处理菜单上注明的“客户经理及 联系方式”与管户人联系，落单处理人员得到管户人 肯定答复后予以出账，如得到否定答复，则撤销交易。 分行运营管理部认为必要时，会要求支行填写《对公 授信客户网上银行走款通知书》，管户机构和管户人 须遵照执行。 • 如申请了限制转入帐户，企业提交限制帐户以外的转 款信息，网银将自动限制其资金转出。
资金实际流向和用途进行跟踪检查，并将检查结果 详细纪录在首次授信后管理报告中。 • 在授信出账后的10个自然日后的全部授信资金的流 向和用途，分别记录在各期贷后管理报告。 • 发现与审批用途不符，应立即查明原因向管户机构 负责人和分行信贷管理部报告。
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2. 受信人资金账户监测
① 帐户资金使用的用途监测 在给受信人办理用款手续时，管户人应认真审查其用途及相应 的文件，监管其用途是否符合业务范围及有关规定的要求。
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3. 受信人网上走款监管
① 网银监管帐户设置 • 出帐前审查 • 管户人在授信出账前，应查实受信人是否为我行网上
银行客户，是否设为监管账户。 • 帐户监管设置申请 • 受信人申请：受信人填写《18银网.企业用户网上业
务申请表（变更申请）》（在营业部柜台领取），在 填写基本信息后，在“其它需求”一栏列出可以转入 的收款人户名和账号。在经管户人审核后上报分行运 营管理部，管户人跟踪落实设置手续。 • 支行申请：支行可以直接向分行运营管理部申请限制 受信人网上银行走款帐户功能。
理工作； 8. 对信贷资料的来源和业务检查的真实性负责 。
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二、贷后管理的具体要求
1. 受信人贷款使用监管 2. 受信人资金账户监控 3. 受信人网上走款监管 4. 授信后审批条件落实的跟踪 5. 定期实地检查 6. 抵质押物价值管理 7. 授信后资料的收集和更新 8. 撰写贷后管理报告
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3. 受信人网上走款监管
② 帐户监管设置类型 • 金额监管：如审批意见无专款专用要求，则由支行或
受信人发起，申请将其网上账户设为监管账户，支行 填报《对公授信客户网上银行交易监管申请书》，报 送分行运营管理部，由分行运营管理部完成设置手续。 管户人必须跟踪落实。 • 限制账户：如审批意见要求专款专用的，则还必须将 网上银行限制收款帐户，支行填写《对公授信客户网 上银行交易监管限制帐户申请书》，报送分行运营管 理部，由分行运营管理部完成设置手续。管户人必须 跟踪落实。
或100万元及以下的（取两者中金额较少的），由柜 台电话通知管户人； • 凡受信人一日内累计支取贷款资金达到贷款余额的 20%或100万元以上的（不含100万元）（取两者中 金额较少的），由管户人签字审批； • 凡受信人一日内累计支取贷款金额超过贷款余额的 50%或500万元以上的（不含500万元）（取两者中 金额较少的），由管户机构负责人/团队长签字审批。 • 如果是小企业授信，凡受信人一日内累计支取贷款资 金不超过贷款余额的20%或者50万元以下的（取两 者中金额较小的），须由管户人签字确认；超过上述 标准的，由管户机构负责人/团队长签字审批。