二、产品意义
标准仓单作为一种权利凭证， 集安全性、流动性和盈利性于一体， 相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基 于期货市场标准仓单还具有价值公开透明， 监管便利、 变现力强等优 势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再 单纯看重企业的财务报表， 而是更加关注标准仓单价值的波动性， 只 要有标准仓单就能取得银行贷款。 同时银行可借助期货市场成批开拓 信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。
业务操作流程
1、客户提交标准仓单业务相关办理材料。该公司为小企业，可 做“速贷通 ”的标准仓单业务，因此客户提交“速贷通”业务相关办 理材料。
2、我行受理、审查和贷款审批。主要审查该公司和其拥有的标 准仓单是否符合我行要求， 确定标准仓单价值和质押率。 当时棉花标 准仓单价值150万元，我行按照标准仓单价值近期变化情况， 确定此 笔业务标准仓单价值140万元，质押率67%。
于是我行找到了解决该公司融资的方案： 企业、建行和期货经纪公司签订三方协议，借款企业将其持有 的标准仓单质押于建行在期交所的席位下， 期货经纪公司监督标准仓 单在贷款期间不得交割、挂失和注销，建行向企业贷款，如企业无法 还款，建行将通过期货交易所处置仓单。
我行马上组织人员针对该公司已经制作的标准仓单，制定了标 准仓单质押贷款的服务方案， 得到公司认可。 该公司提交了正式的业 务申请表和相关的业务申报材料， 一个月后我行最终完成了此笔标准 仓单质押贷款的发放。贷款90万元，期限6个月，利率上浮30%， 实现利息收入3.84万元。
该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经 理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且 棉花原料具有明显的季节性特点， 阶段性库存比较多， 所以该公司具 有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大 部分流动资金造成资金紧张。 但是该公司也有自身的优势， 其经营模 式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007年底，销售 收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景 较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容 易确定，并且依托期货交易所变现力较强， 如果采取棉花的标准仓单 质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题， 又 有利于银行控制信贷风险。
四、适用企业 从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活 动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、 菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。
五、案例分析及业务操作流程 中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉 花公司是主营棉花收购业务的企业， 规模属中小型， 长期在新疆库尔 勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉 纺织行业提供货源。去年， 随着该公司经营规模的不断扩大，面临为 收购棉花缺少短期流动资金的困难。 于是，该公司将所有资信材料备 齐，向其他银行申请短期贷款， 但是却因为没有符合银行要求的担保 而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的 抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。
通过办理标准仓单业务可以实现银企“双赢” 。
对企业的益处：
1、为企业开辟融资渠道。标准仓单业务可使得企业即使没有传 统的抵质押物也能够融资；
2、可提前取得资金。标准仓单业务的作用就是把企业标准仓单 项下货物这些闲置资源盘活，可提前取得资金；
3、质押仓单允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
4、由主要重视第一还款来源的原则，转变为主要重视第二还款 来源，淡化第一还款来源的原则。 银行不再单纯看重企业的财务报表， 而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能贷款；
三、产品特点
1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又 寻找不到合适的保证单位担保时， 可以自有的标准仓单作为质押向我 行取得贷款；
2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所
以该产品自偿性好，风险低；
3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；
4、质押仓单项下货物允许周转， 可采取以仓单置换仓单的方式。
5、融资成本低。标准仓单的价值透明、公开，不用进行评估， 省了评估费。
对银行的益处：
1、自偿性”。基于标准仓单变现性强的特点，使企业做到自贷自 偿，降低银行贷款风险。
2、银行借助期货市场可成批开拓信贷客户，降低各种成本，增 加获利。银行借助期货市场开展标准仓单质押贷款业务可以在很多环 节上节省人力，物力和财力，从而使得信贷成本大大降低。
3、与客户签订《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》 、《中国 建设银行标准仓单质押合同》和资金使用监管协议。
4、质押标准仓单的质押登记，此笔业务承办行为郑州期货城支 行。
5、发放贷款。
6、贷后风险监控。此笔业务贷款监控市值比处置线是标准仓单
市值达到104万元；因为棉花标准仓单涨停板为3%所以此笔业务
贷款监控市值比警戒线是标准仓单市值达到110万元
7、质单处置、质单置换及解除
&贷款偿还9、Βιβλιοθήκη 款回收标准仓单质押贷款业务案例
一、产品定义 标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指 定交割仓库， 在完成入库商品验收、 确认合格后由指定仓库签发给货 主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向 我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金 贷款业务。