13、李某与中国人寿保险公司宜春分公司于2000年3月31日签订 康宁定期及住院医疗附加保险单，并预交保险费3625元，之后，李 某便到深圳工作。李某妻子在其不知情的情况下，擅自将保险单的 受益人由原李某指定的其儿子更改为其妻本人。中国人寿保险公司 宜春分公司于同年4月6日根据李某妻子已更改的保险单制作出保险 单正本交李某妻子。次年，李某妻子向保险公司交纳了第二年的保 险费3625元。2002年，李某从深圳回家准备交纳第三年保险费时， 发现自己原指定的受益人是儿子，现已被妻子更改成了她自己。为 此，双方多次协商，无果，李某盛怒之下诉至法院。 问：如此更改受益人有效吗？ 14、刘先生为妻子郝女士投保了人寿保险.受益人是刘先生. 后,离婚.离婚时,保险单已经缴纳2年保险费.双方没有就保险单有关 权益达成任何协议.离婚后,郝女士继续缴纳保险费,保险单上的投保 人,仍然是刘先生. 后来,郝女士要求变更投保人和受益人,双方就保 险单有关权益发生矛盾.刘先生认为保险单之权益是夫妻双方之财 产,如果改变投保人和受益人,应该进行共同财产分割,郝女士支付刘 先生保险费和保险金各50%.郝女士不同意.你认为刘先生的看法对 吗？ 合同条款: 15、2005年4月,高女士以丈夫林某为被保险人,在保险公司投保 了终身保险与附加意外伤害医疗保险,保险受益人是高女士,保险金2 万元,缴纳保险费1250元.附加意外伤害保险规定:"被保险人故意自 伤,自残,保险人不承担给付保险金的责任."2005年6月,高女士报案 说,被保险人林某在家中做家务,不小心从阳台跌下,摔成重伤.请求 保险公司支付医疗费2万元.保险公司经调查发现:被保险人受伤后, 马上送往急救中心,在急救中心的病历记录上记载,事故的发生原因 是夫妻双方吵架,致使被保险人从阳台跳下.保险公司以保险事故是 由被保险人故意行为引起的为由,作出拒绝给付保险金的决定.受益 人不服,起诉于法院. 问：保险公司能免责吗？ 16、2002年4月1日,池先生为其子投保了少儿保险,年缴保险费1 万元,缴费期10年.保险合同约定:如果投保人在保险单生效后的6个 月内因为疾病身故,或者在保险缴费期内因意外事故死亡,可以免除 缴纳余下未交的保险费的义务,保险合同继续有效,保险人继续承担
并提出索赔申请。 2002年1月14日信诚人寿保险公司经调查后在理赔答复中称，根 据主合同，同意赔付主合同保险金100万元；同时信诚人寿认为事故 发生时其尚未同意承保(未开出保单)，故拒绝赔付附加合同的保金 200万元。 2002年1月15日谢母拿到信诚人寿声称按“通融赔付”支付的 100万元。 2002年7月16日谢母将信诚人寿诉至广州天河区法院，请求判决 信诚人寿支付“信诚附加长期意外伤害保险”保金200万元，以及延 迟理赔上述金额所致的利息。2003年5月20日，广州市天河区法院对 国内这一宗最大的寿险理赔案作出一审判决：交付了首期保费的投 保人谢某，在核保程序未完成的情况下被害，法院判决保险人信诚 人寿应该在按主合同赔付100万元之后再追加赔付附加合同的200万 元。请分析此合同是否成立？保险公司应否承担保险责任？ 二、保险合同当事人及关系人 10、贾玉石先生在某保险公司任职,该保险公司推出一个新养老 保险险种,贾玉石先生为自己设计一番,觉得值得投保.于是,2004年4 月,贾玉石先生投保了90万养老保险,年缴保险费6500多元.这样,到退 休时,贾玉石先生可以一次性得到90万元的养老金.2007年,贾玉石先 生缴纳保险费时被拒绝,理由是:保险公司有内部通知,凡是内部职员 投保该项保险的,一律要求退保. 贾玉石先生坚决不同意退保.说,如果保险公司坚决要求员工退保,就 诉诸于法律.保险人能否解除合同？ 11、许某的母亲是一个丧失正常人理智的人，那么，许某能否为 他的母亲投保，保险公司能否接受许某的投保？依据何在？ 12、某建筑公司为职工投保了意外伤害保险,保期1年,保险金10 万元.受益人栏目为空白.保险公司的业务员承诺,保险金交建筑公司 支配.某日,建筑工地发生事故,被保险人架子工李某当场死亡.建筑 公司与被保险人家属签订了善后事宜和困难补助协议,约定建筑公司 一次性支付被保险人家属15万元.协议书中没有提及保险合同的10万 元保险金.后,建筑公司代理人刘某向保险公司提出理赔申请,保险公 司经过核实,支付了10万元保险金.后,被保险人李某继承人向法院提 起诉讼.称:保险金应当由自己领取,然而,保险公司将保险金交与他 人.请求法院判保险公司支付保险金,赔偿5000元损失,承担本案诉讼 费. 问：保险金应向谁给付？
4、2002年5月,幸福保险公司的代理人向胡德蓝女士推销保险。代
理人拿出一份宣传单，上面说：“被保险人因意外事故或于保险生 效一年后，因疾病死亡，或高度伤残，保险公司给付死亡或伤残保 险金。” 胡德蓝女士为丈夫投保，交纳了保险费，保险公司签发了保险 单。保险条款规定，“被保险人因意外事故或于保险生效一年后， 因疾病死亡，或高度伤残，保险公司按附表所列伤残等级给付伤残 保险金或死亡保险金。”胡德蓝女士没有对合同内容提出异议。 2002年12月，胡德蓝女士之丈夫意外摔伤，右臂骨折。胡德蓝 女士之丈夫向保险公司提出索赔。保险公司拒赔，理由是：胡德蓝 女士之丈夫的伤情，未达到保险合同约定的伤残等级。胡德蓝女士 之丈夫不服，起诉于法院.。胡德蓝女士之丈夫声称：“宣传单上没 有规定必须符合附表所列伤残等级才给付伤残保险金，是保险公司 的误导，使我投保。我要求保险公司依照保险宣传单上的说明承担 责任。” 保险公司辩称：“保险宣传单不是保险合同，不具有法律约束 力。保险宣传单上的保险范围与保险合同上的保险范围是一致的， 只不过保险合同的内容更详细。保险公司不存在误导和欺诈。胡德 蓝女士拿到保险合同后，没有提出异议，是对合同的默认。所以， 保险公司不应该承担赔付责任。”如何运用要约承诺理论分析此 案？ 5、王女士于2002年10月20日与某保险公司订立了一份人寿保险 合同，当天缴清全部保险费，但保险公司因故未能及时签发保险 单。此后不久，王女士不幸因车祸身亡，本案人寿保险合同依我国 《保险法》，将产生何种法律效果？ A．不因保险人未签发保单而归于无效 B．因保险人未签发保单而解除 C．因保险人未签发保单而可撤销 D．因保险人未签发保单而效力待定 6、某市农副产品经销站与保险公司，签订了1年期的企业财产保 险合同。保险标的为农副产品经销站经销的木耳。保险合同有效期 为1998年9月14日至1999年9月13日24时止。保险金额为12.9万元。 经销站投保后，未按照合同约定交纳保险费，但约定交纳保险费之 时是保险合同生效之时。1998年10月26日晚，保险标的（木耳）被 盗。经销站于10月27日案发后，立即向市公安局报案，并同时向保
险公司通报被盗情况。根据现场勘察，木耳被盗的实际损失统计为 70313.70元人民币，与此同时，市公安局给经销站出具立案证明。 经销站与保险公司就赔偿事宜协商未果。经销站提起诉讼，要 求保险公司承担保险责任。保险公司辩称，经销站投保后未向其交 纳保险费，保险公司也未向其出具保险单，因而保险合同并未成 立，不具法律效力，经销站无权要求保险公司赔偿损失。如何分析 此案？ 7、2005年4月1日,某公司向某保险公司投保了700万元的企业财 产保险和附加盗窃险.保险期自2005年4月15日零时至2006年4月14日 24时止.共计保险费15000元.合同约定保险费分3期缴纳:第一期保险 费于2005年6月15日前缴纳5000元;第二期保险费于2005年9月15日前 缴纳5000元;第三期保险费于2005年12月15日前缴纳5000元,届时缴 纳完毕.缴纳方式是通过银行办理委托收款. 保险合同签定以后,保险公司按合同约定,按时到银行办理委托收 款,被告之:该帐户无钱可划拨.保险公司多次找某公司催收保险费,均 被以各种借口推托. 2006年4月11日,某企业仓库由于电线短路发生火灾,烧毁了近160 万元的货物.火灾发生当日,某企业立即将全部保险费交到银行,然后, 向保险公司提出索赔申请.保险公司拒绝赔偿,理由是:某企业没有按 期缴纳保险费.某企业不服,起诉于法院. 在法院审理过程中,某企业声称:保险合同有效,保险事故发生在保 险合同的有效期内,保险公司应当承担赔偿责任,赔偿因火灾引起的全 部损失. 保险公司辩称:某企业没有履行缴纳保险费的义务,保险人有权解 除保险合同,拒绝承担赔偿责任. 法院经过审理认为:保险合同业已成立并生效,保险公司不能单方 面解除合同,保险公司应当赔偿某企业因火灾造成的损失. 请问法院判决对吗？ 8、1996年7月21日，某人寿保险公司业务员曾某等人将盖有人寿保 险业务专用章的投保单、保险单和盖有财务专用章的正式保险费收 据交给某镇企业办主任谢某，要求企业办帮助联系投保单位。谢即 将有关材料交给了企业办副主任王某，并要王去帮助保险公司联系 业务。22日，王某持保险凭证去某煤矿联系保险业务，并以业务员 曾某的名义向该煤矿开具了18人的《人身保险单》和保险费收据， 保险单约定：保险期限自1996年7月23日零时至1999年7月22日24时 止，18名井下工人为被保险人，每人保险金额为人民币2万元，受益
人为法人。保险费收据上除载明保费大写金额外，“在本月止累计 交保费”格式栏中亦写明了小写金额3420元。因为该煤矿当日出纳 外出，故没有实际交付保险费。事后，王将此情况告诉了企业办主 任谢某和保险业务员曾某，两人均没有提出异议，只要求王负责将 保险费收回。王某也没有开具保险单副本交人寿保险公司存档。9月 11日，王某到该煤矿催收保险费。9月12日下午，该煤矿井下瓦斯爆 炸，死亡8人，重伤1人。9月13日，该煤矿持保险单和保险费收据要 求人寿保险公司支付保险金，人寿保险公司以该煤矿未按约交纳保 险费，保险合同未生效，且查无保险凭证为由拒赔。尔后，该煤矿 与人寿保险公司就保险费的实际交纳时间发生争议，该煤矿称已在 事故前一日王某到该矿催讨时已交付了王某，人寿保险公司却坚持 是在事故的后一日即9月13日才交付，而王某的证言前后不一致。另 还查明，9月14日，人寿保险公司从王某处收走了空白保险单和收据 以及已签发给其他投保人的保险单，但对于该煤矿提供给王某的18 名被保险人名单及交纳的3420元保险费，人寿保险公司则予以拒 收，只取走了该煤矿的保险单（副本），3420元保险费现仍在王某 处。 问：1）王某的代理行为是否有效？ 2）保险合同是否成立和生效？ 3）人寿保险公司应否承担保险责任？ 9、2001年10月5日，谢某向信诚人寿保险有限公司(以下简称 信诚人寿)申请投保人寿险100万元，附加长期意外伤害保险200万 元，填写了投保书。10月6日信诚人寿向谢某提交了盖有其总经理李 源祥印章的《信诚运筹建议书》，谢某按信诚的要求及该建议书的 规定，缴纳了首期保险费共计11944元。信诚人寿审核谢某的投保资 料时发现，谢某投保高达300万的保险金额，却没有提供相应的财务 状况证明。为防范道德风险，保险公wk.baidu.com一般对高保额保单要求投保 人(被保险人)提供财务状况证明。因此，10月10日信诚人寿向谢某 发出照会通知书，要求谢某10天内补充提供有关财务状况的证明， 并按核保程序要求进行身体检查，否则视为取消投保申请，将向其 退回预交保费。10月17日，谢某到信诚人寿公司进行了身体检查， 但仍未提交财务状况证明。10月18日凌晨谢某在其女友家中被其女 友前男友刺杀致死。10月18日上午8时，信诚人寿接到医院的体检结 果，因谢某身体问题，需增加保险费，才能承保。信诚人寿再次发 出书面照会，通知谢某需增加保费，提交财务证明，才能承保，请 谢某决定是否接受以新的保费条件投保。谢某家人称谢某已经出 国，无法联络。2001年11月13日谢母向信诚人寿方面告知保险事故
保险合同案例
一、保险合同的成立
1 某商场与一饭馆相邻。98年3月，该商场曾向上门开展保险业 务的保险公司业务人员口头提出保险请求，但此后一直未去办理正 式投保手续。同年6月，饭馆厨房起火，大火殃及商场并使商场部分 财产受到损失。事后，该商场以曾提出过保险请求为由向保险公司 索赔。问：虽然保险合同是非要式合同，此案中体现双方的意思表 示一致了吗？保险公司是否应对该商场蒙受的火灾损失承担赔偿责 任? 2、货物所有人甲向运送人乙托运。乙就其运送责任向保险人丙 投保责任险。丙于发出保险单后，另以记载有“被保险人应自负损 失额10%”书面通知乙，乙置之不理。运送中发生车祸，货物全部毁 损。附理由回答下列问题：丙对乙的书面通知是否生效？甲向丙请 求保险金的给付，丙应否为给付？ 分析：1）保险单送达投保人后，保险合同生效。 2）通知对保险单的内容作了实质性变更，视为新要约。 3）如果通知在保险单到达投保人后到达，乙未对新要约做出承 诺，不影响合同效力。丙应该按保险合同约定的内容在保险限额内 支付保险金 4）如果通知在保险单到达投保人之前或者与保险单同时到达投 保人，该通知产生撤销承诺（保险单）的效力，乙应就新要约做出 承诺，否则视为合同不成立。丙不用支付保险金。 3、1998年4月7日，新隆造纸厂向某保险公司投保财产综合险。造 纸厂在保险单上写明，保险期间从1998年4月8日12时起至1999年4月 8日12时止，保险标的为原材料及库存产品，保险金额为800万元， 保险费为6.5万元，分三期缴付，即4月30日前交2万元，六月底交2 万元，剩余部分至1998年10月底付清。保险公司办理此业务的人员 口头表示同意按照投保单所列条件承保，但按照公司的内部规定， 要在造纸厂交付首期保险费后才签发保险单。1998年4月21日，造纸 厂因电线短路发生火灾，造成库存产品100余万元的损失。由于财产 保险综合险条款约定，火灾属于保险责任，造纸厂遂向保险公司提 出索赔。保险公司认为，保险单尚未签发，保险合同没有成立，保 险公司不应承担保险责任。造纸厂认为保险公司表示同意承保，保 险合同即已成立并生效，应承担赔偿责任。请问保险合同是否成 立？保险公司是否承担保险责任？