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银行产品培训材料

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三、鑫鑫向荣B款定价表
销售对象 认购起点 托管费率
分档下限 分档上限 (天) (天)
1
29
30
59
60
89
90
119
120
179
180
269
270
364
365
个人客户、机构客户 个人客户5万元;机构客户100万
0.05%
柜台(默认费率) 收益率 销售费率
பைடு நூலகம்
电子渠道 收益率 销售费率
成本上限
2.00%
1.00%
2.00%
1.00%
3.00%
2.60% 2.80% 3.25% 4.00% 4.20% 4.30% 4.40%
1.00% 0.80% 0.70% 0.60% 0.60% 0.60% 0.60%
2.60% 2.80% 3.35% 4.10% 4.40% 4.50% 4.60%
1.00% 0.80% 0.60% 0.50% 0.40% 0.40% 0.40%
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一、产品特性
(三)产品手续费计提设置 1.各档期产品成本费率总行统一控制,柜台销售
产品手续费计提方式为:产品保有期间按最长端费率 计算,赎回时根据实际分档手续费率补差。
2.电子渠道销售产品手续费计提方式为:产品保 有期间按对应分行柜台最长端费率计算,赎回时根据 电子渠道实际分档手续费率补差。
3.60% 3.60% 3.95% 4.60% 4.80% 4.90% 5.00%
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7
第二部分
产品特性
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8
一、产品特性
(一)确保流动性的基础上,长期持有收益率更高 与“鑫鑫向荣”相比,B款产品主要优势是在3个月以上档期
具有更高的预期收益率,既能满足理财客户的流动性需求,又能 满足客户的中长期理财需求。“鑫鑫向荣B款”更适合投资者长期 持有。
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2
目录
第一部分 产品要素 第二部分 产品特性
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3
第一部分
产品要素
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一、基本要素
产品名称 适合客户
期限 币种 产品类型
申购/赎回
财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品
个人客户;机构客户
持续运作,无固定期限
人民币
非保本浮动收益型理财产品
1.开放时间为工作日的8:30-16:30; 2.免申购、赎回费; 3.申购当日起息; 4.部分赎回时,剩余理财资金不得低于5万元; 5.赎回日后下一工作日进行赎回确认,赎回资金最晚于赎回确认日后下 一日入账。(T日赎回,T+1日赎回确认,T+2到账)
收益率
分档下限 (天)
分档上限 (天)
收益率
1
6
2.20%
1
29
2.00%
7
13
2.30%
14
29
2.50%
30
59
2.60%
30
59
2.70%
60
89
2.80%
60
89
2.90%
90
119
3.25%
120
179
4.00%
180
269
4.20%
90
3.25%
270
364
4.30%
365
4.40%
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二、产品收入
(一)分行收入 加权平均销售费率0.7375%(年),托管费率0.05%(年), 每月由总行划拨至各销售网点。 分行收入举例
如某分行最近一年日均保有“鑫鑫向荣B款” 100亿元,则每年可获得理财收入 为:
7375万+500万=7875万元
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三、产品卖点
收益递增:收益率高于同期存款,随持有时间递增 资金安全:投资稳健,客户资金安全 申赎灵活:成立后每个开放日开放申赎 市场潜力大:可以有效锁定存量客户,吸引新客户
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三、产品卖点
目标客户: 邮储代发工资业务客户:对工资卡上余额有理财需求 通知存款客户:短期有资金使用需求 小微企业主:每日都有现金变化,进货时使用较多资金, 随时支取使用 机构客户:有一定的闲置资金,且短期内无现金支出计划
财富“鑫鑫向荣B款”理财产品
2013年12月18日隆重发售
中国邮政储蓄银行
1
“鑫鑫向荣”释义
“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》,“木,欣欣 以向荣;泉,涓涓而始流”,形容草木生长旺盛,比喻事物 的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛! “欣欣向荣”内在释义,即世间万物皆有自身运行的规律: “水因湍流而不枯,树因代谢而不朽”,而现金管理亦是如 此,只有流动才会产生价值; “鑫”谐音“欣”,代表金多兴盛,因此本产品取名“鑫鑫 向荣”,也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄 金时期!
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谢 谢!
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认购起点金额
个人客户5万元,以1千元的整数倍递增
产品费率 (年)
销售费率1.6%,托管费率0.05%
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二、鑫鑫向荣/B款比较
从预期收益率来看,两款“鑫鑫向荣”产品的区别主要在29天以内和90天以上两
个区域的分档设置。具体情况见下表:
鑫鑫向荣B款
鑫鑫向荣
分档下限 (天)
分档上限 (天)
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一、产品特性
(二)分行有一定自主定价权
1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。
2.电子渠道费率全国统一定价,客户享受较高的收益率。
3.机构客户费率同本分行个人客户费率。
各分行可调整90天以上期限档产品在柜台销售的收益率 (收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率),同时需 将销售费率反方向调整相同幅度,保证客户收益率与销售 费率之和等于成本上限;产品收益率下浮调整不受限制, 适度有效平衡客户维护与银行创收之间的关系。
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