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2 子女教育规划
➢ 按照当前大学费用每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费 用为： FV（PV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0）=1.2155 四年的大学费用为:
PV[PMT 1.2155,N 4,I/Y (8.2%-5%)]= 3.425 女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元 ➢ 由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险， 建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所 需要的投资金额为:
2 购车规划 建议在房子装修完毕两年之后全款购买一部价值10万元的汽车，将剩
余6万元定期存款整笔投资于平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投
资于平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：
PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048万元
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4 赡养老人规划
PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630.
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3 房车目标分析
购房规划
由于魏先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后 回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，
20年期等额本息还款法每年还款额为： PMT( PV19.6,N 20,I/Y6%)= 1.8021万元 出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资于平衡型基金。
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表3、近期家庭资产负债表
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表4 收入、支出盈余比例表
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表5、财务比率分析表
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3 家庭财务状况分析
财务状况非常好，无负债压力
储蓄能力较强，净储蓄率很高
不足： 1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入 2、资产配置不合理。 投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利
家庭理财 规划
建议书
Present By
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Content
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基 本 资 料
财 务 状 况
理 财 规 划 建
诊
议
断
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财务现状 理财目标 财务比率分析 财务状况分析 现金投资规划 子女教育规划 房车目标分析 赡养老人规划 保险需求分析
2
1 重要提示和金融假设
用。 3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到
整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，
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理财目标规划
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现
子
房
赡
保
金
女
车
养
险
投
教
目
老
需
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育
标
人
求
规 划
规 划
分
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分
析
划
析
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家 庭 财 务 状 况 分 析
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1 财务比率分析
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2 饼图剖析
Exhibit 6 & 7 Both the Breadth and the Quality of the Emerging Market Private Equity Opportunity have Improved Since 2000.
重要提示
魏太太今年38岁 魏先生父母余寿20年 魏先生父母赡养费标准为8000元/年 魏先生夫妻预计55岁同时退休， 二手房房价＝2000元/平米 售后回租租金＝8000元/年 当前高中学费水平为1000元/年， 当前大学学费水平为10000元/年
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金融假设
收入增长率＝4% 投资报酬率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出 增长率＝4%
➢ 选择两款保险产品：
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TThhaannkk YYoouu
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20年公积金贷款利率＝ 6% 学费增长率＝5%
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2 基本资料
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2 基本资料 表1、年度家庭收支表 财 务 现 状
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表2、近期家庭资产负债表
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财务现状分析和诊断
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财
饼
务
图
比
剖
率
析
分
析
收入、支出构成表 近期家庭负债表 收入、支出盈余比例表 家庭财务比率表
2 魏先生理财目标资金供需分析及调整
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1 现金及投资规划
➢经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认 为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承 受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险 的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风 险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资 品种来进行投资。
➢由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定 养老金收入，生活上不需要魏先生资助，
➢所以魏先生需要每年拿出0.8万元赡养魏先生 父母。同时建议每年拿出0.3万元作为魏先生 父母医疗准备金。此笔资金以定投方式投资 于股票型基金。
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5 保险需求分析
➢ 根据整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费 支出控制在 0.7万元，占到年家庭收入的7%，保额为66万元，是 家庭收入的7倍，属于合理范围之内。