当前位置:文档之家› [PPT模板]理财知识讲座

[PPT模板]理财知识讲座


小康之家测算
• 家庭开支:一家三口,每月2000元,2000×12个月×30年 =72万
• 房子:买一套象样点的房子,包括装修100万
387.8万! • 孩子:只生一个好,培养一个孩子到大学毕业,要49万
• 车子:买辆还算安全的车15万,十五年换一次车,一生花 30万。养车费,1500元×12个月×30年=54万
0%
1%
3%
5%
8%
10%
0年
100
100
100
100
100
100
3年
100
97
91
86
79
73
6年
100
94
83
74
63
53
9年
100
91
76
63
50
39
12年
100
89
69
54
39
28
15年
100
86
63
46
31
21
18年
100
83
58
40
25
15
21年
100
81
53
34
19
11
24年
100
78
35
35000
44426.75
2011/5/31
定投投资 收益率
25.44%
当时上证指数
7.73%
6.86% -0.27%
2,743.47
基金定投收益有几何?
全部股票方向基金定投平均收益表(假定每月定投金额:1000元)
定投时段
期 累计投 数入
平均总 资产
收益
收益率
年化收 益率
2005年1月1日-2010年11月1日
71
71000
对市场的看法和对策
– 固定收益类看平。 – 单个的固定收益产品的收益率已经被
推低,同时违约风险增加。因此要谨 慎对待。 – 恰当的做法是购买一个固定收益的组 合来分散个别产品的风险。 – 适当的配置
股票
• 市场特点:
– 长期平均收益较高 – 良好的流动性 – 波动性较大(风险) – 与经济发展正相关

高流动\高安全\低收益
• 理财属性:
– 保管、收支功能
– 流动性需要;应急金
– 避险市场
• 目前来看:有通货膨胀的风险
债券
市场特点:
与股市有一定的反相关性,是构成金融资产投资组合重要 品种;利率敏感。特别对于长期债券.目前的债券安全性较 高;收益较低;流动性不错.
理财属性:
属于固定收益投资;较高的安全性;稳定的收益;有明确的时 间特征;不需要专业的知识.适合有确定投资时间的资金和 老人以及需要稳定现金流的家庭.
目前可供我们选择的投资理财渠 道
• 货币市场、资本市场(股票、债券)、外汇市场 • 金融衍生品、结构性产品 • 房产、地产、实物(如贵金属等) 、期货 • 实业投资、产权投资、知识产权投资 • 古董、字画、艺术品、邮币卡…… • 基金、信托、保险
房产投资未来会怎样?
– 有形资产 – 土地的稀缺性 – 服务于人的基本需要 – 资产的增殖和可使用性 – 抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款 – 与经济发展国民收入正相关 – 与城市基建改造密切相关
• 永远不要相信电视台的股评“老师们”。如果他们真能说对明天哪只股票涨停,还有必要从事股评 这份“很有前途的职业”么?
• 如果你不知道每年的什么时候发布年报、什么时候召开股东大会决定分红,唯一的办法就是赶紧补 课,因为那意味着行情。
• 如果你的目标是收益10%%,这很容易做到,如果你的目标是让自己的股票价格翻一番,那你最好 清醒一下:20年来,中国股市中打算翻一番的人,一般的结果都是赔得一塌糊涂;而真正翻了一番 的人,在入市时并没有奢望赚很多钱。
4772元
各位“中产阶级”悲惨的小康生 活
普通老百姓为什么要进行投资理 财?
• 高企的CPI • 昂贵的房价 • 沉重的医疗负担 • 严峻的子女教育形势 • 压垮我们脊梁的老龄人口
什么是理财?
• 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产 =知识产权)的经营。多用于个人对于个人 财产或家庭财产的经营,是指个人或机构 根据个人或机构当前的实际经济状况,设定 想要达成的经济目标,在限定的时限内采用 一类或多类金融投资工具,通过一种或多种 途径达成其经济目标的计划、规划或解决 方案。在具体实施该规划方案的过程,也 称理财。
11539.03元/平方米
11072.03元/平方米
10000 8000
9118.7元/平方米
6000
4000
2000
0
2010年102月010年112月010年12月2011年1月2011年2月2011年3月2011年4月2011年5月2011年6月2011年7月2011年8月2011年9月
通货膨胀对购买力影响有多大?
148847.0 77847. 109.64
9
09
%
13.33%
2006年1月1日-2010年11月1日
59
59000
96 537.45
37537. 45
63.62%
10.53%
2007年1月1日-2010年11月1日
47
47000
59838.46
12838. 46
27.32%
6.36%
2008年1月1日-2010年11月1日
合理的房价估值
– 地区房价衡量指标

房产价格/平均家庭年收入=6-10
– 具体房价高低指标

房价/10*月租金 < 利率的倒数
目前银行提供的理财工具你拥有哪 些?
• 储蓄 • 国债 • 基金投资 • 保险 • 贵金属投资 • 人民币理财产品
银行理财攻略
我们该选择 什么?
货币市场
• 市场特点:
固定时间+固定金额+固定基金 +自动扣款
平均投资 分散风险
上涨赚收益、下跌攒份额 基金资产=基金份额×基金份额净值
一个极端的例子:每月1000元的定投,3个月内大幅下跌:
单位净值
申购金额
第1期
1.50
1000元
第2期
1.00
1000元
第3期
0.5
1000元
合计:
3000元
盈亏点: 3000 / 3667 = 0.818元
• 孝顺父母:每月父母每人200元夫妻双方共四个老人 200×4人×12个月×30年=28.8万
• 休闲生活:长假旅游、看电影、郊游……一年6000元,30 年下来为18万元
• 退休金:退休后20年,每月和老伴用1500元过日子 1500×12个月×20年=36万
理想与现实的差距
• 夫妻一起工作,平均每人每月3000元, • 3000×2人×12个月×30年=216万元 • 387.8万-216万=171.8万元 • 每月相差147.8/(30×12)=?
• 永远保持你的账户上有40%%的现金,那是你应付突如其来的暴跌时唯一的弹药。没有这些弹药, 暴跌时你只能站在天台上跳下去。
• 当你决心成为股民的那一刻,勇于承担责任就是你的义务,亏了不要怪社会与政府,因为你赚钱的 时候从来没有想过感谢他们。
• 不要试图去抢基金经理们的饭碗。你只需要踏踏实实地研究行业排名与每股收益,从中“发现”上 市公司的投资价值。这远比“发掘”公司的投资价值更为实际———那是基金经理们的活儿
关于理财
你还记得他吗?
谁偷走了我们的财富?
8.00% 7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00% -3.00%
近三年CPI变化情况表
4.9%
-1.7%
全国 城市 农村
2008年8月 2008年10月 2008年12月
• “定律”二:股票市场的长期走势取决于 经济的发展情况,而人们总是乐于相信市场 流传的各种消息。
• “定律”三:虽然股票的价格长期来看取 决于股票的内在价值,与市场的噪声无关.但 是在股票市场中赚钱的永远是极少数人,而 几乎所有投资者都相信自己就是极少数人
股票投资的十条军规
• 永远不要相信经济学家关于股市的预测。当然,如果他们的预测停留在纯哲学或周易 的范畴,还是可以认真看一看的,它可以为你提供一些茶余饭后的谈资。
48
29
15
8
27年
100
76
44
25
12
6
30年
100
74
40
21
10
4
35年
100
70
34
17
7
3
通货膨胀意味着什
么?
• 过去11年中国平均通胀率>5.9% • 30年前,万元户的1万元的购买力能代表什么? • 如果再过30年,今天的10万元又会是怎么样的一个购
买力?
1000000
900000

股市存在一天,庄家就会存在一天。散户和庄家的关系就像羚羊与狮子,双方在对立统一中构成草 原的生态,股市离开谁都会变味,你只要确保自己不是那只跑得最慢的羚羊就行了。
• 永远不要同时关注超过30只股票。1个新股民同时关注30只股票的结局,和1个男人同时娶30个妻子 的下场不会有任何区别。
• 无论这只股票的价格今天跌了多少,也永远不要把你全部的钱一次投入。因为,你永远不知道,明 天股价是不是会继续下跌。坐以待毙的感觉绝对是新股民最不幸的开端。
学费:
7000元/年 生活费: 20000元/年
如果再考虑课外班、家教、出国留学、……
培养一个孩子要花多少钱?
相关主题