浅谈大学生买保险
——工商管理1041 吴赛帅随着生活水平的提高，人们的保险意识越来越强，保险已经不单纯是风险保障的需要，更是高品质生活的体现，可以帮助人们理财，促进人的全面发展。

我们大学生无论从作为国家发展的一支主力军这方面来说还是从如今大学生自身的安全问题越来越严峻来说，都是应该加强保险意识的。

虽然我国的保险越来越发展，人们对保险的认识越来越深刻，对保险的需求也越来越大，但大学生因为社会实践少，年纪小风险相对小，理财意识不强等原因，对保险一无所知甚至存在偏见，如今认为保险和传销一样是骗人的这种观点仍然普遍存在，一提及保险就厌恶或者嗤之以鼻，对保险业务员的地位不尊重等现象也很普遍。

当然这可能跟某些保险公司的销售手段不当和业务员本身的素质不合格也有一定的关系，但是很大部分原因还是大学生亲身接触保险和学习保险的机会很少，不能切身体会保险本身强大的意义和功用。

原先我也是和其他大学生一样，普遍不了解医疗保险与公费医疗、医疗保险与商业保险的联系与差异。

但我在这学期进行了保险学这一门课的学习，则对保险有了些进一步的了解。

近些年来,大学生遭受严重疾病和意外伤害的事件屡屡发生,这些事件成为了和谐校园建设的主要障碍。

对于大学生面临的各种不可预测的风险,时至今日,我国一直实行着公费医疗的制度,每位学生根据情况可享受一定优惠幅度的医疗费用。

我想，大家都会发现在校医院看病配药是极便宜的。

有的时候,社会各界也会伸出援助之手。

但是,学生一旦患大病,仅仅依赖公费医疗和社会道义的援助显得杯水车薪,学校也往往陷于学生救助和事故处理中不可自拔。

有不少大学生认为，老年人才需要保险保障，年轻人购买保险是浪费钱，其实，这种想法是错误的。

保险规划，要从年轻开始，未雨绸缪，才可以有好的收获。

他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其它的险如养老等等离自己就更远了，所以不需要保险。

可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。

20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。

农药灌出的毒韭菜、加砒霜养大的乌鸡、加避孕药喂养大的鱼、毒火腿、毒泡菜等等让我们防不胜防，北京儿童医院有一幢楼几乎都是白血病、恶性肿瘤等重大疾病的小患者，在校大学生患重大疾病的消息也频频地出现在各大媒体上。

身处于这样的环境，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期
望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来？
举一个大家耳熟能详的例子，还记得几年前上海商学院发生的惨痛一幕吗？真是令无数人扼腕痛惜。

由于女生寝室中违章使用电器“热得快”，且晚上未切断电源，在清晨学校恢复供电后，该设备意外起火。

因为室内多为书本、衣物、被褥等易燃物品，大火迅速蔓延。

更加不幸的是，着火点正好位于寝室门口，女孩无法从正门逃出，只能无奈逃到阳台。

最终，由于火势太过凶猛，不断有火苗从室内窜到阳台，惊慌失措的女孩纷纷跳楼，导致六人寝室中仅两人存活。

就这样短短几分钟时间，四个年轻的生命逝去了。

事发后，各家媒体先后对女孩们的保险保障进行了报道。

当人们得知四名受害者仅仅由学校集体投保了平安的“学平险”后，不仅为女孩们的离去悲伤，更为低额度的保障遗憾。

据平安保险有关人士表示，上海商学院为该年级入校学生购买的是“学平险”，保险起止日期为2007年1月21日至2010年1月20日，意外伤害保险保额为1万元。

也就是说，本次事故对死者的保险理赔最高为每个受害人1万元。

记者进一步了解到，该年级学生并未附加意外医疗、意外住院保险。

如果此次事故导致同年级学生发生意外伤害，那么医疗费用无法得到理赔。

面对1万元的身故保额，很多人难以接受。

这笔钱款似乎难以抚平女孩家长心中的伤痛，1万元也无法与如此年轻、灿烂的生命划上等号。

我们都明白，在如今独生子女家庭中，培养一个大学生不仅需要耗费父母很多精力，而且还要投入很多财力。

每个大学生几乎都肩负着全家人的希望。

如果这个希望突然破灭，对于父母来说将是无比沉重的打击。

不少网友、媒体纷纷表示，低额的保障反映了目前大学生保险意识的淡薄以及保险保障的匮乏。

有网友表示，大学生应该具有足够的身故保障，以免悲剧发生时，家长得不到一丝安慰，甚至出现“养老难”问题。

一时间议论纷纷。

于是，我特地去了解了一下哪些保险是我们大学生需要的呢？
家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大？”自然也就找到了答案。

在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险和意外险可能值得先行考虑。

虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重疾险高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。

患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。

而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，
而且将来同样无法安心养老。

所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10～20万元。

由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。

如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。

此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。

其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。

如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。

除此以外，也有人偏爱寿险。

其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。

在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。

如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。

当然，大学阶段只是踏入社会的预备期，这时的保险保障也是初级阶段。

无论投保了什么险种，都需要在工作后重新考量。

例如，对于工作收入需要孝敬父母的年轻人来说，可能需要提高保额，不然潜在的风险可能导致父母经济断供，无法养老；对于有了贷款的人群来说，可以考虑将保额调至贷款余额之上，保障出险后不为家人添负担；而对于有了家庭，特别是育有宝宝的人群来说，细心规划一下家庭保险计划不容忽视，这不仅是对自己的一种保障，也是对家庭的一份责任。

总之，家庭的保险规划应随机应变，以“最无力承受的风险”为考量依据，根据家庭成员的重要性、保障的迫切性依次投保。

当然，切记别让保险造成经济负担。

相信如果大学生的保险意识能够增强，大家防患于未然，那么就能减少很多悲剧的发生。