**市个人诚信体系建设情况
——以金融领域为例
根据《关于加强个人诚信体系建设的指导意见》（国办发[2016]98号）的要求，人民银行**市在带领辖内金融机构，尤其是涉农金融机构，切实开展诚信体系建设，取得了较好的成效。

一、诚信体系统基本情况
通过全面推进，重点突破的建设方针，尤其是在金融领域对账户安全、电信诈骗、非法集资等的宣传，并通过在农村广大地区开展信用促获得贷款等多种方式的诚信有奖活动，取得了较好的效果。

在**市城区，截至2017年10月末，个人贷款余额达20多亿元，不良率不足2%，城区个人信用环境良好。

在农村地区，截至2017年10月末，**市已创建信用乡镇17个，信用村141个，信用组1532个，针对辖内总农户数12.06万户进行建档评级，目前已农成10.34万户，建档比例85.73%，评级面达100%；信用农户10.17万户，授信48.67亿元，户均授信达4.79万元。

农户小额信用贷款余额19.94亿元，其中不良贷款余额3292.91万元，不良率1.65%，**市农村信用环境良好。

二、取得成效
（一）信用工程惠民生。

一是开展创评信用户、信用村组、信用乡镇“三信”工程，将农户的信用贷款额度由最初的3万元每户提高到30万元每户，授信金额提高了10倍，获得银行信用贷款的农户逐年增多，农村居民人均收入逐年增加。

二是实行差别化的利率优惠政策，涉农金融机构每年向信用农户让利2000
万元以上，大大降低了农户的办贷成本，受到了老百姓的一致好评，体现了涉农银行来之于民，返之于民的服务思想。

三是推行“阳光放贷”、“柜面放贷”和“限时办贷”，减化了贷款程序，缩短了农户办理贷款时间，农户凭“一卡两证”即可到柜台获得贷款支持，充分展示了农商行灵活、方便、快捷的服务方式。

（二）信用工程促发展。

根据市委、市政府提出加快农业产业化、城镇化、工业化建设的要求，开展农村信用工程建设，及时解决了我市畜牧养殖、生态农业、四在农家美丽乡村建设、农村危房改造、农户生产生活等贷款难、融资贵的问题，为农户、农业企业、农民专业合作社、个体工商户提供便捷的金融服务。

（三）信用工程树形象。

随着农村金融环境不断完善，“三农”诚信意识不断增强，社会经济不断发展，茅台农商银行经营环境不断向好，经营业绩不断提升，灵活、方便、快捷的服务方式深受群众赞赏，使得涉农银行服务“三农”更加深入人心，提高了涉农银行的客户忠诚度，为银行业进一步巩固农村金融市场和拓展城区市场奠定了坚实基础。

三、落实国办发[2016]98号文件存在的困难与问题
在落实国办发[2016]98号文件中，主要存在一些敏感领域如食品安全、医疗卫生、工程建设等老百姓很关心，但又没有纳入诚信体系记录，导致在这些领域存在记录空白，使得老百姓不理解。

另一方面是，由于**市白酒经济遇到特有的白酒低迷期，使得部分个人因为投资酒业亏损无法及时偿还银行贷款导致失信，影响了诚信体系建设。

第三是政府相关职能部门在打击故意失信行为方面需要进一步加强，让失信人员暴露阳光下。

四、建议意见
（一）加大诚信体系建设覆盖面。

把诚信体系建设从金融方面拓展到各个方面。

将食品药品、产品质量、工程建设、司法诉讼等与老百姓系系相关、普遍关心的问题，以及违章记录、共享单车等信息纳入个人信用信息中，让个人信用信息能全方位的展现个人信用情况，提高参考性。

（二）进一步拓宽诚信体系的使用面。

现目前，除了金融行业对个人信用差的人有较大限制外，其他行业对个人信用基本没有限制。

是否可进一步拓宽诚信体系的使用面，提高不守信的成本，让人更加重视个人诚信。

（三）加大诚信体系建设力度。

地方政府应组织相关部门，成立专门的诚信体系建设办公室，通过各部门通力合作，建立专的诚信系统，将各方面、多领域的问题纳入诚信系统。