2、投保材料：产品彩页、新产品建议书、投保书、1080单证等投保
资料
【聚财专享 财富成长】活动讲解关键字： 1、平安的成就：中国平安自1988年成立，从小到大，今天成为世界500强的综合金融集团（具体数据及资
料参考本课件PPT）
2、平安的感谢：中国平安的成长和成功源自于广大客户朋友和社会大众对我们的支持、关注与信赖，我们 肩负众多的责任与担当，我们感恩您的相知与相伴。 3、平安的感念：在平安很多客户为自己或家人购买了理财型的保险产品，出于对平安的信任把本该领走的
聚财宝卖点分析——更安全
更安全——避税
下列各项个人所得，免纳个人所得税：
一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组 织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方 面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金；
五、保险赔款
在附加聚财宝帐户后，因发生身故事故产生的身故保 险金属于保险赔款，免纳个人所得税！
聚财宝卖点分析——更安全
更安全——避债
《继承法》第33条规定：遗产继承 人应当清偿被继承人依法应当缴纳 的税款和债务
《保险法》第42条规定：保单有明确指定的受益人，那么这笔保险金
《保险法》第23条规定：任何单 位和个人都不得限制被保险人或 受益人取得保险金的权利 会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如 果保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险 人的遗产，需要偿还生前债务并承担遗产税。
宝帐户
客户可自己选择是否附加聚财宝；附加后，视为第4种生存金、红利领取方式 以后可做变更
聚财宝帐户介绍——产品形态回顾
身故保险金
18岁前，max（基 本保险金额，账户价 值） 18岁后，max（基本保 险金额*105%，账户价 值）
•基本保险金额等于本附加险合同的所交
保险费，所交保险费为转入保险费及追加 保险费之和。基本保险金额随着生存保险 金和养老保险金转入及追加保险费计入保 单账户而增加；随着保单账户价值的部分 领取及生存保险金给付而减少。
感谢聆听！
促成
老客户：平安目前累计有接近6000万的老客户，但是只有其中2%象您这样 的老客户，拥有购买新产品后，将原有老保单全部进行财富升级的权利 新客户：这么好的升级机会真是千载难逢，不要白不要。所以升级这个 动作你一定要做，不做的话就等于放弃了。
异议处理
考虑一下：您可以先考虑考虑，但这是平安针对尊贵客户推出的限时活 动，如果您因为犹豫错过了，可能以后都享受不到这样好的活动了。而 且，您早一天开通聚财宝，也早一天享受更好的结算利息
聚财宝
控制：聚财宝部分领取功能增强了投
保人对保单的控制权（投保人原本只 能领取保单红利，生存金属于生存受 益人的权益）。
转换：聚财宝可以通过办理保全与累
积生息相互转换，在利率不确定的情 况下客户始终有权力选择回报更高的 方式。
聚财宝卖点分析——更安全
更安全——聚财宝是一个条款，不会产生无法指定受益人的情况，更安全
聚赢 聚富 聚未来
——聚财宝帐户及老客户活动介绍
甘肃分公司
2015年10月
讲师授课指引 授课目的： 帮助学员全面掌握聚财宝帐户四大特点 学习利用“聚财专享 财富成长”活动进行客户再开发
聚财宝责 任回顾
产品特色
1.安全 2.回报 3.控制 4.转换
活动介绍
内 容
保险责任
聚财专享 财 富成长活动介 绍
介绍升级后的利益：但是附加了聚财宝账户后，每 年产生的生存金和分红都能进入聚财宝账户享受万 能结算，放在万能账户里获得更高的利益。以当前 为例，目前累积生息利率是3.5%，而万能结算利率 是5%，高了1.5%的结算利息。 （指出建议书的利益对比表）您看，在中档利益演 示下。在X岁时，您原来的生存总利益变成…，随时 可以领取的累积生存金+中档累积红利，也就是聚 财宝账户价值变为…；到您X岁时，您的…… 随着时间的推移，您在聚财宝账户里的钱会越长越 快，帮助您实现完美的理财规划
（尊御条款）
问题：尊御累计生息的利益属于因红利分配产生的相关利益，无
法作为身故保险金指定给受益人
后果：作为遗产被他人继承；作为债务被追偿；
聚财宝卖点分析——更安全
聚财宝帐户条款对身故保险金的解读
结论：
累计生息的钱没有明确的条款约定，不一定属于身故保险金
聚财宝是一个条款，发生身故责任时，保单帐户价值可作为身故 保险金传承给指定受益人，保单更安全
您真的很有眼光，您以前购买的这份XX产品保单的表现是非常好的。我用系统演示给您看一下（或提前打印利益演示表）
利益演示对比
突出重点利益：您看，这里显示，您 这次购买尊宏/财富带来的升级，从利 益上看。在中档利益演示下：能让您 老保单的生存总利益增加……累积生存 金+累积红利增加…… 您看，在您X岁时，在中档利益演示下 您这部分从原来的…元变成了…元，增 加了…元；在X岁时，在中档利益演示 下，您…（可以用更生动的举例说明， 这是您原来打算买车的，有了聚财宝， 原来只能买奥迪，现在就可以买奔驰 宝马啦）
•除前1-3个年度外，身故金=帐户价值； •即便前1-3保单年度，差距极小；
•基本保额=进入帐户的钱-领走的钱
聚财宝帐户介绍——产品形态回顾
生存保险金领取
• 第三个保单年度开始，被保险人可随时申请领取 生存保险金
部分领取
• 账户价值部分可以随时部分领取
被保险人3年后
投保人可自由
就可自由领取
（时间，金额）
使用工具
公司为感谢老客户这27年对平安的长期支持，在岁末年初 推出一款面向中高端客户的理财产品，是平安首款兼具分红和万 能优势的产品。 这款产品在家庭理财方面有非常突出的优势，拥有这款产品 就拥有了：一笔生生不息的现“金”流，参与平安经营成果的收
益“金”，还会拥有稳健成长的聚财“金”、为您一生护航的应
聚财宝帐户有部分领取功能，投保人可通过 部分领取功能增强对保单的控制权
目录
聚财宝帐户介绍 聚财宝卖点分析
2016年老客户方案介绍
凡开门红期间购买双尊产品的新老客户：
均可享受“聚财宝”账户，立即享受“财富升级”
限时、限产品、限额：
尽显尊贵
限时
仅限开门红期间（1.1-1.31）承保的新保单
第一大特性是安全。聚财宝是一个保单条款，其各项利益收到法
律保障，财富传承更具安全性 第二大特性是回报。聚财宝帐户的结算利率是5%，且按月结算， 比累计生息利益要高，您付出同等的保费可获得更好的回报 第三大特性是控制。聚财宝帐户具有部分领取功能，作为投保人 您可以更好的掌控保单利益的分配 第四大特性是转换。聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转 换，在利率不确定的情况下您始终有权力选择回报更高的方式
生存金与分红留存在中国平安，这笔财富现已累积达百亿之巨。
4、平安一直在努力：为了感恩客户，平安在2007年起已领先行业为广大客户的这笔资金提供累积生息的服 务，去年更创新推动针对这笔财富的聚财宝专项财富增值服务，每年超额向客户支出7500万利息。 5、平安的实力：今年理财市场波诡云谲各类理财产品收益持续走低，但平安有能力也有义务为广大忠实的 客户提供更好的理财方式，已于近期将年收益率逆势提升至年复合5%，每年超额向客户支出由7500万提高 到15000万利息。
急“金”，和福泽您三代的传承“金”。 （先重点介绍新产品，突出聚财宝账户，具体见《培训课件》
面谈流程—— 3.聚财宝帐户讲解
使用工具
这个产品与平安其他产品最大的不同是有专属的聚财宝附加 帐户，是保单固有的收益在复利基础上增加幅度与频次。
聚财宝帐户介绍：
当您添加聚财宝帐户后，其特有的四大特性将使您的保单权益更 确定，收益更明显。
领取（时间，
金额）
目录
聚财宝帐户介绍 聚财宝卖点分析
2016年老客户方案介绍
聚财宝卖点分析——卖点总结
安全：聚财宝是一个保单条款，相比
累积生息账户，其身故保险金属于保
险赔款范畴，财富传承更具安全性。
回报：聚财宝结算利率（4.25%）比
累积生息（3.5%）要高，客户付出同
等保费可以获得更好的回报。
聚财宝卖点分析——可转换
保
累计生息 聚财宝
全
聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转换，在利率
不确定的情况下客户始终有权力选择回报更高的方式。
聚财宝卖点分析——高控制
尊御条款对生存保险金的解读
问题：尊御生存保险金归属于被保险人，投保人只能领取保单红利
后果：投保人无法控制生存保险金
聚财宝卖点分析——高控制
正确理解并讲授
如何利用聚财专 享 财富成长活
训 练 重 点
聚财宝帐户四大 特色
动进行客户再开
发
目录Leabharlann 聚财宝帐户介绍 聚财宝卖点分析
2016年老客户方案介绍
聚财宝帐户介绍——产品形态回顾
产品类型：万能型，两全险
生存金和红 利转入聚财
• 投保聚财宝后，生存金、红利领取方 式仅可选择“进入附加万能帐户”一 种方式，可以通过保全变更为其他领 取方式
查看已有保单利益
介绍持续持有利益： 如果您持续持有，像当初您投 保时给您做得规划，在您X岁 时，在中档利益演示下：您的 生存总利益是…，您随时领取 的累积生存金+中档累积红利 是…，您可以安排…（如孩子 教育金）。到您X岁时，在中 档利益演示下您的…… 这些是您留在平安的钱，随时 都是可以支取的
假设附加聚财宝利益
限产品 仅限购尊宏人生、财富尊耀两款产品的新老客户 限额 平安超额投入产品，全国限额销售（待定）
关键材料
1、活动材料：1个活动告知的宣传（报纸、活动彩页）+ 2个产品金 领建议书（尊宏人生、财富尊耀）+ 3张利益演示表（《升级前后利 益对比表》、《原保单利益演示表》、《附加聚财宝账户后的利益演示表》）