互联网金融发展现状及对策分析——以阿里集团为例摘要：新时代的互联网行业与传统的金融行业的巧妙碰撞，诞生了互联网金融这一极具两个行业特征的创新性产业。
而与此同时，阿里巴巴集团作为一个综合性的企业，凭借其已有的互联网的优势，进军金融行业，并成为了互联网金融行业的领头军。
因此，本文以阿里巴巴集团为例，以支付宝、余额宝、阿里小贷以及资产证券等为对象，运用经济学和金融理论，深入研究国内互联网金融行业的发展现状，分析特有的优势、劣势和面临的机遇与挑战，并据此提出政策性的思考与建议。
同时也希望能够运用阿里金融的成功经验，为互联网金融行业的其他企业提供借鉴，推动整个行业的发展。
关键词：互联网金融发展战略阿里集团毕业论文外文摘要The Development Situation and Countermeasure Analysis of Internet Finance——Taking Ali Group For Example AbstractA new era of the Internet industry and the financial industry, the traditional clever collision, the birth of the Internet financial with the very characteristics of the two industries innovative industry.While the alibaba group, as a comprehensive enterprise, with the advantages of the existing Internet, tap into the financial sector, and became a leading Internet financial industry.So this article to the alibaba group as an example, to pay treasure, balance, ali small loans and securities and other assets as the object, using the theory of economics and finance, further study of the development status of domestic financial industry, the Internet, the analysis of the unique strengths, weaknesses and opportunities and challenges, and on the basis of which the thinking and suggestion of the policy.At the same time also hope to be able to use the successful experience of ali financial, other enterprises to provide reference for the Internet financial industries, promote the development of the industry.Keywords：Internet Finance Development strategy Ali Group目录1 引言 (1)1.1基本概念 (1)1.2 研究背景和研究意义 (1)1.2 研究内容和研究目的 (2)1.3 研究过程和方法 (3)1.4 文献综述 (3)2 互联网金融产生发展现状与特征分析 (4)2.1互联网金融的产生背景 (4)2.2互联网金融的发展 (5)2.3 互联网金融的功能特征 (5)3阿里集团互联网金融案例介绍 (7)3.1 阿里巴巴集团简介 (7)3.2 阿里巴巴集团的商业模式 (7)3.3 阿里集团互联网金融业务模式 (9)4 阿里集团互联网金融的SWOT分析 (11)4.1阿里集团互联网金融问卷分析 (11)4.2 阿里集团互联网金融SWOT分析 (12)5 互联网金融的发展策略建议 (13)5.1国际互联网金融成功的经验 (13)5.2阿里集团互联网金融的对策与建议 (14)结论 (16)参考文献 (17)致谢 (18)附录调查问卷 (19)1 引言1.1基本概念互联网金融就是将互联网技术和传统金融行业的业务处理有机结合而形成的一个新兴领域。
现代信息科技对金融模式的发展产生了巨大的影响，尤其是以互联网为主的各种信息技术，例如在大数据基础上的数据挖掘、云计算、移动支付以及社交网络等，我们将这种以有关互联网技术作为主导的金融行业，称为互联网金融。
相对于传统金融，互联网金融在技术、管理方式和管理观念上都有很大改变：第一，信息化和虚拟化。
在互联网金融中进行生产和流通的是信息（包括货币、价格、中介服务等），这种现象决定了互联网金融市场的信息化和虚拟化。
第二，经济性与高效性。
互联网金融的网络技术更先进，业务处理更快捷，不受时空束缚，减少了等待时间成本，大大提高了服务效率。
第三，一体化。
互联网金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展，一体化趋势凸显。
1.2 研究背景和研究意义在这短短的二十年间，互联网逐渐深入人们生活，并成为了公司、企业、个人必不可少的一部分，起着十分重要的作用。
截止到2012年底，我国网民数量达5.64亿，互联网渗透率达42%，而手机网民也随着技术更新、环境变化，增速可观。
与此同时，传统的金融行业也在近些年来变得更加贴近人们生活，在巩固原有地位的基础上不断创新、完善。
如今，作为时代的产物，互联网金融成为了市场竞争中的新行业。
自20世纪90年代中期，我国的互联网金融便开始兴起，并在不断发展创新，网上银行、网上保险、电子支付等都是发展产物。
而金融服务网站和金融服务的APP数量及使用次数也在与日俱增、稳步提升（如图1）。
图 1 2013-14年金融服务网站&APP月度使用次数变化趋势（万次）资料来源：艾瑞咨询/互联网金融行业的兴起，引起了多方的关注，这巨大的利润蛋糕不仅吸引了传统金融行业触网，纷纷设立网上银行，同时也受到众多互联网企业的关注。
以阿里巴巴集团为例，支付宝、余额宝、阿里小贷的出现，让网络金融在现金管理、资金流通等领域逐渐渗透，特别是余额宝产品，上市10天，便融资60亿，给整个行业带来了较大的影响。
因此，本文希望能够通过深入分析阿里巴巴集团，研究其互联网金融业务的发展战略，能够为行业内的其他企业提供借鉴意义的同时，推动行业创新、促进互联网金融发展。
1.2 研究内容和研究目的本文以新型的互联网金融行业为研究对象，通过分析阿里集团的发展现状和金融业务，更好地研究整个互联网金融行业的发展模式。
本次课题研究主要分为五个部分：第一部分是引言。
主要介绍了研究背景、研究内容、研究方法和文献综述，在文献综述部分，通过阅读相关领域内的大量国内外文献，详细地总结了阿里集团和互联网金融的目前发展状况。
第二部分是案例介绍。
本文主要描述了阿里集团的发家史及商业模式，并论述了互联网金融的发展历史。
采用了描述性的研究方法，研究目前国内的互联网金融的发展模式以及阿里集团的创新商业模式以及未来的发展规划第三部分是阿里集团互联网金融业务模式。
以时间为序，详细了介绍了阿里集团金融产品，从中可见阿里集团战略性的互联网金融商业布局，通过各个业务模块之间的协调作用深度发展金融领域。
第四部分是阿里金融的SWOT分析。
详细地研究了阿里金融的优势劣势以及面临的机遇和威胁。
第五部分是针对性的策略建议。
通过本文各个方面详细的分析，针对面临的机遇和挑战，并结合阿里金融自身发展现状，提出了相应的解决策略。
1.3 研究过程和方法本文主要运用的研究方法是：文献分析法、案例研究法、调查问卷法。
第一、文献分析法。
笔者通过阅读互联网金融领域的专业书籍，运用经济学知识和金融理论，总结互联金融的发展、阿里巴巴集团的历史以及阿里金融的各个业务模块和面临的问题及挑战。
第二、案例分析法。
本文巧妙了选取了阿里巴巴集团作为案例分析对象，其在互联网金融行业成功的商业模式值得很多企业和公司研究，通过深入研究阿里金融，可以帮助我们更加清楚的了解互联网金融领域的现状及发展战略。
第三、调查问卷法。
通过问卷调查，我们可以获得用户对于阿里集团的一些金融产品的感受，可以帮助我们更好手机一手数据，更好地了解阿里金融产品的应用现状，有针对性的提出合理建议。
1.4 文献综述互联网金融作为新生行业，国内专业型和深度型的文章相对较少，更多的是针对某一个公司的互联网金融业务的模式分析，或是针对成功的战略部署进行总结分析。
互联网金融是不同于商业银行以及资本市场的一种全新的融资模式。
首先，在电子支付方面，支付宝和余额宝的出现，让第三方支付和银行展开了竞争与合作。
更多的文章，如颜白鹭的《第三方支付平台的运营》、李亚欣《支付宝对第三方支付的影响》等，有针对性对互联网金融产品的产生、发展、完善以及面临的问题和挑战进行了总结，并提出了一些战略性的思考。
在线小额贷款方面，潘意志的《阿里小贷模式的内涵》等，指出了阿里小贷的优势，并提出了她面临的问题以及阐明了风控体系的必要性。
本文则以阿里集团为案例，着重分析了阿里金融各个业务产品以及整体商业生态系统，最后总结了阿里金融的现状，并提出了政策建议。
2 互联网金融产生发展现状与特征分析2.1互联网金融的产生背景近年来，互联网技术在全球得到了迅猛的发展，它不仅改变了人们的生产方式和生活方式，也改变了社会经济的结构及交易规则，尤其是随着大数据时代的到来，结合移动通讯等技术的迅速发展，互联网的内涵和外延变得更为广泛了。
显然，各种依托互联网技术的组织及经营方式的创新成为最显著的时代特征。
事实上，互联网金融是指通过传统的融资、支付以及信息中介与互联网技术、移动通信技术嫁接而实现的金融模式创新，它有别于传统的金融组织及业务模式，具有低成本、速度快、覆盖广、监管弱以及风险高等特点。
通常，互联网金融主要通过第三方支付、网络借贷公司以及金融中介公司等企业组织方式开展运营。
互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果。