保险名词解释分类:保险知识一.保险金额：保险金额,简称"保额",是保险利益的货币价值表现,是投保时给保险标的确定的金额,又是保险人计收保险费的依据和承担给付责任的最高限额。

二.保险人：保险人是保险合同当事人的一方,是经营保险业务收取保险费,在保险事故发生时给付保险金的人。

据我国《保险法》规定,保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

三.被保险人：被保险人是受保险合同保障的人。

他们以其财产、生命或身体为保险标的,在保险事故发生后,享有保险金请求权。

被保险人可以与投保人为同一人。

四.投保人：投保人是保险合同当事人的另一方,是向保险人申请订立保险合同,并负有交付保险费义务的人。

五.保单现金价值：是指带有储蓄性的人身保险单所具有的价值。

在长期人身保险中，保险费率中含有储蓄因素，特别是长期性带有生存给付保险的纯保险费，往往含有很大比重的储蓄保险费。

于是保险单交费达到一定时间后，逐年积存相当数额的储蓄保险费，并随着时间的延伸而不断增加，这就形成了保单现金价值。

六.保单贷款：对于长期性人身保险合同，投保人可以将具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险公司申请贷款，习惯上称为保单贷款。

七.保单自动垫付：保单的一种规定，当保费支付中断时，投保人可用保单下的现金价值垫缴保险费。

以保额10万元保障期限20年的保险为例。

自动垫付，即利用保单已有的现金价值支付未来若干年的保费，直到现金价值用完，所保障的年限由现金价值所能支付的保费决定，但期间保障额度仍为10万元。

比较来看，自动垫付更适合短期经济困境的家庭，如果出险，赔付时10万元的保障仍然比较划算；而减额缴清虽然相对适合经济困难稍长的家庭，但保障额度打了折扣，可能对并不富裕的家庭来说更加不利。

显然，在经济状况不佳的时候，保额的高低有明显的优劣。

"八.减额缴清：当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人可以将保险单当时的现金价值作为趸缴保险费，向保险人申请同类保险的"减额缴清保险"。

改保后的保险合同，保险人只对将来给付的保险金作相应调整，减少给付数额，而保险期间与其他保险内容不变，投保人也不用再续交保险费。

减额缴清则是消费者可以按保单现金价值一次性缴清所有保险费，保障期限仍旧为20年，但保障额度将低于10万元。

九.免赔额：对于健康保险，特别是其中的医疗费用保险，为了避免保险人在处理赔款时费用过大，通常健康保险单通过规定一些条款，来达到被保险人与保险人费用共担的目的。

免赔额条款是其中的一种，即规定保险人只负责超过免赔额的部分。

十.保单周年日：指一份保单签发后满周年的日期。

十一.趸缴：对于人寿保险或年金保险，在保单签发时就缴付全数足额保费。

十二.展期定期：当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人可以按保险单当时的现金价值作为趸缴保险费，向保险人申请变更为"展期定期保险"，主要指的是定期死亡保险。

变更后，保险合同的保险责任、保险期限等主要内容会有所改变，而变更后的保险金额与原保险合同的保险金额一致。

投保人无须再交纳续期保险费。

十三.附加险：附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。

它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。

一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。

十四.保险的除外责任：除外责任指保单列明的不负赔偿责任的范围。

除外责任可以以列举式的方式在保单中列举除外事项，也可以以不列举方式明确除外责任，即凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任。

任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。

这是因为，保险公司都是经营性的，以盈利为目的，要考虑承担的风险的问题。

保险公司要对风险认真考察，避免承保风险过大，造成保险公司的亏损。

对应的，保险公司对风险进行筛选，把一些发生的可能性较大，损失较多的风险列为除外责任。

十五.保险责任：一般来说，人寿保险合同中，保险公司开始承担责任是从保险公司同意承保，而且投保人交纳了首期保险费开始的。

也就是说，保险公司开始承担责任需要两个前提，一是保险公司同意承保，它的标志为保险公司签发保单。

一般投保程序分为两个步骤，要约和承诺。

投保人向保险公司表示愿意投保，并填写投保书，视为要约；保险公司核保以后决定承保并签发保单，视为承诺。

因此，签发保单是保险公司同意承保的标志。

二是投保人交纳首期保险费。

二者缺一不可。

十六.终身保险：即终身死亡寿险，是死亡保险的一种，以人的死亡作为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。

死亡保险所保障的是避免由于被保险人死亡而使其家属或依其收入生活的人陷入困境。

终身保险作为一种不定期限的死亡保险。

在保单签发后，除非应交的保费不交，或因解约而早期停交，被保险人在任何时候死亡，保险人都得给付保险金。

相对于定期死亡寿险，终身保险具有以下特点：（1）每一张有效保单必然发生给付；（2）保险费率高于定期寿险的费率；（3）具有储蓄性。

终身保险属长期性保险，保单都具有现金价值，带有一定储蓄成分，因而适宜于需要终身保障和储蓄的人投保。

十七.定期寿险：即定期死亡保险，指对特定期间的死亡提供保障的人寿保险形式。

只要被保险人在保险有效期内死亡，保险人就给付保险金于受益人；如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人既不退还已交保费，也不给付任何金额。

如想继续获得此种保障，必须重新投保。

十八.两全保险：是被保险人无论在保险期内死亡还是生存至期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。

两全保险具有如下特点：1，是寿险业务中承保责任最全面的一个险种。

既承保生存给付，又承担可能的死亡给付，而且保险人必然支付保险金。

2，费率最高。

相对于死亡保险和生存保险，两全保险保费是定期死亡保险保费和生存保险保费之和，所以保费相对较高。

十九.年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。

年金保险因其在保险金的给付方式上采用年金的形式而得名。

年金保险的保险金是否给付，取决于被保险人是否生存。

除年金这一特性外，还有两个独特之处：一是免体检。

二是费率厘定主要以生命表中的生存率为基础。

从根本上来讲，年金保险是为了避免寿命较长者的经济收入无法充分得到保障而进行的一种经济储蓄。

二十：健康保险：健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时或因疾病、伤残不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。

健康保险所承保的疾病危险应符合以下的构成要件：（1）由于非明显的外来原因造成的；（2）由于非先天的原因造成的；（3）由于非长存的原因造成的。

健康保险的特征：（1）保险金额和期限：健康保险既有对患病给付一定保险金的险种，也有对医疗费用和收入损失的补偿的险种，其给付金额往往是按照实际发生的费用或收入损失而定。

另外，人寿保险一般属于长期合同，而健康保险通常是短期保险，以一年期居多。

（2）承保标准：健康保险的承保条件一般比寿险要严格，对疾病产生的因素，需要相当严格的审查，一般是根据被保险人的病历来判断。

二十一.医疗保险：医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要险种之一。

常见的医疗保险有以下几种：（1）普通医疗保险：为被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，其主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。

（2）住院保险：主要是每天医疗房间的费用、住院期间的诊断费、手术费、药费和医院设备使用费。

（3）手术保险：提供因病人需做必要的手术而发生的费用，一般负担全部手术费用，而不由被保险人按比例分担。

（4）综合医疗保险：为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其保障范口包括医疗和住院手术等一切费用。

（5）特种疾病保险：某些特殊疾病往往给病人带来灾难性的费用支付，如癌症、血液病、肾衰竭及心脏疾病等，这些疾病一经确诊，必然会产生大范口的医疗费用支出。

通常要求这种保单的保险金额较大，以足够支付其产生的各种费用。

二十二射幸合同以不确定性事项为合同标的，为人们所常说的撞大运。

与人们平常生活中订立合同以确定性事件为标的的原则不同。

因而常容易激发人们的投机心理，带来道德风险，所以人们一般视射幸合同为不正当的。

但在法律史上，早在罗马法时期法律就有对射幸合同调整的记录，而且在现代各国民法中，也多有对射幸合同进行明文规定的。

且在现实生活中，随经济社会发展，许多新种类的射幸合同如有奖销售合同、金融期权合同等如雨后春笋般冒出，射幸合同应在法律上取得一席之地应为理所当然之事。

由于射幸合同的许多副作用，也由于例外从严的法律原则，我国也应在法律上明文规定射幸合同的适用范围，以对其进行严格规制。

即保险合同是一种机会性合同，投保人购买保险后能否获得保险金的赔付取决于在保险合同有效期内保险事故是否发生，这在财产保险合同中表现得尤为明显。

正因为保险合同具有这一特性，在保险业务的发展过程中，为了避免不法之徒利用他人的财产或人身进行赌博而获利，防范道德风险的发生，各国保险立法一般都将保险利益原则作为保险合同产生法律效力的条件。

同时，随着保险业的发展和保险活动的日趋复杂，各国在保险立法中不断对该原则进行修正和完善。

二十三减额缴清，简单来说就是根据保单具有的现金价值作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。

减额缴清后，当初订立合同的条件如预定利率、保险责任等都不变，只是保险金额减少，以后不必再交保费。