2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话2．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。

A. 暗示启发法B. 利益促成法C. 最后时限法D. 逆转法3．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话4．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约B. 事先准备C. 直接上门D. 陌生拜访5．外汇期货买卖最少（）合同A. 一个C. 十个D. 一百个6．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年7．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产8．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对9．关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。

A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格C. 2010 年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线D. 以上均不是10．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。

通常来说，以下哪项是错误的（）。

A. 婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；B. 年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；C. 中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；D. 老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等11．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行C. 证监会D. 私营企业12．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。

对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表13．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（B）A. 天富系列B. 财富系列C. 金苹果系列D. 创富系列14．陌生拜访的预期目标是（）。

A. 介绍产品B. 促成交易C. 获得联系方式D. 预约下次见面15．CPI 上涨了 5%，则债券投资者承担的风险是A. 价格风险B. 再投资风险C. 通货膨胀风险D. 违约风险16．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A. 2007B. 2008C. 2009D. 201017．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。

A. 客户概况分析B. 客户需求分析C. 客户价值分析D. 客户流失分析18．我行外币理财产品每期发行（）此类产品A. 一期B. 两期C. 三期D. 四期19．集合资金信托计划认购金额在 100 万-300 万间的个人投资者人数不能超过（）人A. 10B. 20C. 50D. 10020．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是A. 5 万元B. 30 万元C. 50 万元D. 100 万元21．货币基金的管理费率一般为（）。

A. 1.5%B. 1%C. 0.5%D. 0.33%22．客户于 2012 年 4 月 11 日购买 3 年期国债，该期国债发行期限为 4 月 10 日至 4 月 23 日。

若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为（），到期日为（）；A. 4 月 11 日；2015 年 4 月 11 日B. 4 月 10 日；2015 年 4 月 10 日C. 4 月 10 日；2014 年 4 月 10 日D. 4 月 11 日；2014 年 4 月 11 日23．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强24．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险25．截止 2011 年末，我行客户经理队伍已近（）人。

A. 1 万B. 2 万C. 3 万D. 4 万26．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 循循善诱法D. 直接请求法27．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。

A. 15B. 10C. 5D. 328．范道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。

A. 国家利益B. 公众利益C. 社会利益D. 客户利益29．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A. 客户经理的任务B. 客户的需求C. 行长的指示D. 客户的喜好30．下列指标不能体现金融市场的价格水平的是BA. 银行间同业拆借利率B. 上市公司总数C. 股票价格指数D. 货币市场基准利率31．如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额BA. 基本一致B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 两者无关32．下列金融交易中属于货币市场交易的项目是BA. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B. 你在银行购买了 9800 元的短期国库券C. 普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D. 你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金33．对于客户经理来说，（A ）是最直接且最关键的营销风险。

A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险34．下列话术采用了最后时限法的是（B ）。

A. 早些办理就早些获得收益。

B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？5、题型：单选A35．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（A）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。

A. 自然人B. 法人C. 身份证D. 户口簿36．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 循循善诱法D. 直接请求法37．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A. 放弃这个客户B. 营销其他客户C. 与客户约定下次拜访的时间D. 改天再来38．从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断A. 增加B. 减少C. 不变D. 不确定39．日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有（）金额的上限控制A. 100 万B. 1000 万C. 2000 万D. 3000 万40．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于A. 信用风险B. 政策风险C. 汇率风险D. 系统性风险41．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元42．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A. 保本保收益型产品B. 保本浮动收益型产品C. 非保本浮动收益型产品D. 以上皆错43．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。

A. 1/2B. 1/3C. 2/3D. 4/544．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（）。

A. 逐户确定法B. 客户自我推介法C. 拓展熟识人群法D. 群体介绍法45．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则A. 风险最小化B. 利益最大化C. 风险匹配D. A 和 C46．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。

A. 私密型B. 依赖型C. 冲动型D. 纪律型47．甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。

关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。

A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙48．理财经理应如实告知客户（）A. 其它客户购买情况B. 自己的手机号码C. 银行每日理财产品的销售情况D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品49．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A. 代销协议B. 代理资金收付协议C. 信托合同D. 委托代理合同50．若客户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）A. 10000B. 9990C. 9980D. 990051．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合A. 国债B. 认股权证C. 可转换公司债券D. 期货期权52．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券53．下列理财产品不能用来保本的是()A. 国债B. 股票市场基金C. 货币市场基金D. 央行票据54．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年55．国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。

A. 未到期B. 已到期C. 全部D. 以上均错56．()57．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法58．范客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。