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二、商业银行信贷 资产全面质量管理的实施基础
制订和完善贷款政策文件 建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础
➢前提条件： 一是与贷款业务相关的各项工作标准化。 二是建立严格的信贷资产质量责任制。
➢参考资料：表15-2 商业银行贷款业务的标准。
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三、商业银行信贷 资产全面质量管理的推行步骤
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二、ISO9000标准质量管理体系内容
ISO9000国际标准目前有三个版本
➢1987年版 ➢1994年版 ➢2000年版
2000年版ISO9000国际标准
➢2000年版标准共有20个要素要求，以“管理职责、资 源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部分 为主体内容。
➢ 2000年版标准质量管理体系总流程见图15-8 ➢ISO9001标准的四大内容见表15-4
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三、商业银行推行ISO9000标准的原则
整体优化的原则 预防为主的原则 过程控制的原则 客户至上的原则 持续改进的原则 注重效益的原则
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四、商业银行推行ISO9000标准的步骤
论证及决策阶段 统一及落实阶段 建立质量体系阶段 实施质量体系阶段 外部认证阶段
商业银行信贷资产全面质量管 理的实施基础 商业银行信贷资产全面质量管 理的推行步骤
一、调整商业银行 内部机构并重新确 定工作关系
职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原 则： ➢ 适用信贷资产的全过程管理； ➢ 有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离； ➢有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量 和信贷资产质量； ➢有利于简化贷款手续，提高工作效益。
路漫漫其悠远是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散 布图。
Y
呆滞贷款率
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0
贷款证发放率
x
图15-7
散步图
统计分析表法
统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略
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§15.3商业银行信贷资产的全面质量管理
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本节主要知识点：
调整商业银行内部机构并重新确 定工作关系
➢部门管理责任制——商业银行内部处、科、股、柜 组实行的专业管理责任制。
➢岗位经济责任制——是通过“四定”，即按岗位定 职责，按职责定指标, 按指标定考核，按考核定奖 惩，将责、权、利紧密结合起来。
二、商业银行全面质量管理
全面质量管理（TQM）
➢是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员” 的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以 质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提 高工作质量，目的在于保证产品质量。
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学习指引
主学要习内重容点：：商商业业银银行行经营经责营 任 责制任与制全与面全质面量质管量理管；“理计；划全—面执 行 质—量检管查理—常处用理的”管几理种工统作计方分法析； 全 析 方面方法质法；量；商管商业理业银常银行用行信的信贷几贷种资资统 产产计 的全分 全面 面 质质量量管管理理的；推I行SO步90骤00;标IS准O9的0可00 行 标性准、质内量容管、理原体则系及内推行容步。骤。
商业银行管理学
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2020/7/13
商业银行管理学
第十五章 商业银行全面质量管理
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本章目录
学习指引 §15.1 商业银行的经营责任制与全面质量管理 §15.2 商业银行全面质量管理的基本方法 §15.3 商业银行信贷资产的全面质量管理 §15.4 ISO9000与商业银行管理 §15.5 案例分析 复习思考题
PDCA循环图
PDCA循环
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处理 A C 检查
计划 P D
执行
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法（续）
PDCA循环特点
➢大环套小环
➢爬楼梯
Ap CD
A
C
Ap
CD
p
Ap CD
D
A C
P D
新的水平
AP CD
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➢关键在于“处理”这个阶段
二、商业银行全面质量 管理常用的几种统计分析方法
关 键
行长重视支持，职工普及 系统的质量管理思想，有 里有较高的技术水平或管
教育，质量攻关试点，开 一支既懂信贷业务又懂统 理水平，质量意识已深入
展质量管理活动。
计的专业骨干队伍，加强 人心，保证质量已成为人
检查监督工作。
们的工作习惯。
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§15.4 ISO9000与商业银行管理
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本节主要知识点：
商业银行推行ISO9000标准的可行性 ISO9000标准质量管理体系内容 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则 商业银行推行ISO9000标准的步骤
一、商业银行推行ISO9000标准的可行性
ISO9000标准的核心内容 ISO9000标准的精髓 银行业在管理上与制造业的相似之处 推行ISO9000标准对企业的好处 推行ISO9000标准的根本目的
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排列图法 因果分析图法 分层法 散步图法（相关图法） 统计分析表法
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形式
排列图法
150 频 数( 100 笔) 50
0 A
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100 频
率
5 (% )
B C D E FG
项目
图15-4
排列图
排列图法(续)
案例
➢根据某银行有问题贷款统计如下表，据此画出它的 排列图。
商业银行全面质量管理
➢主要指对银行的每笔贷款，从事实核定、借款企业 信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的 总结 。
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§15.2商业银行全面质量管理的基本方法
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本节主要知识点：
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法 全面质量管理常用的几种统计 分析方法
一、“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法
推 行 重 点
银行信贷业务流程质量攻 关，建立质量管理点，建 立健全业务档案制度，建 立第一责任人制度。
从整体上优化设计银行信 贷资产的使用，完善信贷 资产责任制和工作标准。
银行经营服务过程适应市 场变化，讲究良好的经营 效果，实现安全性、流动 性、效益性三性均衡。
行长和单位中层干部具有 全行员工在本行专业领域
表15-3
银行信贷资产全面质量管理推行步骤
初级阶段
中级阶段
高级阶段
方 针 目 标
针对信贷资产质量第一的 观点，增强银行职工的业 务素质。
资产负债比例日趋合理， 资产风险防范能力大为增 强，存量及新增贷款形成 较强的增值能力。
质量加新增贷款加成本进 入适应市场需要的信贷资 产综合质量管理阶段，形 成信贷资产的良性循环。
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§15.5 案例分析
情况介绍
➢A银行2001年度资金损失额达26万元，按照各个部 门的损失金额得统计表15-5。
➢根据上述统计表作排列图如下（见图15-9）
分析
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复习思考题
什么是商业银行信贷资产的全面质量管理？ 全面质量管理的基本方法有哪些？ 简述商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤？ 商业银行贷款业务的工作标准是什么？ 商业银行推行ISO9000标准的可行性？ 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则？ 商业银行推行ISO9000标准的步骤？
§15.1商业银行的 经营责任制与全面质量管理
本节主要知识点：
商业银行经营责任制 商业银行全面质量管理
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一、商业银行经营责任制
商业银行经营责任制的概念
商业银行经营责任制的层次
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➢行长任期目标责任制——将行长任期内要达到的银 行工作目标，同行长的责任、权力、利益紧密结合 起来的一种责任制度。
50
20
153
29
25 6
因素1 因素2 因素3 因素4
有问题贷款排列图
因果分析图法
因果分析图
干线
大 原 因
（结果）
小 原
更小原因
因
中原因
结果 （某个质量问题）
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因果分析图
分层法
概念
➢分层法又叫分类，它是分析影响质量（或其他问题 ）原因的方法。
商业银行处理数据的分类
➢按不同时间分类 ➢按操作人员分类 ➢按操作方法分类 ➢按工作方式分类 ➢按不同的检查手段分类 ➢其它分类
原因
数量
比率（%）
累计百分 比（%）
因素1
153笔
71.8
71.8
因素2
29笔
13.6
85.4
因素3
25笔
11.8
97.2
因素4
6笔
2.8
100.0
总计
213笔
100
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排列图法(续)
➢有问题贷款排列图如下 （笔）
85.4
（%） 97.2 100
200
71.8
80
150
60
100
40
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