浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第1 页共14 页浙江工商大学货币银行学A一、名词解释（每题3 分，共5 题，合计15 分）1、货币制度2、费雪效应3、流动性陷阱4、金融衍生工具5、表外业务二、单项选择题（每题1 分，共10 题，合计10 分）1．下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用……………( ) A、实际利率论B、流动偏好论C、可贷资金论D、马克思的利率论2．企业之间在商品交易过程中相互提供的信用是………………………………（）A、商业信用B、银行信用C、租赁信用D、消费信用3．在股票市场价格不确定或下跌时，投资者最可能的选择是。
………………（）A、买更多的股票B、将股票转换成债券C、将债券转换成股票D、仅仅持有现金4．现代银行的最基本的功能是……………………………………………………（）A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务5．商业银行投资的对象有许多，其中最主要是…………………………………（）A、股票B、政府债券C、商业票据D、公司债券6．剑桥方程式研究货币需求是重视货币的……………………………………（）A、交易功能B、预防功能C、投机功能D、资产功能7．菲利普斯曲线说明了下列哪两种货币政策目标之间的矛盾。
………………（）A、稳定物价与经济增长B、充分就业与经济增长C、稳定物价与充分就业D、经济增长与国际收支平衡8．在西方金融机构体系中，投资银行的资金来源主要是……………………( )A、吸收定期存款B、吸收活期存款C、发行证券D、储蓄存款9．在利率决定理论中，货币供应量增加致使利率下降，这被称之为………（）浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第2 页共14 页A、流动性效应B、费雪效应C、价格效应D、收入效应10．提高房地产贷款的首付比率，属于货币政策工具中的………………………( ) A、一般性政策工具B、直接信用控制C、间接信用指导D、选择性政策工具三、多项选择题（每题1.5 分，共10 题，合计15 分）1．下列属于资本市场的金融工具有（）A、国库券B、股票C、可转让大额存款单D、回购协议E、公司债券2．优先股股东一般具有哪些权力（）A、投票和选举权B、优先取得股息权C、优先认购股票权D、优先获得财产清偿权E、参与企业经营管理权3．我国目前已建立的政策性银行有（）A、中国农业银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、中国银行4．下列属于商业银行借款业务的有（）。
A、吸收居民储蓄B、申请再贴现C、证券回购协议D、购买有价证券E、银行同业拆借5．中央银行作为“银行的银行”职能主要表现在（）。
A、集中商业银行的存款准备金B、充当最后贷款人C、全国资金划拨与清算中心D、代理国家财政金库E、制定并执行金融政策6．货币政策中间目标选择的标准是（）。
A、可控性B、流动性C、可测性D、相关性E、安全性7、下列导致基础货币增加的行为有（）A、公开市场抛出证券B、降低再贴现率C、政府增税D、公开市场购进证券浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第3 页共14 页E、政府向中央银行透支8、中央银行的三大政策工具是（）。
A ．信用配额B ．再贴现C ．公开市场业务D ．法定准备金率E ．窗口指导9、下列导致货币乘数上升的因素有（）A、银行恐慌B、市场利率上升C、定期存款利率规定上限D、流动人口比例上升E、信用卡制度发达10．按照贷款的五级分类，除了正常贷款外，还有（）。
A、可疑贷款B、关注贷款C、次级贷款D、损失贷款E、异常贷款四、是非判断题（正确的用√表示，错误的╳标示，每题2 分，判断正误1 分，改正或说明1 分，共5 题，合计10 分）1、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作得票据转让。
………………………………………………………………………………（）2、分离型商业银行的竞争力要比全能型商业银行强。
…………………………（）3、中央银行在公开市场上抛出有价证券是为了紧缩银根。
……………………（）4、经济快速增长有助于实现国际收支平衡。
……………………………………（）5、在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个流量的概念。
………（）五、计算题（每题5 分，共2 题，合计10 分）1．某公司以12%的年利率发行5 年期票面值为100 元的息票债券，该债券每半年支付一次利息，投资者以105 元的价格买入债券，但随后市场利率上涨，债券价格下跌，假设投资者在两年后按市场价格102 元卖出债券，请计算投资者持有该债券期间的到期收益率。
2．假定支票存款的法定准备金率为10%，非交易存款（即定期存款）的法定准备金率为3%，银行超额准备金率为2%，流通中现金与支票存款的比率为20%，非交易存款与支票存款的比率为30%，请计算货币乘数为多少？六、简答题（每小题5 分，共25 分）1、提高利率对经济会有哪些影响？浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第4 页共14 页2、简述金融市场的主要功能。
3、简述建立中央银行的必要性。
4、简述凯恩斯的货币需求理论的主要内容。
5．试比较银行信用与商业信用的联系和区别。
七、分析论述题(第1 题10 分，第2题1 5 分，合计25 分)1．2006 年6 月16 日，经国务院批准，中国人民银行宣布，从7 月5 日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5 个百分点，执行8%存款准备金率，农村信用社（含农村合作银行）暂不上调；随后，央行7 月21 日表示再度上调存款准备金率0.5 个百分点，并于8 月15 日生效。
中国人民银行决定从2006 年11 月15 日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5 个百分点，届时，国有商业银行、股份制商业银行等金融机构将执行百分之九的存款准备金率，这是今年第三次调整准备金率。
(1) 请分析法定准备金率政策的优点和缺点。
(2) 通常被成熟市场经济体视为“巨斧”的存款准备金率，为何在中国开始成为一个被频繁运用的政策工具呢？请分析原因。
2．近年来，我国的外汇储备大幅增长，银行流动性过剩，物价持续上涨，房地产和股票价格猛涨，成为我国当前经济的热门话题，如何控制货币供给是当前中央银行面临的重大问题，请根据货币供给模型M=B*m 来分析中央银行可以采取哪些措施直接或间接地控制货币供给问题。
浙江工商大学货币银行学参考答案一、名词解释（每题3 分，共5 题，合计15 分）1、货币制度：简称币制，是一个国家以法律或法令形式确定的该国货币流通的结构\体系与组织形式。
2、费雪效应：简单地说，就是名义利率随着通货膨胀率的变化而变化。
3、流动性陷阱:是凯恩斯在分析货币需求时提出来的。
当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下跌的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们贮存起来。
流动性陷阱的存在会导致货币政策失效。
4、金融衍生工具：是在货币债券、股票等传统金融工具基础上派生出来的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。
按产品形态可分为远期、期货、期权和互换四大类。
5、表外业务：商业银行的表外业务，是指对银行的资产负债表没有直接影响，但却能够为银行带来额外收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。
（3 分）二、单项选择题（每题1 分，共10 题，合计10 分）1、A2、A 3 、D 4、A 5 、B 6、D 7、C 8、C 9、A 1 0、D浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第5 页共14 页三、多项选择题（每题1.5 分，共10 题，合计15 分）1．B E 2 、BD 3、BCD 4 、BCE 5、ABC 6 、ACD 7 、BD 8、BCD 9 、CE10、ABCD四、是非判断题（正确的用√表示，错误的╳标示，每题2 分，判断正误1 分，改正或说明1 分，共5 题，合计10 分）1、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作得票据转让。
……………………（╳）答：1、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向中央银行所作得票据转让。
或者转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作得票据转让。
2、分离型商业银行的竞争力要比全能型商业银行强。
………………（╳）答：全能型商业银行能向客户提供最广泛的金融服务；可以使业务多样化，分散风险；有利于储蓄转化为投资；可以增强银行与企业的联系，增强银行的竞争能力。
相比之下，全能型银行比分离型商业银行更具竞争力。
3、中央银行在公开市场上抛出有价证券是为了紧缩银根。
………………（√）答：中央银行在公开市场上抛出有价证券，都将导致基础货币投放减少，并通过乘数效应使货币供应量减少，从而达到紧缩银根的目的。
4、经济快速增长有助于实现国际收支平衡。
……………………………（╳）答：经济增长必然增加对进口品的需求，包括进口国外机器设备、先进技术和原材料等，而扩大出口在短期内是不可能达到的。
因此，经济增长导致国际收支逆差加大，使国际收支失衡。
5、在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个流量的概念。
…………（╳）答：在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个存量的概念。
五、计算题（每题5 分，共2 题，合计10 分）1．P=C/(1+r /2)+C/(1+r/2)2+ C/(1+r/2)3+ C/(1+r/2)4+F/(1+r/2) 4 [ 2 分]105= 6/(1+r/2)+6/(1+r/2)2+ 6/(1+r/2)3+6/(1+r/2)4+102/(1+r/2) 4 [2 分]r=10% [1 分]2．R d=0.1 rt=0 .03 e= 0.02 c= 0.2 t=0.3 ( 2分)m=(1+c)/(c+e+rd+rt×t)=(1+0.2)/(0.1+0.02+0.2+0.03×0.3) (2分)=1.2/0.394=3.65(1 分)六、简答题（每题5 分，共4 题，合计20 分）1．简述建立中央银行的客观必要性。
浙江工商大学《货币银行学》课程考试试卷第6 页共14 页答：中央银行的产生的必要性（1）银行券统一发行的需要。
（2）统一全国票据清算的必要。
（3）充当商业银行最后贷款人的需要。
（4）实施金融监督管理的需要。
2．试比较银行信用与商业信用的区别。
答：（1 ）形式不同（2 ）地位不同（3 ）当事人的关系不同（4）信用规模与方向不同（5）对宏观经济的调控作用不同（6）信用工具不同3．简述我国金融机构体系的构成。
答：我国现行的金融机构体系可以分为银行机构和非银行机构。
银行机构包括中国人民银行（中央银行）（1 分）、三家政策性银行（1 分）、中农工建四大国有商业银行、外资银行、城市商业银行和股份制商业银行（1 分）非银行金融机构包括：保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、农村和城市信用合作社（2 分）4．简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。