保险合同的成立变更和终止
保险合同的“生效”与“成立”是两个不同的概 念。
保险合同生效的含义
保险合同的成立与生效的关系有两种:
---一是合同一经成立即生效,双方便开始享有权 利,承担义务;
----二是合同成立后不立即生效,而是等到合同 生效的附条件成立或附期限到达后才生效。
保险合同生效的含义
“合同生效”是指合同发生法律效力,即具有法 律拘束力,合同当事人的行为受其约束。
投保人、被保险人、受益人的变更较为常见 1、财产保险的情形 2、人身保险的情形
保险合同成立的要件
保险合同的一般成立要件有三: ---其一,投保人提出保险要求; ---其二,保险人同意承保; ---其三,保险人与投保人就合同的条款达成协议。
我国合同法第十三条规定:“当事人订立合同,采取 要约、承诺的方式。”
保险合同成立的要件
《保险法》第13条 投保人提出保险要求,经保险人同意承保,
保险合同成立。保险人应当及时向投保人签 发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双 方约定的合同内容。当事人也可以约定采用 其他书面形式载明合同内容。
保险合同的生效
1. 保险合同生效的含义 2. 保险合同生效的要件
保险合同生效的含义
保险合同的生效,指合同条款对当事人双方已发 生法律上的效力,要求当事人双方恪守合同,全 面履行合同规定的义务。
内容概要
保险合同的成立和生效 保险合同的变更 ----客体变更 ----主体变更 保险合同的终止和失效
一、保险合同的成立
1、保险合同成立的含义 2、保险合同成立的要件
保险合同成立的含义
所谓合同的成立,是指合同因符合一定的要 件而客观存在,其具体表现就是将要约人单 方面的意思表示转化为双方一致的意思表示。
对于绝大多数合同而言,合同在成立的同时就生 效了,但如下三种情况除外:
(1)法律、行政法规规定应当办理批准、登记 等手续生效的,依照该等规定;
(2)当事人在合同中约定了合同生效的条件; (3)当事人在合同中约定了生效的期限。 合同生效以合同获得法律上的约束力为标志。
保险合同生效
《保险法》第13条 依法成立的保险合同,自成立时生效。投保
保险法第20条
投保人和保险人可以协商变更合同内容。 变更保险合同的,应当由保险人在保险单或
者其他保险凭证上批注或者附贴批单,或者 由投指当事人之间享受的权利、承担的义务发 生的变更,表现为保险合同条款事项发生的 变更。
保险合同变更一般应采用书面形式。 批单是保险合同变更时最常用的书面单证。
2004年4月30日傍晚,该公司职工王某登山, 不慎坠崖身亡。
事故发生后,王某亲属向保险公司提出索赔 申请,遭拒赔,引发投诉。
思考: 保险公司收取保费后能否视为同意承保?
1998年3月,沿海某村庄的村民王五承包了五亩少海涂 关养殖虾蛄,并在县城保险支公司签订了为期一年的保 险单,从98年的6月15日至99年的6月15日。一年后由 于海田里的虾蛄大丰收,王遂决定续包一年。2000年7 月10日,在县城保险支公司业务员的劝说下,王又填写 了一份投保单,并当场交清了保费。业务员开出收据单, 并答应三天后将保险单送至王处。7月12晚该县城突遭 九级台风袭击,王田里的虾蛄苗全被卷走,损失惨重, 遂要求保险公司赔偿。保险公司认为,保险单还未签发, 合同并未成立,上方引起纠纷,诉诸法庭。
合同成立的标志是合同订立的过程完结,合 同客观上已经存在。
保险合同成立的含义
合同成立的意义:
-----首先,判断合同是否成立,是为了判断合 同是否存在。如果合同根本就不存在,它的 履行、变更、转让、解除等一系列问题也就 不存在了;
-----其次,判断合同是否成立,也是为了认定 合同的效力。如果合同根本就不存在,则谈 不上合同有效、无效的问题,即保险合同的 成立是保险合同生效的前提条件。
----保险人进行审核,若需增加保险费,则投保人应 按规定补交,若需减少保险费,则投保人可向保险 人提出要求,无论保险费的增减或不变,均要求当 事人取得一致意见;
----保险人签发批单或附加条款。
保险合同主体的变更
即保险人、投保人、被保险人、受益人的变 更
保险人变更主要是指因保险企业破产、解散、 合并、分立等原因导致的
问:保险公司收取保险费后能否视为同意承保?
思考题焦点: 保险合同成立的要件
签约 交费 口头承诺-----要式合同与非要式合同之争
二、保险合同的变更
保险合同的变更是指在合同的有效期内,基 于一定的法律事实而改变合同内容的法律行 为。
包括: ----(一)保险合同内容的变更 ----(二)保险合同主体的变更
因而,保险合同若要有效订立,当事人必须 ---具备相应的缔约能力, ---并在保险合同内容不违背法律和社会公共
利益的基础上 ---意思表示真实。
案例: 保险合同成立不等于保险责任开始
2004年4月29日,某公司为全体员工投保了团 体人身意外伤害保险,保险公司收取了保险 费,并于4月30日出具了保险单。保险单列明 的保险期间为自2004年5月1日0时起至2005年 4月30日24时止。
人和保险人可以对合同的效力约定附条件或 者附期限。
保险合同生效的要件
《中华人民共和国民法通则》第55条规定: “民事法律行为应当具备下列条件:
(一)行为人具有相应的民事行为能力; (二)意思表示真实; (三)不违反法律或者社会公共利益。”
保险合同生效的要件
《中华人民共和国合同法》第九条规定, “当事人订立合同,应当具有相应的民事权 利能力和民事行为能力”。
保险合同内容变更—客体变更
财产保险: ----在主体不变的情况下保险合同中保险标的
种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险 别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、 保险金额等内容的变更;
人身保险
----合同中被保险人职业、保险金额发生变化 等等。
保险合同内容变更—客体变更
----投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情 况;