关于印发《徽商银行协议存款
管理暂行办法》的通知
各分行，亳州、巢湖支行：
为规范和加强对我行协议存款业务的管理，总行制定了《徽商银行协议存款管理暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。
二〇一一年十一月二十三日
徽商银行协议存款管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范本行人民币协议存款业务管理，提高本行经营效益，根据相关法律法规和本行有关制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称人民币协议存款（以下简称协议存款），是指：
（一）本行对中资保险公司、外资保险公司（境内外资独资保险公司、中外合资保险公司和外国保险公司分公司）及保险资产管理公司办理的金额3000万元（含3000万元）以上、期限5年以上（不含五年）协商利率的存款。
（二）本行对全国社会保障基金理事会办理的金额5亿元以上（含5亿元）、期限5年以上（不含五年）的协商利率的存款。
（三）本行对目前已完成或正在进行全省自治区、直辖市养老保险个人账户基金改革试点地区的省级社会保险经办机构事业法人的养老保险个人账户基金办理的金额5亿元以上（含5亿元）、期限5年以上（不含五年）的协商利率的存款。
第三条本行开展协议存款业务，应做到成本收益对称，按计划有序开展业务。
第二章部门职责
第四条总行公司银行部作为全行协议存款业务的主管部门，负责业务的组织推动和实施，并负责协议存款业务的日常管理。总行公司银行部在授权范围内对协议存款进行审批，超过授权的，报有权审批人审批。
第五条总行金融市场部为协议存款的协管部门，在发起业务时应经过总行公司银行部会签，并在授权范围内开展吸收协议存款业务。超过授权的，有权审批人审批。
第六条总行计划财务部为协议存款的利率管理部门，负责对协议存款的利率进行管理，定期发布协议存款指导价格，并对协议存款的利率逐笔进行审批。
第七条总行会计管理部负责制定协议存款业务的会
计核算制度，负责制定协议存款业务相关凭证格式。
第八条总行运营管理部负责印制、分发等协议存款业务相关凭证管理工作。
第九条总行合规部负责协议存款业务相关合同文本的审查。
第十条协议存款的经办行负责协议存款的开户和对账工作，并在业务开展后按照监管要求及时向人民银行当地分支机构报备。
第三章协议存款的组织推动
第十一条协议存款业务由总行统一管理，各分支机构在总行指导下开展此项业务。
第十二条协议存款的利率、结息、付息方式和违约处罚标准由本行与存款人协商确定。
第十三条协议存款实行逐笔审批制度。
各分支机构开展协议存款业务，应逐笔报总行公司银行部和计划财务部审批，超过授权的，按照我行授权管理规定，由有权审批人审批。（审批表见附件1）
由总行发起的协议存款业务，由总行公司银行部或金融市场部经总行计划财务部会签后在授权范围内进行审批，超
过授权的，按照我行授权管理规定，由有权审批人审批（审批表见附件2）。
第十四条各分支机构若有意向吸收协议存款，可就金额、利率、存期、结息和付息方式、利率浮动方式、违约处罚标准等与存款人达成初步协议，并附带资金运用计划、收益成本测算报告报总行公司银行部和计划财务部审批。
第十五条协议存款业务经总行审批后，经办行根据总行的批复与存款人就有关条款继续协商并达成协议后，签署协议存款合同。
第十六条协议存款的存款凭证可作为融资质押物进行融资，在符合相关法律法规及本行信贷审批政策要求的前提下，根据本行相关规定办理。
第十七条对于总行公司银行部和金融市场部直接营销的协议存款业务，由总行在各分行进行询价，价高者得。总行公司银行部和金融市场部也可根据存款人的意愿和本行业务发展需要，指定协议存款的落地行，并会同总行计划财务部对相关考核进行必要的调整。
第四章附则
第十八条协议存款合同原则上应使用我行标准文本（见附件3）。若对方修改我行提供的协议存款合同文本条款或采用其它文本，应经总行法律性审查。
第十九条本办法由总行负责解释和修订。
附件1：
徽商银行同业业务审批表（分行发起）
年月日
附件2：
徽商银行同业业务审批表（总行发起）
年月日
附件3：
徽商银行协议存款合同
编号：
甲方：
法定代表人：
地址：
电话：传真:
乙方：徽商银行
法定代表人：
地址：
电话：传真：
为促进甲乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规，经双方友好协商，达成以下存款协议：
第一条协议存款金额及存期
（一)甲方存入乙方人民币亿元；
（二）协议存款的期限为年月天；（三）协议存款起息日年月日，协议存款到期日为年月日。协议存款起息日、到期日以乙方向甲方开立的协议存款的《单位定期存款开户证实书》为准。自乙方开立该
《单位定期存款开户证实书》之日起计息。
本合同项下协议存款利率按以下第执行：
（一）本合同项下的协议存款按固定利率计息，年利率为%。（二）本合同项下的协议存款按浮动利率计息，年利率确定
为法定一年期整存整取储蓄存款利率），在双方确定协议存款利率后，该协议存款到期前，如遇人民银行调整基准利率，自基准利率调整日起按以下公式确定利息：
协议存款利率=调整前的协议存款利率+基准利率调整幅度
基准利率变化值＝调整后的基准利率-调整前的基准利率
如在协议存款合同期限内中国人民银行放开并不再制定人民币存款利率，甲乙双方本着长期合作、共同获益的原则，重新协商协议存款
利率调整方式，如协商不成，双方按放开人民币存款利率的前一日利率执行。
第四条协议存款计息方式
（一）乙方在向甲方支付协议存款利息时，遵循中国人民银行关于人民币存款计息的规定，采用逐笔计息法计算利息：
计息期为整年（月）的，计息公式为：
利息＝本金×年（月）数×年（月）利率
计息期既有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：
利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率
月利率=年利率（%）÷12
日利率=年利率（%）÷360
（二）协议存款不计付复利。
第五条单位定期存款开户证实书
甲方的资金划拨到达乙方指定账户三个工作日内，乙方应根据本合同为甲方开具符合法律规定的“单位定期存款开户证实书”一份。存款起息日为划拨资金到达乙方账户之日，本合同项下的“单位定期存款开户证实书”上须特别注明“协议存款”和“按年月日（甲方）和徽商银行（乙方）签订的编号为的《徽商银行协议存款合同》条款执行”字样。
第六条利息支付和本金返还